Утерян полис ОСАГО: что делать

Как восстановить страховой полис при его потере

Страховой полис на автомобиль – это гарантия того, что вам не придется самим платить за ремонт чужой машины при ДТП (обязательное автострахование ОСАГО) или восстанавливать свое авто (КАСКО). Страховка ОСАГО приобретается каждым автолюбителем в обязательном порядке, КАСКО – страхование добровольное.

Страховой полис входит в обязательный пакет документов, который должен постоянно находиться при водителе, когда он за рулем. Неудивительно, что иногда страховка теряется. Что делать, если потерял страховку на автомобиль? Куда обращаться, и как быстро восстановить этот важный документ?

Езда без страховки

Отсутствие полиса КАСКО при вас – не проблема: этот документ важен для вас и страховой компании, и обязательно необходим при наступлении страхового случая (ДТП или иные ситуации повреждения вашей машины).

А вот с полисом обязательного страхования ОСАГО дела обстоят намного серьезнее – он должен быть при вас всегда, и предъявляется по первому требованию инспектора ГИБДД. Если страховки при вас нет, то вы получите штраф 500 рублей (статья 12.3 КоАП), если она просрочена – придется заплатить 800 рублей.

Единственный положительный момент в это ситуации: сотрудник автоинспекции не имеет права применять к вам другие виды наказания. После того, как будет составлен протокол и выписан штраф, вы можете ехать дальше. Но важно понимать, что следующий пост ДПС может оштрафовать вас повторно.

Поэтому, если вы заметили, что страховки ОСАГО при вас нет, лучше припаркуйте машину во дворе и займитесь восстановлением утерянного документа!

Восстановление страховки на автомобиль

Если страховка не просрочена, то есть, действует, но нет самого документа на руках, то восстановить ее можно быстро и с минимальными финансовыми затратами. Для начала, конечно, стоит обстоятельно поискать ее в местах, где вы бывали с момента, когда последний раз видели полис – не исключено, что он найдется, и проблема отпадет сама собой.

Если поиски результатов не дали придется получить дубликат страхового договора. На основании действующих Правил об ОСАГО копию полиса вы можете получить бесплатно, причем, неограниченное количество раз. Для этого необходимо обратиться в свою страховую компанию за дубликатом, а если оформляли электронный вариант полиса, то можете просто зайти на сайт страховщика в свой личный кабинет и распечатать копию документа самостоятельно.

Если необходимо обращаться в страховую компанию, потребуется собрать пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • водительские права;
  • документы на машину (СТС, ПТС).

Страховщик может дополнительно затребовать диагностическую карту и квитанцию на оплату страховой премии за оригинал полиса. Эти два документа не всегда требуются, так как у грамотной страховой компании в базе данных содержится вся необходимая информация по вашему договору страхования.

С пакетом документов вам следует обратиться в центральный офис вашего страховщика, где дополнительно придется оформить заявление об утере оригинала страховки. На этом ваше участие закончено! Сотрудники компании в течение суток должны выдать вам дубликат страховки, хотя обычно это делается быстрее – достаточно просто извлечь из базы данных ваш договор и распечатать его повторно.

Важно! Повторный полис страхования не является новым договором. В нем будут указаны те же сроки действия и условия, что и в утерянном документе.

Если не помните своего страховщика…

Представьте себе, что вы забыли, какая страховая компания выдавала вам бланк страховки. Что делать в этом случае? Вам следует:

  • зайти на сайт Российского Союза автостраховщиков (РСА);
  • указать в онлайн-форме данные о себе и автомобиле;
  • получить отчет о поиске вашего полиса с указанием страховой компании номера договора и т.п.

Имейте в виду, что дубликат страхового договора будет выдан только тому человеку, подпись которого стоит под оригиналом документа. Никаким доверенным лицам бланк на руки не выдается.

Если по какой-то причине в офисе страховщика вам отказывают в выдаче повторного полиса, они обязаны оформить отказ в письменном виде с детальным пояснением причин отказа. С этим документом вы затем сможете обратиться в РСА и потребовать разбирательства (заявление можно подать в электронном виде на сайте Союза).

В заключении отметим, что утеря полиса автострахования является проблемой только в том случае, если у вас исчезла страховка ОСАГО – она всегда должна быть при вас, когда вы за рулем. Чтобы избежать штрафов ГИБДД за отсутствие документа, лучше сразу заняться его восстановлением.

При наличии минимального пакета документов, и если нет просрочки, вы сможете получить дубликат полиса страхования в течение одного дня и совершенно бесплатно. Просто представьте в офис страховой компании необходимые данные и напишите заявление об утере договора.

Читайте также:
Что означает категория ВЕ в водительском удостоверении

Что делать, если водитель потерял права. Как восстановить удостоверение в 2021 году

Что делать, если водитель потерял права. Как восстановить удостоверение в 2021 году

  • Утеря прав: что делать, если остановил инспектор ГИБДД
  • Восстановление водительских прав после их потери
  • Размер госпошлины
  • Как оплатить госпошлину
  • Способы подачи заявления о потере и восстановлении водительских прав
  • Электронное водительское удостоверение

Потеря водительского удостоверения – серьезная неприятность, поскольку получение нового документа связано с немалыми хлопотами. Водители со стажем хорошо помнят, каких волнений это стоило ранее. В настоящее время процедура отлажена, поэтому любые опасения оказываются сильно преувеличенными.
Следует помнить, что утеря водительского удостоверения не равносильна лишению права управлять автомобилем. Утерянный документ отнимает у водителя только возможность продемонстрировать это право сотруднику ГИБДД. Кодекс административных правонарушений трактует данные явления по-разному.

Утеря прав: что делать, если остановил инспектор ГИБДД

Вообще, перед каждой поездкой на автомобиле желательно убедиться, что все документы при себе. Большинство водителей вспоминают об этом только при необходимости, которая почти всегда возникает в связи с требованием сотрудника ГИБДД. И если обнаруживается, что права пропали, появляются проблемы. Что же делать, если автолюбитель потерял права?
Здесь возможны несколько вариантов развития событий.

  • В первую очередь инспектор обязан установить личность водителя, для чего будет затребован паспорт. Другой документ заменить его не может. При отсутствии паспорта инспектор вправе эвакуировать автомобиль на штрафную стоянку, а водителя задержать на три часа в отделении полиции до выяснения личности. Часто инспекторы разрешают привезти паспорт родственникам, знакомым.
  • Следующим этапом сотрудник ГИБДД запрашивает базу данных на наличие водительского удостоверения у задержанного лица. Если получен положительный ответ и права действительны, правонарушение попадает под действие части 2 статьи 12.3 КоАП РФ, согласно которой предусмотрено наложение штрафа в размере 500 руб. или вынесение предупреждения. Когда права просто оставлены дома, и родственники в течение 30 минут смогли их привезти, а неоплаченные штрафы отсутствуют, все может закончиться предупреждением. Но это в теории. На практике все решает инспектор. Если быстро предоставить документ не удастся, придется заплатить штраф 500 руб. вне зависимости от того, забыты права или утеряны. Первый штраф не освобождает от последующих взысканий, штрафовать могут столько раз, сколько остановят.

Что важно знать

В приведенной ситуации право управлять автомобилем подтверждается информационной базой ГИБДД. В этом случае ни отстранения от управления, ни эвакуации транспортного средства на штрафную стоянку не предусматривается. Но тут существуют особенности. Если от подачи заявления до получения готового удостоверения проходит какое-то время, на этот период выдаются временные права, поскольку старый документ с момента регистрации заявления теряет юридическую силу. Это сделано для исключения злоупотреблений со стороны мошенников, которые знают, что делать для получения выгоды, если им в руки попадает утерянное водительское удостоверение.

А если нет разрешения и дубликата прав?

  • Случается, что водитель подал заявление и сел за руль, не успев получить ни временного разрешения, ни дубликата. Например, не захотел платить госпошлину за временное разрешение в размере 800 руб., хотя она лишь немного превышает сумму штрафа. Тогда это считается вождением с аннулированными правами, и в данном случае право управления считается утраченным. За такое деяние предусмотрен более серьезный административный штраф, размер которого колеблется от 5 до 15 тыс. руб. Вдобавок, согласно статье 27.13 КоАП, водитель отстраняется от управления, автомобиль эвакуируется на штрафную стоянку. Освободить от наказания могут только чрезвычайные обстоятельства, например, пожар на месте стоянки автомобиля, который вынуждает экстренно отогнать авто подальше.
  • Если заявление о потере водительского удостоверения не подано, и утерянные права сохраняют юридическую силу, все ограничится штрафом в 500 руб. и потерянным временем, потому что на запрос инспектора придет ответ о наличии действительного водительского удостоверения.
Читайте также:
Что делать, если не пришло налоговое уведомление

Восстановление водительских прав после их потери

Если автолюбитель потерял права, что же ему делать? Как их восстановить в 2021 году? Для этого необходимо обратиться в отделение ГИБДД.

Пакет документов содержит только три наименования:

1. Заявление на восстановление водительского удостоверения.
2. Паспорт.
3. Квитанцию об уплате госпошлины.

Сдавать экзамены не нужно, медицинская справка не требуется.
И здесь есть своя особенность.

  • Если подано заявление на восстановление прав, выдается вновь изготовленный документ со старыми реквизитами, помеченный надписью «дубликат». При этом сохраняется срок действия старого удостоверения.
  • Если он уже истекает, есть смысл приложить медицинскую справку и написать заявление не о восстановлении старых, а о получении новых прав! В этом случае дожидаться, пока закончится срок действия, нецелесообразно – потом эта справка все равно понадобится.

При подаче заявления может быть затребована объяснительная, где указываются обстоятельства утери. Если потребуются дополнительные проверки, для проведения которых необходимо время, срок выдачи нового удостоверения растягивается. На этот период выдается временное разрешение.

Затем следует сфотографироваться и получить новые права. Процедура обычно занимает не больше часа с учетом времени на фотографирование. Это если нет очередей. Когда желающих много, в ожидании можно провести и весь день. Чтобы избежать потерь времени, лучше записаться на прием заранее.

Размер госпошлины

Госпошлина при получении документа уплачивается в следующих размерах:

  • пластикового удостоверения – 2 000 руб.;
  • международного удостоверения – 1 600 руб.;
  • временного разрешения – 800 руб.

Услуга по выдаче новых прав предоставляется бесплатно, госпошлина взимается за оформление и не зависит от типа документа – дубликата или нового водительского удостоверения. При подаче заявления через Госуслуги предоставляется скидка в размере 30 %, тогда удостоверение на пластиковой основе обойдется в 1400 руб.

Как оплатить госпошлину

Госпошлину можно оплатить следующими способами:

  • через кассу или банковский терминал непосредственно в ГИБДД;
  • банковским переводом, при совершении которого не исключена комиссия;
  • при помощи терминалов в торговых центрах и других общественных местах;
  • посредством почтового перевода;
  • через платежные онлайн-сервисы, при этом взимается комиссия;
  • через портал Госуслуг, в данном случае предоставляется скидка.

После оплаты необходимо распечатать подтверждающий документ или получить бумажный чек по месту платежа наличными деньгами.

Способы подачи заявления о потере и восстановлении водительских прав

Существует несколько вариантов подачи документов в регистрационно-экзаменационное отделение ГИБДД:

  • личное присутствие;
  • обращение в МФЦ;
  • через портал Госуслуг.

При обращении в МФЦ все происходит по тому же сценарию, что и в ГИБДД. Пишется и принимается заявление, на месте производится фотографирование, снимается копия паспорта, затем выдаются новые водительские права. Увеличивается время получения, поскольку оно дополнительно затрачивается на коммуникацию между МФЦ и ГИБДД.

Наиболее предпочтительный способ – через Госуслуги.

  • Это дешевле, поскольку предоставляется скидка на уплату госпошлины в размере 30 %.
  • Это удобно, потому что предоставляется возможность записаться на определенное время, что освобождает от стояния в общей очереди.
  • Это легко. Процедура не представляет сложности, достаточно зарегистрироваться, заполнить бланк заявления, там же оплатить госпошлину и отправить документ в ГИБДД. Остается явиться в регистрационный орган за получением нового документа. Никаких дополнительных пояснений при этом от водителя не требуется.

Электронное водительское удостоверение

Электронная версия документа будет храниться в базе данных ГИБДД и в смартфоне владельца в виде QR-кода. Она считывается специальными сертифицированными электронными устройствами, имеющимися у инспекторов. В специальном приложении доступна информация о ПТС, полисе ОСАГО, другие полезные сведения. Существует возможность распечатать и возить с собой бумажную копию. Желающие могут получить права и в виде пластикового, и в виде электронного документа одновременно.
Такое водительское удостоверение сулит массу удобств. Его невозможно потерять, не надо носить с собой, оно не способно испортиться. Нет необходимости никуда ездить, чтобы получить новые права взамен просроченного удостоверения, замена занимает несколько минут, все делается со смартфона. Стоимость услуги пока не определена. Предполагается, что электронные водительские права будут стоить дешевле.

Что делать, если потерян полис ОСАГО: порядок восстановления страховки

Потеря или механическое повреждение любых документов – явление неприятное. Для человека это куча времени за утомительным сбором документов и постоянные очереди. Страховка на машину в этой иерархии относится к документам, о которых забывают наиболее часто. Объясняют тем, что вождение без этой бумаги влечет за собой лишь административную ответственность. Однако водители, которые попали в дорожно-транспортное происшествие, вряд ли так считают. В статье мы расскажем, что делать если неприятная ситуация все-таки случилась и вы потеряли полис ОСАГО, потому что каждый автолюбитель должен знать, как восстановить страховой полис.

Читайте также:
Что будет, если кончилась страховка на автомобиль

Можно ли ездить без полиса, если потерял его?

В реальной жизни часто происходят незапланированные события, не сохранность документов – одно из них. Случается всякое. Вы оставили страховку в общественном месте без возможности возврата, попали под дождь, из-за чего бумага испортилась или, наоборот, выцвела после пребывания на солнце. Если страховка потеряна или испорчена – приятного мало, но в первую очередь необходимо сообщить сотрудникам ГИБДД и страховой компании об утере, а дальше – выяснять, как его восстановить и что делать.

Часто бывает, что утерю замечаешь в последний момент: когда нужно ехать на работу или уже при остановке сотрудником ГИБДД. Знакомая история? Сразу возникает вопрос, можно ли управлять какое-то время автомобилем без полиса? Нельзя. Страхование является обязательным для каждого владельца машины. В теории вы можете ездить, но это только до первой остановки сотрудниками ГИБДД. Еще не стоит забывать, всегда есть опасность попадания в ДТП. Тогда при отсутствия полиса и установлении вашей вины, вам придется покрывать расходы другого водителя. Рисковать или нет – решать вам. Но мы все же рекомендуем воспользоваться услугами такси или общественным транспортом, чтобы добраться до страховой компании и решить проблему.

Когда уже остановили

Если остановили сотрудники дорожной полиции, и оказалось, что полис ОСАГО утерян, вам грозит штраф, поэтому нужно заранее задуматься, как его восстановить.

Стандартно за отсутствие документа начисляют 800 рублей. В более облегченном варианте попросят заплатить 500 рублей: такой штраф предусмотрен за полис, забытый дома. Хорошая новость в том, что за это не забирают права, не эвакуируют машину и не снимают номера. Кроме того, при повторной остановке дополнительных санкций не предусмотрено, все те же 800 рублей.

Также важно различать, когда полис утерян или испорчен, а когда просрочен или его вообще нет. В первом случае сотрудники ГИБДД могут пробить по базе ваш страховой номер и при благоприятных обстоятельствах отпустить без штрафа. Во втором, деньги придется отдать.

Как восстановить страховой полис ОСАГО?

Теперь давайте разберемся в порядке действий, когда приходится получать новый полис. Приобретать новый не нужно, ведь в прошлый раз вас внесли в специальную единую базу страховщиков. Дополнительных финансовых средств не требуется.

В первую очередь стоит прийти в страховую компанию, где вам его выдавали. Что восстановить утерянный страховой полис ОСАГО нужны следующие документы:

  • Паспорт
  • Водительское удостоверение
  • Документ на право владения автомобилем
  • Квитанция об оплате полиса (при наличии)

Также необходимо написать заявление, чтобы вам восстановили «автогражданку». Через неделю вы сможете получить дубликат страхового полиса ОСАГО.

Скачать пример заявления на восстановление полиса вы можете — здесь.

Электронная копия

Сегодня немало автомобилистов пользуются не традиционной, а электронной копией страховки. Это удобно – есть возможность купить ее через интернет и проще восстановить. Тем не менее, владелец машины обязан иметь при себе его распечатку.

Удобство в том, что страховку, сделанную онлайн, потерять невозможно. Все данные сохранены в базе. Если потерялась распечатка полиса ОСАГО, восстановить ее элементарно. Достаточно авторизоваться в личном кабинете на ресурсе страховой компании. Там же можно распечатать новый бланк. Напоминаем, иметь при себе его обязаны все водители.

Возможны ситуации, когда все происходит ровно наоборот. Электронный полис есть, а вот его версия на бумаге пропала. Здесь нужно с распечатанным документом обратиться в вашу страховую компанию и попросить выдать полис, предварительно оформленный на бланке строгой отчетности.

Страховая компания отказывается восстанавливать полис

Вы все сделали правильно, но страховщики отказываются восстанавливать полис. К сожалению, такие моменты в жизни водителя тоже случаются. Что делать в таких случаях?

Читайте также:
Что значит автомобиль конструктор

Для начала – обратитесь непосредственно к должностному лицу, который отказывается его восстанавливать. Он обязан написать письменное уведомление с подробной мотивацией своего отказа. После этого необходимо действовать в соответствии с тем, что он ответил.

В крайнем случае, обратитесь в Российский союз автостраховщиков. Там подскажут, как действовать в подобных ситуациях.

Адрес электронной почты для приема скан-копий жалоб и обращений: request@autoins.ru.

Телефоны информационного центра РСА:

  • (495) 641-27-85 – для жителей г. Москвы и Московской области,
  • 8-800-200-22-75 – для жителей других регионов РФ.

Забыл, где оформлял страховку

Мы уже выяснили, что все вопросы важно решать со страховщиками. Но это знание может разбиться о не такую редкую проблему: автовладелец просто забыл, где он оформлял полис. В основном это относится к людям пожилого возраста, они просто могли не запомнить название компании. Это легко решить. Нужно отправиться на сайт Российского союза автостраховщиков. Там ввести номер VIN и регистрационный знак машины. Система сразу выдаст информацию, какая именно компания выдавала вам документ. После этого вы сможете обратиться в нее для восстановления полиса. Если же полис оформлялся через электронного брокера, то нужно будет просто зайти в личный кабинет, в нем все сохранено.

Как видите, восстановить утерянную «автогражданку» можно. Тем не менее, процедура требует времени и сил, которые есть не у всех. Отсутствие страховки при аварии и вовсе способно спровоцировать бесконечное хождение по инстанциям с доказательствами своей правоты. Чтобы такого не случилось, вовремя продлевайте полис и всегда держите при себе копию. Значительно облегчает жизнь наличие электронной копии, ее можно восстановить гораздо быстрее.

Удачи на дорогах!

Оформите ОСАГО прямо сейчас

Если у вас еще есть вопросы, отправьте заявку и мы вас проконсультируем
Читайте также

Как вписаться в страховку ОСАГО С начала 2019 вступила в силу поправка к Закону, согласно

Сегодня каждый законопослушный водитель, при остановке сотрудником ГИБДД на дороге, может предъявить ему договор. В

Можно ли ездить без полиса ОСАГО? Большинство водителей знают, что обязаны иметь при себе действующую

Считаете что продлевать полис ОСАГО не нужно, ведь его цена превышает размер штрафа? На самом

Как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля

Содержание

  • Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией
  • Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы
  • Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО
  • Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы
  • Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Многие водители не знают, что после продажи автомобиля могут вернуть часть денег за страховку по ОСАГО. Они отдают страховой полис новому владельцу, хотя тот ему не нужен. Есть и такие, кто пренебрегает процедурой, опасаясь бумажной волокиты. Мы расскажем, как вернуть неиспользованные по страховке деньги и что делать, если страховая компания не хочет их возвращать.

Когда можно досрочно прекратить отношения со страховой компанией

Страхователь может расторгнуть договор ОСАГО в следующих случаях:

  • машина попала в серьезное ДТП и не подлежит восстановлению;
  • владельца транспортного средства больше нет в живых (деньги за неиспользованное ОСАГО получает наследник);
  • у компании, где застрахован собственник авто, отозвана лицензия (рекомендуем обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА));
  • автомобиль продали.

Чаще всего за возвратом страховки ОСАГО обращаются продавцы автомобилей. Страховая премия высчитывается пропорционально дням, не использованным по полису, за вычетом 23%, поэтому, чем быстрее вы обратитесь в страховую, тем больше будет сумма возврата.

Совет продавцам автомобилей: если вы продаете автомобиль и желаете, чтобы сделка прошла успешно, предъявите покупателю отчет с проверкой истории. В отчетах avtocod.ru отображается пробег, ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, техосмотры, страховки и многое другое.

Предъявив отчет с безупречной историей, вы вызовете доверие у покупателя, быстрее продадите автомобиль и получите больше средств по возврату страховки.

Также можно предъявить отчет сервиса проверки владельца авто , который покажет действительность вашего паспорта, отсутствие долгов, исполнительных производств и других проблем. Посмотреть пример отчета

Возврат денег за ОСАГО при продаже автомобиля: какие есть нюансы

Если срок действия ОСАГО не истек, вам возместят деньги. Но только в том случае, если новый собственник регистрируется в ГИБДД. Случаи, когда ТС продают по гендоверенности, под возврат не подходят.

Читайте также:
В чем разница между лизингом и кредитом

Чтобы расторгнуть договор ОСАГО, вам понадобятся следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • оригинал полиса ОСАГО;
  • квитанции об оплате ОСАГО (если сохранились);
  • копия договора купли-продажи автомобиля;
  • реквизиты счета (дебетовой карты) для перечисления денег;
  • заявление о расторжении договора ОСАГО.

Рекомендуем сделать копии ОСАГО и заявления о расторжении, чтобы в случае задержки иметь документы, которые подтвердят намерение страховой вернуть деньги.

Бланки заявлений в страховых компаниях различаются, но само заявление может быть написано в произвольной форме.

В заявлении на расторжение договора ОСАГО указываются следующие данные:

  • название и адрес страховой компании;
  • ФИО, номер телефона и паспортные данные страхователя;
  • номер полиса ОСАГО;
  • причина, по которой расторгается договор;
  • банковские реквизиты для выплаты страховки (номер счета, название, БИК, корсчет и ИНН банка);
  • перечень прилагаемых документов (копия квитанции, страхового полиса, ДКП).

С данным перечнем документов отправляйтесь в офис страховой, где оформляли полис.

Сколько денег начислят при расторжении договора ОСАГО

Расторжение ОСАГО при продаже машины — процедура простая, но у нее есть нюансы. Так, расчет не использованных по страховке дней производится не с даты, отмеченной в ДКП, а со дня, когда страхователь написал заявление о досрочном расторжении ОСАГО.

После визита в СК в 14-дневный срок компания начислит вам 77% суммы, насчитанной пропорционально не использованным по страховке дням. Иногда деньги выдают наличными сразу после обращения, но, если спустя две недели деньги не перечислили на ваш счет, нужно обратиться в офис и узнать в бухгалтерии СК номер платежного поручения в банке.

Если это не помогло, идите к руководству местного филиала страховой компании и пригрозите судебным разбирательством. Если это не сработает и возвращать деньги вам никто не собирается, обратитесь в РСА, ФССН и в суд. Здесь вам пригодятся копии полиса и заявления.

Почему при расторжении страхового договора начисляют только 77% суммы

В 2014 году Центробанк закрепил указания, согласно которым страховщики удерживают 23% суммы, оставшейся до окончания действия договора ОСАГО. 10% от этой суммы является комиссией агента. Еще 10% отходят на нужды страховой: открытие офисов, закупку полисов, зарплату сотрудникам, а оставшиеся 3% уходят на взносы в РСА.

Некоторые автовладельцы считают эти удержания незаконными и обращаются в суд. Бывали случаи, когда он вставал на их сторону. В 2016 году общественник Виктор Травин подал обращение в Генпрокуратуру с просьбой проверить законность инициативы Центробанка. Надзорное ведомство встало на сторону ЦБ.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора

Иногда страховщики отказывают в расторжении договора ОСАГО по собственному желанию, пока собственник не покажет им ПТС с новым владельцем машины. Это делается для того, чтобы пресечь мошеннические действия со стороны страхователя: подписал ДКП, получил не использованную часть по ОСАГО, а автомобиль не продал. ГИБДД никаких отметок на договоре не ставит, поэтому страховщики считают, что договор не доказывает переход права собственности и просят копию ПТС.

Такое требование незаконно. Вы не обязаны предъявлять копию ПТС, ведь неизвестно, когда новый собственник перерегистрирует авто. Что делать, если компания стоит на своем и отказывает в возврате средств, рассказывает Максим Седов из «Агентства страховых споров»:

— Первое, что необходимо сделать при возникновении споров со страховой, — перевести их в письменную плоскость. Напишите страховщику требования. На вашей копии должна быть поставлена отметка — дата, подпись с расшифровкой и должностью того, кто принял документ. Форма произвольная: «В связи с тем, что я, Иванов Иван Иванович, 06.03.2020 г. продал принадлежащий мне автомобиль, прошу договор обязательного страхования ОСАГО (полис ССС №. ) прекратить с даты продажи автомобиля и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Реквизиты для зачисления прикрепляю».

Приложите к заявлению копию ДКП, поставьте дату, подпись и действующий адрес для переписки. Практика показывает, что уже одно такое действие отрезвляет страховщиков. Если эта мера не помогла, обратитесь с жалобой в Центробанк, курирующий страховые компании, а также в региональное отделение РСА. Направьте туда жалобу в произвольной форме и копию поданного в страховую компанию заявления.

Читайте также:
Что нужно, чтобы стать гаишником

Излюбленный фокус страховых компаний — отказ в приеме документов. Это не проблема, ведь заявление можно отправить почтой. Чтобы сократить время на пересылку, сдайте письмо в то отделение, на территории которого находится страховая. Документы нужно отправлять ценным письмом с подробной описью вложения.

Как проверить ОСАГО – выявляем поддельный полис

Способы проверить подлинность полиса ОСАГО и избежать покупки поддельного.

Как проверить ОСАГО

Многие водители сомневаются в подлинности имеющегося у них страхового полиса. Неудивительно. Этот документ способен защитить от множества проблем и дополнительных расходов при попадании в ДТП. Поэтому следует проверить ОСАГО сразу при его получении, визуально оценив полис, а затем дополнительно уточнить информацию в базе «Российского союза автостраховщиков».

Проверка подлинности при получении полиса

Чтобы проверить полис ОСАГО, достаточно внимательно осмотреть его при получении. Это документ строгой отчетности, соответствующий определенным требованиям, в том числе:

  • размеры. При проверке ОСАГО просто приложите бланк к листу A4. Полис должен быть длиннее примерно на 10 мм;
  • лицевая сторона. Спереди на полисе видна зеленовато-голубая микросетка, которая наносится по всей площади;
  • обратная сторона. Подлинность ОСАГО легко определяется по небольшой полоске, шириной всего в 2 мм, справа;
  • бумага. При производстве бумаги используются красные ворсинки, которые видны вкраплениями по всей площади бланка;
  • защитные знаки. Чтобы убедиться в подлинности полиса ОСАГО, посмотрите его на просвет. Вы должны увидеть водяные знаки с изображением эмблемы «Российского союза автостраховщиков»;
  • качество краски. Посмотрите на руки, после того как подержали полис. На них не должно остаться цветных разводов или других следов;
  • выпуклый номер. Потрогайте номер полиса, расположенный в верхнем правом углу, он должен быть выпуклым на ощупь.

По этим параметрам можно убедиться в качестве полиса ОСАГО без использования базы данных. Мошенники не будут подделывать столько степеней защиты, учитывая невысокую стоимость поддельных бланков.

Но у них может оказаться на руках поддельный полис, который визуально отличить невозможно. Здесь на помощь придет база ОСАГО.

Как проверить полисы по базе данных «РСА»

Вся информация о выданных полисах заносится в базу «Российского союза автостраховщиков». Каждый водитель может воспользоваться ей, чтобы проверить подлинность своей страховки. Для этого достаточно знать следующую информацию:

  • серию полиса. Сейчас существуют серии ССС, ЕЕЕ и ВВВ. Одна из них напечатана рядом с номером на вашем полисе;
  • номер бланка. Нужно ввести точно так, как он выглядит на вашем бланке.

Это вся информация, которая необходима для проверки подлинности полиса ОСАГО по номеру.

Что показывает проверка

В информационной базе «Российского союза автостраховщиков» содержатся все необходимые данные, в том числе:

  • статус. Текущее состояние полиса. Может быть «украденным», «утраченным», «у страховщика» или «у страхователя». Если все в порядке, то ваш документ должен относиться к последней категории;
  • страховщик, которому был отгружен полис. По этому пункту можно убедиться, взяли ли вы полис у официального представителя страховой компании или совершенно в другом месте;
  • дата продажи. Должна стоять дата, когда вы получили страховку;
  • дата старта действия страховки. Здесь показывается число, с которого начинает действовать купленный полис;
  • дата окончания. Показывает, когда заканчивается срок действия страхового полиса.

Важно помнить, что если вы проверяете подлинность страхового полиса ОСАГО, который только планируете купить, то поля «дата продажи», «дата старта действия» и «дата окончания» должны быть пустыми. Если они заполнены, значит полис уже используется кем-то или был украден. Поэтому стоит отказаться от покупки такой страховки, верояность, что полис пооддельный очень высока.

Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным?

Проверить подлинность ОСАГО онлайн можно буквально за несколько минут. И если такая возможность есть, то стоит потратить время на запрос в базу данных «РСА».
При отсутствии доступа к интернету под рукой, стоит придерживаться следующих рекомендаций, чтобы не купить поддельный полис:

  • не берите незаполненный бланк полиса;
  • обратите внимание на цену. Она не должна быть слишком низкой или отличаться от той, что указана в бланке и чеке;
  • откажитесь от покупки, если полис не имеет всех необходимых систем защиты.
Читайте также:
В автосервисе сломали машину: что делать

Помните, ответственность за поддельный полис ложиться не только на продавца, но и на покупателя. В случае обнаружения у вас такой бумаги, все может закончиться судебным разбирательством, штрафом от 80 тыс. рублей или заключением до 4 лет.

Дополнить это следует тем, что при попадании в ДТП все расходы по возмещению нанесенного ущерба лягут на ваши плечи. И после этого дополнительно придется стать ответчиком по делу об использовании поддельного бланка полиса.

Если вы планируете заказать полис по интернету или телефону, то подлинность страховки ОСАГО можно проверить следующим образом:

  • спросите у агента номер бланка, на котором будет заключен договор, и название его страховой компании;
  • воспользуйтесь базой «РСА», введите номер и посмотрите, какому страховщику был отгружен полис;
  • если названия компаний совпадают, то посмотрите на поля «дата продажи» и «начало действия». Они должны быть пустыми.

При покупке полиса через посредника стоит проверить и его чистоту. Для этого воспользуйтесь поисковой системой, укажите название контрагента и посмотрите отзывы о нем. Стоит отказаться от покупки полиса, если на посредника обнаружено много отрицательной или компрометирующей информации и вы не уверены, что он не выдает поддельные полисы.

Как не переплатить за ОСАГО

И вернуть деньги, если это уже случилось

Мне дважды доводилось исправлять ошибки страховых компаний, из-за которых полис ОСАГО стоил дороже. В статье я расскажу, как мне удалось с этим справиться.

С 2013 по 2016 год страховщики жаловались на убыточность бизнеса, а государство требовало оставить все как есть. И в те времена со страховщиками было много проблем: они навязывали дополнительные услуги, ошибались при расчете КБМ или хитрили со стажем. Эта ситуация коснулась меня и моей супруги.

Как я возвращал себе заслуженный КБМ

Правила, по которым считают стоимость страхового полиса, устанавливает государство. В основе расчетов — базовый тариф. Его умножают на различные коэффициенты.

Единственный коэффициент, на который может как-то влиять покупатель полиса, — бонус-малус, или КБМ. Его величина напрямую зависит от того, как часто водитель становится виновником ДТП. КБМ точно учитывает годы, которые водитель провел за рулем, — страховая считает их по данным из полисов, в которые он был вписан.

В первый год КБМ = 1 и не влияет на итоговую стоимость полиса. На следующий год, если не будет страховых случаев, водитель получит скидку 5% — коэффициент автоматически снизится до 0,95. За десять лет без аварий можно заслужить максимальную скидку 50% и получить КБМ 0,5. Если водитель окажется виновником аварии, полис подорожает: КБМ возрастет, в худшем случае — до 2,45.

Проблема со сбоями в коэффициентах ушла, но остались ее последствия. У многих водителей отсчет безаварийного стажа для КБМ идет с момента получения полиса без скидки, то есть с момента сбоя, а не получения первого страхового полиса ОСАГО. Я был одним из таких водителей. Сначала в 2014 году я удивился цене нового полиса, а потом увидел, что мой КБМ вырос, на сайте Российского союза автостраховщиков.

Это как если бы в магазине вдруг выкинули скидочную карту постоянного покупателя с кучей бонусов и выдали новую, и все пришлось бы начинать с нуля. К счастью, данные о КБМ хранятся в единой базе Российского союза автостраховщиков — РСА, к которой обязаны обращаться все страховые компании. Просто взять и сбросить КБМ уже не получится. Остается разобраться с последствиями старой ошибки. Вот что нужно сделать.

Проверить корректность своего КБМ можно на сайте РСА. Для этого потребуется принять соглашение на обработку персональных данных и заполнить все необходимые поля. Чтобы узнать действующий КБМ, в поле «Дата заключения договора или дополнительного соглашения» укажите текущую дату. Чтобы посмотреть динамику изменения, поменяйте дату — указывайте на год меньше для каждого запроса.

При безаварийном вождении КБМ плавно увеличивается на 0,05 при движении по годам в обратную сторону — или остается 0,5, если водитель давно получил максимальную скидку. Серьезные изменения возможны, если в прошлом были страховые случаи. Если таковых не было, а КБМ менялся на единицу, переходите к следующему этапу.

Читайте также:
Потерял техпаспорт на машину: что делать

Написать заявление на перерасчет КБМ в свою страховую компанию. Компания обязана принять его и проверить указанные там данные. Подать заявление можно в офисе или по электронной почте. Если подаете лично, желательно сделать второй экземпляр для отметки о получении.

Некоторые страховые даже сделали у себя на сайте электронную форму для таких заявлений. Я отправлял по электронной почте и уже через пару недель увидел на сайте РСА правильный КБМ. Форму заявления можно взять в самой страховой компании, обратившись в техподдержку. Многие публикуют ее прямо на сайте, искать надо по запросам «несогласие с КБМ» или «исправить КБМ».

Риск, что КБМ сбросится до единицы, есть и сейчас. Например, так бывает у тех, кто меняет водительские права. Чтобы этого избежать, обратитесь в страховую и попросите вписать в действующий полис данные нового водительского удостоверения. Если этого не сделать, при оформлении очередного полиса ОСАГО страховой агент может из-за нового удостоверения не найти вас в базе РСА и оформить как нового клиента.

Если это уже произошло, пишите письмо в вашу страховую компанию — все должны исправить.

Как я доказывал страховой компании стаж жены

Еще один коэффициент, в котором может произойти ошибка, — коэффициент возраста и стажа, КВС. В данном случае стаж считают уже не по страховкам, в которые был вписан водитель, а по тому, сколько лет у него есть водительское удостоверение. КВС будет сокращаться, а полис — дешеветь, даже если человек положит права в тумбочку и ни разу не сядет за руль.

Страховая компания неправильно посчитала стаж моей жены. Мы поняли это, когда заплатили за полис в полтора раза больше, чем обычно. Чтобы восстановить справедливость и вернуть деньги, мне пришлось потрудиться. Однако большую часть работы удалось сделать без визита в офис страховой компании.

История началась с того, что мне нужно было вписать жену в уже действующий полис. Это нельзя было сделать онлайн — пришлось идти в офис страховой компании. Все оформили, но меня удивила цена за то, что вписали второго водителя. Впрочем, я никогда никого не вписывал в полис, и мне показалось, что все в порядке.

Когда срок этого полиса подходил к концу, я решил продлить его уже через сайт страховой компании. Тогда и обратил внимание на странный факт: из базы автоматически загрузилась неправильная дата начала водительского стажа жены. Первые права она получила в 2014 году, а на сайте страховой был указан 2019 — год получения новых прав после смены фамилии. В форме покупки электронного полиса ОСАГО можно было указать свои данные, даже если что-то подгрузилось автоматически. Я указал правильную дату и обнаружил, что полис стоит в полтора раза дешевле предыдущего: 5865 вместо 9470 Р . Я решил обратиться в техподдержку страховой компании: спросил, верно ли указан водительский стаж жены и посчитан предыдущий полис. Мне ответили, что стаж считают с 2014 года.

Я пересчитал стоимость полиса вручную и окончательно убедился, что при таком стаже он должен стоить гораздо дешевле. Снова написал в техподдержку: попросил уточнить, какие коэффициенты использовали при расчете стоимости полиса ОСАГО. Техподдержка отправила меня в офис, где я страховался.

Я позвонил туда и задал те же самые вопросы. Меня снова заверили, что стаж указан правильно. Но в ходе разговора выяснилось, что по какой-то причине при расчете применили подозрительно высокий КВС — 1,77, хотя должен быть 1,04. Специалист сказал, что все считает компьютер и от работников страховой ничего не зависит. Пришлось писать еще одно письмо.

Очень долго никто не отвечал — пришлось позвонить на горячую линию той же страховой. Там сказали, что по моему обращению уже создали заявку на возврат переплаты. Спустя несколько дней информация о переплате отобразилась в личном кабинете. Потом мне перезвонили из офиса, извинились и предложили написать заявление с указанием реквизитов для возврата денег.

Чуть позже я получил подробный ответ от страховой компании. Оказывается, компьютер считает далеко не все — сработал человеческий фактор.

я переплатил за ОСАГО из-за ошибки страховой

Читайте также:
Что должно быть в автомобильной аптечке

Друзья говорят, что похожие ситуации были не только у меня и не только в этой компании. Решил для себя, что впредь буду уточнять размер коэффициентов.

Р , я заплатил 9470 Р ” loading=”lazy” data-bordered=”true”>

Что с этим делать

Ситуация постепенно улучшается. В 2019 году Центробанк увеличил тарифный коридор — это позволяет страховщикам менять базовую ставку в более широком диапазоне и самостоятельно влиять на стоимость полиса. По данным ведомства, это снизило стоимость полиса ОСАГО в среднем по стране почти на 5%.

С 24 августа 2020 года вступили в силу новые изменения: минимальный размер базовой ставки для физических лиц снизился до 2471 Р , максимальный возрос до 5436 Р . Ее точный размер теперь зависит от ряда новых факторов. Аккуратные водители смогут покупать полисы дешевле, а опасные для окружающих лихачи будут платить больше.

Что делать, если потерян полис ОСАГО: описание процедуры восстановления документа и ее нюансы

Страховой полис ОСАГО является важным и обязательным документом для любого водителя автотранспортного средства. Нельзя дать полную гарантию того, что однажды он вдруг не исчезнет (утеря, кража, сгорание и т.п.).

Автолюбитель должен заранее представлять себе все проблемы, с которыми он столкнется, а так же знать, что ему делать, если потерял страховой полис – ведь на период восстановления документа придется забыть о вождении.

Далее расскажем, как восстановить утерянный документ, а также какие при этом сложности могут ожидать автовладельца.

Законодательная база

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в соответствии с законодательством должен иметь при себе любой человек, управляющий автотранспортным средством.

При проверке документов сотрудником ГИБДД наличие его также обязательно, как и наличие водительских прав.

Утрата полиса приравнивается к его отсутствию. Не имеет никакого значения, был ли документ просто потерян или его украли. В любом случае вождение автомобиля без страховки подпадает под административную ответственность. В соответствии с КоАП РФ (ст.12.37) такой водитель может быть оштрафован на сумму до 800 рублей. Автомобиль может быть направлен на штраф стоянку.

Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

  1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями — влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
  2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным законом обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, — влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Если такое действие происходит впервые, то дубликат документа должен выдаваться бесплатно. При повторных случаях заявитель вынужден будет компенсировать затраты страховщика. Как правило, они не превышают 400-500 рублей.

Что делать, если утерян страховой документ?

Восстановление потерянного полиса не должно вызвать больших проблем, если его оформление было осуществлено по всем правилам. В соответствии ч.9 ст.15 Закона «Об ОСАГО» о порядке осуществления обязательного страхования страховая компания обязана занести все данные в электронную базу в течение 5 дней после выдачи документов. Это дает возможность быстро найти нужную информацию и оформить дубликат.

Что же делать, если полис потерян? При обнаружении потери полиса водитель должен срочно направиться в офис компании-страховщика. В этом вопросе не смогут помочь брокеры. Восстановление онлайн также невозможно.

Необходимо именно личное посещение офиса. С собой следует взять следующий комплект документов:

  • удостоверение личности (паспорт);
  • водительские права;
  • диагностическую карту;
  • паспорт технического состояния;
  • регистрационное удостоверение на автомобиль;
  • квитанцию об уплате оформления полиса.

Осмотр авто после восстановления полиса не производится — достаточно будет предъявить имеющуюся диагностическую карту.

Выдача дубликата полиса производится на основании письменного заявления. После проверки всех данных страховщик восстановит документ, для чего может понадобиться несколько дней. На нем будет сделана отметка – «Дубликат».

Определенные проблемы могут возникнуть при изменении исходных данных водителя, произошедших уже после получения полиса, но не внесенных в электронную базу.

Читайте также:
Страховая не платит по КАСКО: что делать

Восстановление автостраховки после её утери

В обычном порядке для восстановления страховки необходимо сделать следующие шаги:

  1. Личное посещение ближайшего офиса компании-страховщика, выдавшего полис. Если за время после последнего посещения произошли какие-либо изменения в его местоположении, то можно воспользоваться сайтом РСА. Там по номеру госрегистрации автомобиля и VIN можно получить необходимую информацию.
  2. Подача заявления на выдачу дубликата полиса и предъявление указанного комплекта документов.
  3. Проверка поданных сведений по электронной базе.
  4. Выдача дубликата документа.

Возможные проблемы

Общий порядок восстановления могут нарушить некоторые обстоятельства:

    Изменение паспортных данных владельца. При смене паспорта следует сразу обратиться к страховщику для внесения поправок в полис. Если такие изменения своевременно не были произведены, а выявились только при утрате документа, то придется вначале вносить корректировку, а затем оформлять новый документ, что естественно затянет процесс восстановления. Наиболее сложный вариант – смена фамилии.

В этом случае, прежде всего, вносятся изменения в водительское удостоверение. Без них страховая компания не будет оформлять откорректированный полис.

Особенности процедуры

Следует отметить некоторые особенности восстановления утраченного полиса:

  1. При обращении в офис страховщика доверенного лица владельца у него должна быть нотариально заверенная доверенность.
  2. Если документ потерян почти сразу после его оформления (не прошло 5 дней), то восстановление может затянуться, т.к. страховщик не ввел еще данные в электронную базу.
  3. Дубликат не выдается, если срок действия утраченного полиса истек. В этом случае потребуется оформление нового документа в установленном порядке.
  4. Подать заявление на восстановление полиса можно, отправив его заказным письмом с приложением копий документов. Страховщик после проведения необходимых проверок пригласит заявителя для вручения дубликата.

Утрата полиса ОСАГО конечно потребует определенной потери времени, но такое мероприятие вполне вписывается в действующее Законодательство. Компания-страховщик только в исключительных случаях может отказать в выдаче дубликата. Все неправомерные действия можно обжаловать.

Коэффициенты

При оформлении полиса ОСАГО важное значение придается коэффициентам, которые влияют на стоимость страховки.

Бонус-малус (КБМ)

По нему производится перерасчет стоимости в сторону понижения (при безаварийной езде) или повышения (при фиксации аварий). Выделяются такие виды коэффициента:

  • КБМ водителя. Он устанавливается при оформлении полиса с конкретным списком лиц, которые могут управлять автомобилем, и устанавливается для каждого водителя.
  • КБМ владельца. По нему рассчитывается полис не ограниченного типа, а устанавливается стоимость для владельца автотранспортным средством.
  • Первоначальный КБМ. Он устанавливается на основании ранее действующего договора или рассчитывается для нового договора по таблице.
  • Расчетный или уточненный КБМ. Он рассчитывается по результатам качества вождения и может быть увеличен при безаварийной езде.
Как восстановить КБМ, если нет сведений по этому коэффициенту за прошлые годы?

Если при утрате полиса не удается определить КБМ, то подается отдельное заявление на имя руководства страховщика или в РСА для восстановления коэффициента. В ходе проверки будут проверены все ранее действующие договора и выплаты по ним.

Коэффициент КС

Если транспортное средство способно работать в течение всего года, то страховщик вправе отказаться от применения понижающего КС.

Электронный документ

Начиная с середины 2015 года, в РФ действуют электронные полисы ОСАГО.

  1. Для получения полиса онлайн владелец автомобиля заходит на сайт страховщика и направляет заявление установленной формы, введя все необходимые исходные данные.
  2. Страховщик сверяет сведения с системой АИС РСА и заключает договор с заявителем, который регистрируется в АИС.
  3. После оплаты владелец машины получает полис в электронном виде. Распечатка его является официальным документом, который можно предъявлять на законных основаниях.

Утратить электронный полис невозможно, в чем и состоит его преимущество. Можно потерять только распечатку, но для ее восстановления достаточно снова запустить принтер. Файл с подлинником приходит заявителю от компании страховщика через определенное время после оплаты.

Потеря полиса ОСАГО не так страшна, как это может показаться. Важно прекратить вождение автомобиля после выявления факта утраты документа и обратиться в офис компании-страховщика с заявлением. После проверки сведений взамен утраченного полиса будет выдан дубликат, имеющий полную юридическую силу.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: