Как узнать на кого оформлен полис ОСАГО

Можно ли узнать владельца по номеру полиса ОСАГО и как это сделать?

Ответственный водитель обязательно оформляет страховой полис ОСАГО. В первую очередь, он необходим для того, чтобы защитить себя на дороге от ущерба, который вы можете причинить другим водителям при ДТП. Во-вторых, государство в федеральном законе № 40 от апреля 2002 года обязало граждан в общем порядке приобретать страховой полис на своё автотранспортное средство.

Нередко, имея информацию из полиса, требуется узнать расширенные данные, при этом, у граждан на руках нет бланка. Да и вообще, любой водитель должен знать, где осуществить проверку своего полиса, а также получить дополнительные сведения о нём. Рассмотрим, как грамотно осуществить подобную процедуру.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

В первую очередь разберемся, где именно на бланке страхового полиса расположен так называемый, интересующей нас номер. В основном, все бланки страховых полисов по форме ОСАГО имеют зеленый оттенок, и примерно одинаковое строение.

Если смотреть прямо на документ, то номер страхового полиса будет указан в правой верхней части документа. Как правило, это 10-значный числовой код, который характеризует собой код подразделения, которое выдало данный документ, а также иные особенности, которые известны только сотрудникам страховой организации.

Номер страхового полиса вносится в единую базу российских автостраховщиков. К этому коду привязывается основная информация по бланку, которую может получить любой желающий, владелец данных о номере. Так, по номеру полиса легко может установить срок действия бланка, его владельца, а также иные, необходимые данные об автомобиле и его обладателе.

Можно ли найти водителя?

Конечно же, найти водителя по номеру полиса можно. Однако, осуществить проверку можно разными способами, а какой из них выбрать — решать только вам . Почему такая возможность открыта только тем гражданам, которые владеют знаниями о номере бланка?

На самом деле всё просто. Портал Российского союза автостраховщиков функционирует с 2013 года. С этого момента портал является важнейшим информационным ресурсом для оформителей полиса по форме ОСАГО. Данный портал предлагает гражданам доступ к информации в форме библиотеки.

Получить такую информацию может абсолютно любой гражданин, владеющий нужными сведениями.

Пошаговая инструкция

На сегодняшний день возможно узнать владельца полиса ОСАГО по номеру различными способами. Эти способы подойдут и для сильно занятых лиц, и для тех, кто не может выйти из дома, и для тех, кто ценит личное общение со страховщиком. Рассмотрим три варианта нахождения владельца полиса ОСАГО по номеру:

  • Первый вариант является самым распространенным и простым. Для этого вам понадобится выход в сеть Интернет.
    1. Выпишите номер полиса и положите перед собой.
    2. Откройте браузер.
    3. Перейдите на портал российских автостраховщиков. Для этого в поисковой строке вы можете вбить аббревиатуру «РСА».
    4. Перейдите по главной ссылке.
    5. В открывшемся окне компьютера вы увидите меню.
    6. Выберите пункт ОСАГО. Перейдите по нему.
    7. В открывшихся пунктах меню выберите «сведения для страхователей и потерпевших».
    8. Выберите пункт меню «сведения для страхователей о статусе бланков ОСАГО».
    9. После этого вам откроется форма, в которую нужно внести имеющиеся у вас данные.
    10. Если бы вы обладали знаниями только о фамилии гражданина, то к сожалению, ресурс бы не смог бы вам помочь (подробнее об этом мы рассказывали тут). А вот знание номера полиса даёт вам право на исчерпывающую информацию о страхователе.
    11. После введения числового кода и отправки запроса, в скором времени на экране вы увидите необходимые данные. К ним относятся инициалы водителя, срок действия полиса, VIN код автомобиля, код кузова и так далее.

Но это далеко не единственный способ получения важнейшей информации.
Ещё один способ выяснения информации о владельце полиса ОСАГО — это обращение напрямую в страховую компанию. Например, речь идет о ситуации, когда лицо представляет, в какой именно организации был оформлен бланк.

Необходимо явиться в компанию, при этом, прихватив с собой номер. Сотрудник изучит предоставленный вами номер, забьет его в базу. В случае, если страховой полис был действительно зарегистрирован в данной компании, он непременно найдется в базе. Вы получите исчерпывающую информацию, которая ничуть не меньше той, которую вы можете получить через портал с российских автостраховщиков.
Третий способ является ещё более простым, однако, более затратным. Так, вы можете обратиться в любую частную организацию, которая оказывает сотрудничество и посредничество в сфере ОСАГО. Также, данные организации помогут установить владельца страхового полиса, если вы всего лишь навсего передадите интересующей числовой знак.

Стоит такая услуга не маленьких денег. Дело в том, что подобные организации работают с углубленными базами страховщиков, доступ к которым также стоит денег. Кроме того, велик риск нарваться на мошенников. Дело в том, что многие подобные компании пользуются базами РСА. А это значит, что вы можете сами проверить номер полиса дома, однако, будучи введенными в заблуждение, заплатите огромные деньги за неоказанную должным образом услугу.

Советы и нюансы

В первую очередь, в случае, если приобретали страховой документ не в офисе страховой компании, а у посредника, и вы не нашли упоминания в базе РСА о вашем документе, скорее всего, вы связались с мошенником.

Второй нюанс связан с тем, что при обращении в страховую компанию при себе нужно иметь обязательные документы, удостоверяющие личность. Сотрудники выдадут вам информацию по номеру страхового бланка в случае, если вы являетесь владельцем документа, его ближайшим родственником или участником ДТП, в котором вам пришлось столкнуться с владельцем полиса.

По номеру страхового полиса в офисе компании вам должна быть озвучена информация о инициалах гражданина, его владельце, сроке действия такого документа, а также об иных данных об автомобиле. В случае, если сотрудник страховой компании отказывается выдать вам документ, это значит, что вероятнее всего, вы не имеете оснований на получение данных. В любом случае, вы можете обратиться к руководителю организации.

Если вы хотите приобрести в собственность автомобиль с рук и хотите выяснить, был ли когда-то оформлен на транспортное средство полис ОСАГО, то сможете это сделать в офисе компании, но только при условии, что предоставите составленный договор купли-продажи, а также свой паспорт. Только в этом случае сотрудник выдаст вам конфиденциальную информацию.

По возможности с вами должен находится и владелец полиса ОСАГО. Такая информация нужна будущим приобретателям для того, чтобы иметь представление о том, как обслуживался автомобиль, участвовал ли он в дорожно-транспортных происшествиях и так далее.

Полис ОСАГО дает исчерпывающую информацию о транспортном средстве и его владельце. Поэтому владея этим числовым кодом вы с легкостью сможете узнать интересующие вас данные. Надеемся, что процесс выбора оптимального для вас варианта поиска информации будет недолгим, а принесет только удовольствие.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

Проверка ОСАГО по ВИН

Идентификационный номер автомобиля представляет собой код, который содержит арабские цифры и буквы латиницы в свободной комбинации. С помощью него можно проверить информацию о технических характеристиках авто, производителе, комплектующих. Он вносится в свидетельство о регистрации транспортного средства, которое помещается в углу лобового стекла, паспорт автомобиля, диагностическую карту и гарантийный талон.

Проверить полис страхования по номеру автомобиля ВИН

На сегодняшний день полисы ОСАГО выдаются в электронном виде, но при себе автомобилист обязан иметь во время вождения его распечатанную бумажную копию. Данные регистрируются в единой базе Российского союза автостраховщиков. Но саму копию легко подделать, чтобы ввести в заблуждение инспекторов ГИБДД и потенциальных покупателей при продаже. В связи с этим существует несколько способов, как проверить полис на подлинность:

  • с помощью по государственному номеру автомобиля;
  • проверить полис по ВИН данные полиса – 17-значному коду, который присваивается индивидуально каждому автомобилю.

ВИН-номер представляет собой код, который содержит арабские цифры и буквы латиницы в свободной комбинации. С помощью него можно узнать информацию о технических характеристиках авто, производителе, комплектующих. Он вносится в свидетельство о регистрации транспортного средства, которое помещается в углу лобового стекла, паспорт автомобиля, диагностическую карту и гарантийный талон. Также идентификационный номер дублируется на специальных табличках, которые традиционно расположены на стойке водительской двери, под обивкой пола и под капотом на передней части мотора. У некоторых автомобилей он может отсутствовать на определенных комплектующих кузова – щитке у ветрового стекла, на теплоизоляционной перегородке и других частях кузова.

С помощью идентификационного и госномера легко выяснить историю автомобиля на различных интернет-сервисах, где за несколько минут можно узнать, соответствуют ли реальные сведения о транспортном средстве имеющейся у водителя документации. Легкий способ узнать о наличии полиса ОСАГО – проверка по номеру ВИН. Особенно это важно для тех, кто покупает автомобиль с пробегом – узнать, действует ли страховка, можно с помощью идентификационного номера.

Единая база РСА

Российский союз автостраховщиков выступает в роли контролирующей организации при заключении договора ОСАГО, оказывает информационную и юридическую помощь водителям в случае необходимости.

Сведения о транспортных средствах хранятся в единой информационной базе РСА. Она основана в 2013 году и содержит данные о договорах страхования гражданской ответственности.

База содержит сведения о КБМ каждого транспортного средства, который влияет на стоимость самого полиса. Если автовладелец становится участником ДТП, коэффициент КБМ повышается, а вместе с ним и цена страховки. Если в течение года водитель не нарушал ПДД, цена ОСАГО снижается. Коэффициент бонус-малус хранится у того страховщика, который выдал полис. При смене страховой компании данные по КБМ берутся из единой базы РСА. Чтобы сведения регулярно обновлялись, все СК обязаны своевременно передавать акутальную информацию о клиенте.

В базе РСА вы можете легко получить данные об ОСАГО – проверка осуществляется по регистрационному или ВИН-номеру. В строке поиска необходимо ввести идентификационные данные и посмотреть, застрахован ли автомобиль.

Как проверить по номеру автомобиля полис через ГИБДД

Однако в базе могут содержаться и ошибочные сведения (что бывает связано как с техническими ошибками, так и человеческим фактором). Именно ВИН поможет узнать всю необходимую информацию по направлению ГИБДД. Указав номер автомобиля на официальном сайте дорожной инспекции, вы получите данные о годе выпуска транспортного средства и его пробеге. Идентификационный номер автомобиля дает возможность выяснить количество владельцев, сколько человек вписано в полис, не находится ли машина в угоне, участвовала ли она в ДТП. Для тех, кто собирается приобрести машину, так же важно будет узнать, не находится ли она в залоге.

С помощью ВИН-номера можно получить таможенную историю автомобиля, срок действия полиса ОСАГО, проверить данные о техосмотрах и штрафах, периодах регистрации в ГИБДД за разными владельцами, работе в такси. Чтобы получить эти данные на сайте дорожной инспекции, необходимо указывать ВИН-номер. По госномеру сделать это не получится.

Как узнать данные об авто бесплатно

Бесплатно полис ОСАГО проверить по номеру автомобиля (идентификационного) сегодня предлагают различные интернет-сервисы, а также на РСА и ГИБДД. Некоторые частные компании дают возможность узнать сведения по регистрационному знаку. РСА предоставляет данные как по госномеру, так и по ВИН, а ГИБДД – только по индивидуальному номеру.

В отчете содержатся все подробные сведения об автомобиле: история регистрационных действий и лизинга, ограничения ГИБДД, утилизация, данные техосмотра. В сводных данных указано количество владельцев и их статус, содержится информация о сроке эксплуатации транспортного средства, штрафах. Есть данные о ПТС и наличии дубликата. В отчете есть сведения об изменениях в конструкции автомобиля, номере кузова и шасси, массе, объеме двигателя и мощности также расположении руля и цвете машины. Вы сможете проверить полис ОСАГО – является ли он действующим, дату начала и окончания страховки, компанию, в которой она оформлена, и номер договора.

Что особенно важно, проверить по номеру автомобиля страховку через сервис, значит избежать сделки с мошенниками – узнать, кем была продана машина, не фигурирует ли физлицо в базе МВД. Также вы сможете узнать, не находится ли автомобиль в угоне или залоге. В противном случае вы рискуете отдать деньги, не получив транспортное средство в собственность.

Как оформить электронный полис ОСАГО

Из дома, без очередей и переплаты

Раньше для оформления ОСАГО нужно было идти в офис страховой компании и оформлять бумажный полис. С 1 января 2017 года правительство обязало страховщиков продавать ОСАГО через интернет. Новый электронный полис называют е- ОСАГО , и он полностью заменяет бумажный. С электронным удобнее, но есть и риск.

В этой статье разберемся, как правильно купить е- ОСАГО , не попасть на мошенников и не переплатить.

Что такое ОСАГО

ОСАГО — это обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств. Введено в действие Федеральным законом № 40-ФЗ от 1 июля 2003 года «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

ОСАГО защищает пострадавших в ДТП . Страховая компания возмещает ущерб, который виновник причинил другим участникам аварии. Компенсация выплачивается за вред жизни и здоровью потерпевших, а также за вред имуществу — чаще всего это повреждения автомобилей.

ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев.

Кто продает е-ОСАГО

Полисы ОСАГО в электронном виде должны оформлять все страховые компании, которые имеют лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности. Если компании можно продавать ОСАГО , она обязана продавать его электронную версию.

По состоянию на 31 января 2017 года 70 компаний в России имеют лицензию на ОСАГО . Все они обязаны продавать е- ОСАГО . Актуальный реестр опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.

Какие нужны документы

Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.
  3. Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис.
  4. Действующая диагностическая карта.

Зачем нужна диагностическая карта? Она подтверждает, что автомобиль прошел технический осмотр и на нем можно ездить по дорогам страны.

Проходить осмотр и получать диагностическую карту нужно у ОТО — оператора технического осмотра. Посмотреть реестр аккредитованных операторов технического осмотра можно на сайте РСА .

Как оформить е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО оформляется на сайте страховой компании. Лучше всего заходить на эти сайты из единого реестра, опубликованного на сайте autoins.ru: там ссылки ведут сразу на нужные разделы сайтов страховщиков.

Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е- ОСАГО . Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.

Чтобы не попасть на фальшивый сайт:

  • проверяйте сайт компании в реестре на сайте РСА ,
  • переходите по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.

Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е- ОСАГО , надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е- ОСАГО .

После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.

В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е- ОСАГО . При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.

Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.

Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС , свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.

Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО . Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е- ОСАГО .

Вот пример заполненного заявления:

Марку и модель автомобиля лучше выбирать из каталога, а не вбивать руками

Частая ошибка в ВИН е — вместо 0 (ноль) указывают букву О

Если у вас ограниченный список водителей, то нужно указать данные по каждому из них

Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО .

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

КБМ — это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, были ли у водителя аварии по его вине. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, то по КБМ устанавливается надбавка.

КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.

Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:

  1. Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
  2. ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
  3. Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.
  4. Диагностической карты.

Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.

Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е- ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.

Сколько стоит е- ОСАГО . Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.

Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е- ОСАГО .

Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е- ОСАГО .

Оплата

Для оплаты полиса е- ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.

Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.

Результат

После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ . Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.

Электронный полис ОСАГО нужно распечатать и положить в машину. Этого требуют правила дорожного движения. Иначе за управление автомобилем без полиса ОСАГО вас могут оштрафовать на 500 рублей.

Что показывать инспектору ГИБДД

Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТС МВД России или сервис РСА . Для этого нужен ВИН -номер или регистрационный знак автомобиля.

Однако инспектор всё же может попросить вас предъявить распечатанный полис. На этот случай держите распечатку в бардачке. Также полезно иметь копию полиса в телефоне или планшете.

Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Для автомобилистов с е- ОСАГО процедура оформления аварий не изменилась. Они также должны заполнять извещение о ДТП и при необходимости вызывать ГИБДД.

Если у вас е- ОСАГО , но вы не распечатали и не возите с собой полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

Как проверить действительность полиса

После того как вы оформили и оплатили полис е- ОСАГО , рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА .

Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО . Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.

Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.

Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.

И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО .

Все об ОСАГО — как купить, как проверить, как работает, размеры выплат

Рассказываем, зачем нужен страховой полис ОСАГО, какие риски он покрывает, как получить компенсацию и какой размер выплат по ОСАГО предусмотрен в 2021 году.

Зачем страховать автомобиль по ОСАГО

Закон гласит, что ОСАГО обязательно для каждого водителя. Полис страхует автогражданскую ответственность на тот случай, если водитель попадет в ДТП и будет вынужден компенсировать вред пострадавшим.

Максимальная сумма страхового возмещения в 2021 году составляет :

  • за вред, причиненный имуществу — до 400 000 рублей,
  • за вред, причиненный здоровью или жизни потерпевших — до 500 000 рублей.

Важно понимать, что в случае ДТП страховка покрывает компенсацию или ремонт автомобиля пострадавших, а не виновника. Для покрытия других рисков нужно оформить КАСКО.

Сумма страхового возмещения не зависит от количества наступивших страховых случаев. Даже если виновник попадет в 30 ДТП за год, страховая выплатит возмещение всем пострадавшим. Но стоимость полиса на следующий год увеличится.

Страховой полис ОСАГО покрывает только вред имуществу или здоровью. За возмещением морального вреда потерпевшему надо обратиться с иском к виновнику в суд.

Водитель обязан оформить ОСАГО в течение 10 дней с момента покупки авто. В первые 10 дней штраф за отсутствие полиса не предусмотрен, но если водитель попадет в аварию, ему придется возместить вред из своего кармана. Поэтому лучше всего оформлять ОСАГО сразу после покупки машины.

Штраф за отсутствие ОСАГО у водителя

Согласно правилам дорожного движения, водитель обязан передать сотруднику ГИБДД документы, в том числе полис ОСАГО (п.2.1.1 ПДД РФ). Штраф накладывается, если:

  • Страховки нет.
  • Срок действия ОСАГО истек или еще не начался.
  • Водитель не вписан в полис на транспортное средство. Исключение — полис без ограничения по водителям.

Штраф за отсутствие ОСАГО или за просроченный полис — 800 рублей.

В первые 20 дней с момента вынесения постановления штраф можно оплатить со скидкой 50%, сумма составит 400 рублей.

Если водитель все-таки оформил полис, но не взял его с собой и не смог предъявить инспектору, штраф составит 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3 КоАП РФ). На электронный полис ОСАГО это не распространяется: Верховный Суд обозначил это в постановлении Пленума №20 от 2019 года.

Как оформить страховку ОСАГО в 2021 году

Для оформления ОСАГО выберите компанию и обратитесь в офис или подайте заявку через интернет. Для получения полиса понадобятся:

  • Водительское удостоверение собственника ТС и всех лиц, которые будут допущены к его управлению.
  • Паспорт автомобиля (ПТС).
  • Результаты технического осмотра (диагностическая карта) с положительным заключением.
  • Свидетельство о регистрации автотранспорта, если транспортное средство поставлено на учет в ГИБДД.
  • Заявление о заключении договора ОСАГО.
  • Паспорт или иной удостоверяющий личность документ. Для юрлиц вместо паспорта нужно свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.
  • Документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство, если оно не зарегистрировано в ГИБДД. Либо документ, подтверждающий право владения транспортным средством, если оно в аренде.

От чего зависит стоимость полиса

Минимальную и максимальную тарифную планку устанавливает Банк России. С 5 сентября 2020 года базовый тариф составляет:

  • для физлиц и ИП — от 2 471 до 5 436 рублей;
  • для юрлиц — от 1 646 до 3 493 рублей;
  • для такси — от 2 877 до 9 619 рублей.

Главные параметры, влияющие на стоимость ОСАГО:

  • количество водителей, их стаж;
  • мощность автомобиля, его марка и год выпуска, пробег;
  • регион регистрации по месту жительства собственника ТС;
  • количество страховых возмещений в предыдущие годы;
  • время использования транспортного средства.

Помимо базового тарифа при расчете стоимости ОСАГО применяется коэффициент бонус-малус (КБМ). Страховая компания оценивает риск аварийности и делает полис для водителя дешевле или дороже.

Если водитель попадал в ДТП, страховая применяет повышающий коэффициент. За безаварийную езду, напротив, предусмотрен понижающий коэффициент: -5% от стоимости полиса за каждый год без ДТП. Максимально можно получить полис на 50% дешевле (КБМ = 0,5).

Иногда страховая допускает ошибки при расчете КБМ. Если такое произошло, водителю нужно собрать документы:

  • все полисы ОСАГО или их копии (бумажные или электронные);
  • паспорт;
  • водительское удостоверение.

Проверьте все прежние полисы по базе РСА, начиная с последнего. Когда найдете несоответствие, обратитесь в страховую компанию. Заявку рассмотрят в срок до 10 рабочих дней и внесут правильные данные в базу РСА.

Что делать, если страховщик отказывается оформлять ОСАГО

Договор ОСАГО является публичным: для его заключения достаточно желания одной из сторон. Пункт 14 Правил ОСАГО однозначный: каждый автовладелец выбирает страховую компанию по своему желанию, и при соблюдении всех требований она не имеет права отказать в предоставлении услуг.

На основании п. 7 ст. 15 Закона об ОСАГО и Порядка уведомления об отказе, выданном РСА, существует перечень причин для отказа в оформлении полиса:

  • отсутствует связь с АИС РСА;
  • подан неполный комплект документов;
  • владелец ТС не прошел техосмотр;
  • нет доверенности на заключение договора от лица ИП или юрлица.

Марка и возраст автомобиля, вождение мотоцикла, малый водительский стаж, деревенская прописка и другие причины не могут быть поводом для отказа страховой компанией в оформлении полиса ОСАГО.

Отказ можно обжаловать. Для этого нужно получить от страховой компании письменный отказ — отказ на словах доказать не получится.

Обжаловать отказ можно, подав жалобу в:

  • РСА;
  • Районный суд по месту жительства;
  • Территориальное подразделение Центрального банка РФ;
  • Федеральную антимонопольную службу.

Для этого вам нужно предоставить:

  • заявление с печатью, подписью и датой принятия представителем страховщика или уведомление о получении, если документы направлены по почте;
  • отказ в оформлении полиса ОСАГО в письменной форме.

Как оформить ОСАГО онлайн

С 1 января 2017 года все страховые компании продают электронные полисы ОСАГО на своих официальных сайтах. На оформление потребуется всего 10-15 минут.

Оформление ОСАГО онлайн:

  1. Выберите подходящую страховую компанию.
  2. На сайте страховой в специальной форме заполните обязательные данные: марку автомобиля, год выпуска, мощность двигателя, количество водителей, стаж и т. д.
  3. Загрузите требуемые документы (аналогично пакету оформления в офисе).
  4. Оплатите страховую премию банковской картой.
  5. На вашу электронную почту придет полис в PDF-формате. Распечатайте его и положите к водительскому удостоверению и другим документам.

Если нужен бумажный полис, но ехать в офис страховой не хочется, есть еще один вариант оформления ОСАГО через интернет. Водитель оставляет заявку на сайте страховщика. Консультант перезванивает, уточняет данные и выставляет счет на оплату. В течение пары дней курьер привозит полис в удобную для клиента точку. Кроме того, страховщики сами часто обзванивают клиентов и напоминают, что у них подходит срок замены полиса ОСАГО и предлагают дистанционно его оформить и доставить.

Как проверить ОСАГО онлайн

Важно проверять не только свой полис при его оформлении, но и других водителей, например, если вы попали в ДТП. При покупке стоит проверять полис, чтобы не попасть на уловки мошенников. Нередко посредники продают недействительные полисы или оформляют их неправильно.

Также организациям, в которых есть собственный транспорт, лучше регулярно проверять действительность полисов ОСАГО на каждый автомобиль, иначе при ДТП можно попасть на крупную сумму денег.

Чтобы проверить полис, перейдите на сайт РСА и откройте вкладку «Реквизиты транспортного средства». Укажите VIN авто, для которого хотите проверить наличие полиса. Сайт покажет все полисы ОСАГО, которые когда-либо оформлялись на авто. Если полис недействительный, сервис об этом сообщит.

Возмещение по ОСАГО: выплаты или направление на ремонт

Размеры выплат по ОСАГО

Лимит страховой суммы по ОСАГО:

  • при причинении вреда имуществу — 400.тыс. рублей;
  • при причинении вреда жизни и здоровью — 500 тыс. рублей.

Если ущерб выше, за компенсацией придется обращаться в суд с иском к виновнику ДТП.

Исключение — оформление ДТП без участия сотрудников полиции, в формате так называемого «европротокола». В этом случае лимит выплаты по ОСАГО — 100 тыс. рублей.

В 2021 году у водителей появилась возможность оформить ДТП онлайн через приложение «Помощник ОСАГО». Лимиты выплат в этом случае:

  • Если водители не имеют разногласий и сделали фото с места аварии — 400 тыс. рублей.
  • Если разногласий и фотографий нет — 100 тыс. рублей.
  • Если есть разногласия — 100 тыс. рублей.

Страховщик или его представитель могут присутствовать на месте ДТП для оценки ущерба. Если это предусматривает договор, страховщик также доставит машину на СТО и займется другими нюансами.

Окончательный размер выплат устанавливает независимая экспертиза. Ее проводят на месте нахождения авто или в течение 5 дней на СТО, согласованной со страховщиком.

Какие документы потребуются для выплаты по ОСАГО

Страховую компанию нужно уведомить о страховом случае в течение 5 рабочих дней.

Заявление на страховую выплату и другие документы подает потерпевшая потерпевшего. Нужно предоставить:

  • заявление о компенсации ущерба;
  • копию определения об отказе в возбуждении административного дела или постановления по делу об административном правонарушении;
  • извещение о ДТП;
  • банковские реквизиты для получения денежной компенсации;
  • доверенность, если за выплатой обращается представитель;
  • копию документа, удостоверяющего личность

Полный список документов можно найти на сайте РСА.

В какую страховую обращаться за возмещением

Потерпевший должен обратиться за возмещением ущерба в страховую компанию виновника (ст. 12 Закона об ОСАГО). Однако, если вред причинен только транспортным средствам, потерпевший может обратиться в свою страховую компанию.

Виды компенсации по ОСАГО

Страховая компания по-разному возмещает убытки потерпевшим:

  • вред, нанесенный здоровью или жизни, покрывается деньгами;
  • ущерб, причиненный транспортным средствам, возмещается в натуральной форме или деньгами.

Произвести выплаты страховщик обязан в срок до 20 рабочих дней. При натуральной компенсации страховщик обязан выдать направление на ремонт:

  • в течение 20 рабочих дней — на партнерское СТО;
  • в течение 30 рабочих дней — в случае, когда СТО согласовывают водитель и страховщик.

Срок ремонтных работ — 30 дней, не считая выходных и праздников. Если страховая не выдала направление вовремя или пропустила сроки ремонта, водитель может взыскать с нее компенсацию.

С 28 апреля 2017 года натуральная форма возмещения убытков стала приоритетной. Получить деньги можно только в случаях, которые указаны в Законе об ОСАГО.

Когда возможна денежная выплата

  1. Машина не подлежит ремонту (полная гибель транспортного средства).
  2. Восстановление ТС обойдется дороже максимальной страховой суммы.
  3. В случае, если потерпевший предложил вариант выплаты деньгами и получил согласие страховой компании (редко, но бывает).
  4. В случае обоюдной вины, когда пострадавший отказывается доплачивать из своего кармана.
  5. Сорваны сроки ремонта, и водитель отказываетесь ждать.
  6. В пределах 50 км от дома потерпевшего или места аварии нет партнерской СТО или дилера (для новых машин до 2 лет). Но с оговоркой: если страховщик готов оплатить эвакуатор и доставить машину на СТО за 250 км и обратно, выплату деньгами получить нельзя.
  7. Если потерпевший погиб или его здоровью причинен тяжкий или средней тяжести вред.
  8. Если потерпевший — инвалид.

Как выбрать страховую компанию для оформления ОСАГО

От того, какую компанию выберет водитель, зависит сервис, скорость реакции и выплат, оценка ущерба на месте ДТП, цена ОСАГО.

Для выбора компании страхования можно воспользоваться рейтингом от агентства «Рейтинг РА».

После этого изучите информацию на официальных сайтах выбранных компаний. Узнайте условия и цены, проверьте, какие услуги входят в стоимость.

Выбирайте компанию, которая работает в выходные. Иначе на помощь в субботу, воскресенье и праздники рассчитывать будет нельзя.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Законодательство допускает несколько причин для досрочного расторжения договора ОСАГО и возмещения части страховой премии. К ним относятся:

  • смерть собственника или страхователя транспортного средства;
  • утилизация машины или гибель авто после ДТП;
  • смена собственника транспортного средства — продажа, дарение, мена;
  • отзыв лицензии у страховщика

Предусмотрена и компенсация по ОСАГО в случае банкротства страховой компании. В этом случае есть возможность получить выплату от Союза автостраховщиков.

Как рассчитать сумму возврата

Страховая премия возвращается из расчета за каждый день от даты прекращения действия ОСАГО. Из суммы сразу вычитают 23%, а остаток выплаты рассчитывается пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования.

Обратите внимание, что расторжение договора по каждой из причин имеет свои нюансы:

  • Если владелец умер, то датой прекращения договора становится день смерти.
  • Если машина разбита в ДТП или утилизирована, расчет ведется с даты происшествия.
  • Если транспортное средство продано, расчет суммы возврата начинается со следующего дня после обращения в страховую компанию. Например, если вы продали машину, но обратились в страховую только через месяц, компенсация будет рассчитываться с даты получения страховщиком заявления о досрочном прекращении договора, а не с момента продажи авто.

Не пропустите новые полезные публикации

Мы расскажем о тонкостях законодательства, поможем в этом разобраться и подскажем, что делать в спорных ситуациях.

Отлично!

Отправили на почту подборку интересных статей о важных изменениях в законодательстве

Как рассчитать и оформить ОСАГО онлайн

Без полиса ОСАГО водить машину нельзя. Чтобы не тратить время на поездку в страховую, лучше рассчитать стоимость полиса самостоятельно и купить его онлайн. Рассказываем, в чем плюсы и минусы цифрового полиса, как оформить ОСАГО онлайн и избежать подделки.

Проверка и оплата штрафов ГИБДД Скидка 50%

Проверяем информацию о штрафах,
пожалуйста, подождите несколько секунд

Оглавление

  • Что такое ОСАГО
  • Как рассчитать
  • Как оформить онлайн
  • Как проверить полис ОСАГО на подлинность
  • Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Что такое ОСАГО

Что это. ОСАГО — страховка для водителя на случай ДТП. Если на дороге столкнулись две машины, виновник не оплачивает расходы на ремонт обеих. А пострадавший не судится с виновником, чтобы получит деньги за повреждения — их выплатит страховая компания.

Ездить без ОСАГО закон запрещает. Штраф за отсутствие полиса — до 800 рублей.

Цена. Стоимость полиса зависит от:

  • региона;
  • мощности машины;
  • возраста водителя;
  • количества ДТП с его участием;
  • количества водителей, вписанных в полис;
  • стажа водителя.

Для «Лады Весты» мощностью 106 л. с. из Екатеринбурга, при стаже шофера — год, цена ОСАГО будет около 8 000 рублей на 12 месяцев. Для авто мощностью 150 л. с. стоимость возрастет до 20 000 рублей.

Анна Оленева, сотрудник страховой компании «Энергогарант»
Кроме вышеописанных факторов на цену полиса влияет так называемый скоринг — это рейтинг, который говорит о надежности водителя. Скоринг учитывает массу моментов, его выдает программа для вычисления цены ОСАГО, которую поставляет Российский союз автостраховщиков.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно

Разберем, как ими пользоваться, если у вас машина без пробега или подержанная.

Для покупки нового авто. Закон дает 10 дней на регистрацию машины со дня покупки. Дату можно проверить в договоре купли-продажи. Если авто еще не поставили на учет, заполните поля без регистрационного знака и данных из свидетельства о регистрации.

Для подержанной машины. С августа 2021 года даже для старой машины можно купить ОСАГО без техосмотра. Поэтому вводим данные как при покупке нового авто.

Это первый шаг из трех при расчете стоимости на «Сравни.ру». Еще нужно будет указать шоферов, информацию о которых необходимо внести в полис, и собственника

Как оформить ОСАГО онлайн

По закону страховщик обязан дать водителю возможность оформить полис онлайн, то есть без посещения офиса. Об этом сказано в п. 7.2 ст. 15 закона об ОСАГО. Разберем по шагам, как это сделать.

Выбрать страховщика. Сделать это водитель может сам — закон не регламентирует выбор страховщика. На сайте Российского союза автостраховщиков (РСА) доступен перечень страховщиков, у которых можно оформить полисы онлайн.

Собрать документы. Для покупки понадобятся данные:

  • из паспорта — серия, номер, дата выдачи, ФИО, адрес;
  • из водительских прав — серия, номер;
  • из свидетельства о регистрации — VIN-номер и мощность авто, серия, номер и дата выдачи.

Еще нужно вписать стаж шофера, модель и марку авто. В результате сайт выдаст стоимость полиса.

Заполнить все поля и оплатить полис. Данные для покупки нужны те же, что и для предварительного расчета. Оплатить необходимо банковской картой. Понадобятся данные с карты: номер, дата выпуска и трехзначный код CVC.

Получить полис. После оплаты на указанный адрес электронной почты придет письмо с тремя документами:

  • электронный полис в PDF;
  • пустой бланк извещения о ДТП — необходимо заполнить при аварии. На основании этого документа страховая будет выплачивать компенсацию ущерба;
  • заявление о заключении договора — это юридическая формальность, сотрудник компании заполняет его сам.

Отдельным письмом придет сообщение от Российского союза страховщиков о том, что договор со страховой заключен и полис куплен.

Сохранить полис на телефоне, а бланк распечатать. Полис нужно будет предъявлять сотрудникам ГИБДД по требованию. Бланк извещения пригодится, если случится ДТП — не нужно будет искать принтер или ехать за бланком в страховую.

Как оформить ОСАГО через Госуслуги. Такой возможности нет — это можно сделать только на сайте страховой компании.

Такое письмо приходит после покупки полиса онлайн. Его присылает РСА — профессиональное объединение страховых компаний. Оно следит, чтобы на рынке не было обмана и помогает водителям

Как проверить электронный полис ОСАГО на подлинность

На что обращать внимание, если впервые оформляешь ОСАГО. Перед тем как покупать е-полис, уточните перечень страховщиков, которым разрешено продавать этот документ онлайн. Сделать это можно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).

Если покупаете у агента, или брокера, запросите у него номер доверенности или паспортные данные с ИНН. У крупных страховых есть сервисы по их проверке.

На сайте «Ингосстраха» для проверки агента вводят номер его договора со страховой

На сайте «Росгосстраха» можно найти агента по имени агента или названию компании-брокера, номеру договора, ИНН

Визуальная проверка. В купленном документе обязательно должна находится вся информация о машине из ПТС и паспортные данные собственника и водителя.

Проверка на официальном сайте. У полиса в обязательном порядке имеется индивидуальный номер. Так государство может проверить каждый полис, выданный страховой компанией, и привлечь ее к ответственности в случае подделки. По номеру полиса водитель может проверить действительность документа на сайте РСА.

Для проверки понадобится серия и номер полиса. Дату лучше выбрать сегодняшнюю

Как правило, при покупке онлайн сведения о полисе отображаются уже через несколько минут. В результате появится вот такая информация о полисе:

Главное, на что нужно обратить внимание, — статус договора. Там должно быть указано «Действует»

Плюсы и минусы электронного ОСАГО

Плюсы. Оформить документ онлайн проще:

  • не обязательно направляться в офис, стоять в очереди;
  • не нужны наличные, можно расплатиться картой;
  • есть возможность сохранить на смартфоне и предъявлять по требованию инспектора. Распечатка не нужна;
  • проверить страховую и полис тоже удобнее через интернет.


Минусы.
У любых онлайн-покупок есть недостатки, и полис тут не исключение:

  • в Сети мошенникам легче обмануть водителя. Редко можно встретить в офлайне офис мошенников, который достоверно маскируется под офис крупной страховой компании.
  • бывают сетевые сбои, которые не позволят купить полис. При поездке в офис страховой это исключено.

Александр Торвард, автоюрист
Расскажу о личном опыте. Когда я оформлял е-полис, в самом конце операции, когда все поля заполнены, система не отправляла мои данные оператору. Все это выглядело как системный сбой. Но я уверен, что причина в другом — раньше я получал от этой страховой полную выплату. Я всего лишь получил то, что мне положено по закону. Страховой такие клиенты не нравятся, и она старается не продавать им полисы во второй раз.

Есть и другой пример. По закону максимальная выплата по ОСАГО — 400 000 рублей. Предположим, произошло крупное ДТП и страховой пришлось выплачивать троим участникам по максимуму — в сумме больше миллиона рублей. Таким водителям страховые также стараются полисы не продавать. На сайте это выглядит так же — как компьютерный сбой.

База ОСАГО

Сегодня для проверки статуса и подлинности ОСАГО принято использовать всероссийскую базу страховщиков. Здесь можно проверить ОСАГО сразу несколькими способами: по номеру транспортного средства, полиса и т.д. Более того, эта база позволяет в режиме онлайн узнать номер автомобиля по номеру страховки.

  1. Что такое единая база ОСАГО
  2. Как в базе ОСАГО проверить статус бланка по его номеру
  3. Как в базе ОСАГО узнать какой автомобиль застрахован по определенному бланку
  4. Как в базе ОСАГО узнать номер полиса ОСАГО по госномеру
  5. Как в базе ОСАГО узнать номер полиса ОСАГО по VIN
  6. Как в базе ОСАГО узнать номер полиса ОСАГО по номеру кузова
  7. Как в базе ОСАГО проверить, вписан ли водитель в страховку

Проверка вышеперечисленных данных, как правило, осуществляется с целью определения подлинности электронного или бумажного полиса. База данных РСА также позволяет узнать застрахован ли конкретный автомобиль по имеющемуся полису. Кроме государственного номера транспортного средства, эта база данных позволяет узнать подробный статус бланка. Например, здесь можно узнать по какой причине страховка прекратила свое действие (потеря, кража или досрочное прекращение договора).

АИС также предоставляет возможность узнать, в какой именно страховой компании застрахован конкретный автомобиль. Более того, эта база данных предоставляет информацию о типе страховки (неограниченная или с ограничением). Если страховка с ограничением, система предложит пользователю осуществить проверку по номеру и серии удостоверения водителя. Наконец, данные из этой базы могут понадобиться в том случае, если автовладелец сомневается в подлинности приобретенного полиса ОСАГО.

Что такое единая база ОСАГО

Единая база ОСАГО – это один из важнейших инструментов автовладельцев. Именно здесь собрана вся информация, касающаяся страховых компаний и автостраховщиков. Информация из этой базы, как правило, используется для регулирования различных споров, касающихся ОСАГО. Дополнительно этот сервис предоставляет возможность проверки своего КБМ. Данная процедура проводится с целью дальнейшего оформления полиса. Кроме того, именно единая база автостраховщиков позволяет определить подлинность имеющегося бланка полиса. Для этого необходимо только лишь перейти на сайт РСА и ввести следующие данные: серия и номер бланка, а также проверочный код безопасности.

Как в базе ОСАГО проверить статус бланка по его номеру

Для того чтобы осуществить проверку статуса бланка достаточно только лишь знать его номер. Имея такую информацию, необходимо открыть базу данных автостраховщиков России и ввести серию и номер бланка в соответствующие формы для заполнения. Далее потребуется ввод проверочного кода, который будет указан на картинке, находящейся выше формы заполнения. Стоит заметить, что в форме «Серия бланка» пользователь сможет выбрать один из трех вариантов (ВВВ, ССС или ЕЕЕ). В форме «Номер бланка» следует вводить только лишь цифры. После нескольких секунд обработки база данных выдаст необходимые результаты.

Как в базе ОСАГО узнать какой автомобиль застрахован по определенному бланку

В базе ОСАГО также можно проверить какой автомобиль застрахован по конкретному полису. Для этого пользователь должен ввести в соответствующие формы серию и номер договора полиса ОСАГО, а также дату запроса и проверочный код, указанный на картинке. Благодаря этому, пользователь сможет узнать не только ВИН-код или номер кузова, но также государственный номер транспортного средства и текущий статус страховки («у страхователя», «у страховщика», «утратил силу» или «утерян»). Имея такую информацию, можно без проблем осуществить проверку подлинности полиса ОСАГО любого автомобиля.

Как в базе ОСАГО узнать номер полиса ОСАГО по госномеру

Применение базы ОСАГО также позволяет определить номер полиса страховки по такому параметру, как государственный номер авто. Эта проверка является противоположной вышеописанному варианту. Для того чтобы узнать номер полиса и другие сведения по страховке ОСАГО необходимо ввести государственный номер транспортного средства и дату, на которую осуществляется запрос сведений. Как и в предыдущих случаях, пользователь также должен указан проверочный код. Данный вариант проверки, как правило, осуществляется в процессе купли-продажи транспортных средств. Благодаря такому сервису, покупатель сможет узнать о подлинности текущей страховки.

Как в базе ОСАГО узнать номер полиса ОСАГО по VIN

Практически точно таким же способом осуществляется проверка номера полиса ОСАГО по VIN-коду. Для этого пользователь базы данных ОСАГО должен ввести в соответствующие поля номер VIN и проверочный код. Ввод этих данных позволит определить не имеет ли транспортное средство сразу двух действующих полисов. Наличие двух страховок является поводом усомниться в прошлом автомобиля. Поэтому такая проверка также актуальна в случае покупки поддержанного автомобиля. Кроме того, VIN также проверяется по базе технического осмотра. Если автомобиль регулярно проходит ТО в разных регионах – это плохой знак для покупателя.

Как в базе ОСАГО узнать номер полиса ОСАГО по номеру кузова

Определить номер и подлинность конкретного страхового договора можно и по номеру кузова транспортного средства. Для осуществления этой операции необходимо перейти в базу данных автостраховщиков ОСАГО и ввести номер кузова и шасси. Также потребуется указание даты, на которую идет запрос сведений, и проверочного кода, указанного на картинке. Стоит отметить, что полис ОСАГО может быть не отображен в базе данных. Обычно это происходит в том случае, если страховка была приобретена недавно. По действующим стандартам информация о страховщике вносится в общую базу в течение пяти дней после покупки полиса.

Как в базе ОСАГО проверить, вписан ли водитель в страховку

Проверка того, кто вписан в полис ОСАГО, предусматривает использование такой информации, как государственный номер транспортного средства, VIN-код и номер кузова. Благодаря этим данным, пользователь базы данных автостраховщиков России может определить страховую компанию, в которой был выдан полис, а также номер и тип ОСАГО. Стоит отметить, что если система найдет полисы с ограниченным списком водителей, пользователь сможет проверить по номеру и серии водительского удостоверения, указан ли конкретный водитель в найденной страховке. Также следует добавить, что для полноценного поиска стоит обязательно использовать VIN-код.

Вы и не поймете, что ваш полис ОСАГО фальшивый

Если по невнимательности купили его у продавца липовых документов. А дальше – первое ДТП, выплата компенсации второму участнику происшествия из своего кармана и возможная ответственность за использование поддельных документов и езду без действительного полиса

Как обманывают водителей, желающих приобрести полис ОСАГО?

Мошенник – «страховой агент» получает страховой полис в страховой компании и делает его копии, вписывая в них ненастоящего ИП или фиктивное ООО. Затем он продает их водителям.

Продажи начинаются с телефонных звонков. Человеку звонит якобы агент страховой компании и предлагают страховку по низкой цене. Но приобрести ее можно только за наличный расчет. Затем приезжает курьер со страховым полисом. Обычно осмотрительный гражданин проверяет полис по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В этом случае он не находит данных или отображается статус полиса «у страховщика». Курьер заверяет, что сведения о полисе появятся в течение нескольких часов, как только он привезет договор в офис страховой компании, которая и внесет регистрационные данные в базу РСА.

Получив деньги от обманутых граждан, мошенник спустя время пишет заявление об утере полиса, и его аннулируют. О том, что полис недействующий, водители узнают, только если случится ДТП.

Фальшивые полисы часто продают через подставные сайты, замаскированные под сайты крупных страховых компаний. Посредник заполняет за водителя документы и передает их в РСА. В полис вносятся данные на другой автомобиль, коэффициент стоимости ОСАГО которого ниже (он зависит от вида ТС и региона его регистрации). Заказчику мошенник отдает подделанную копию зарегистрированного в РСА полиса, в которую с помощью фоторедактора он внес верную информацию о покупателе страховки. Так злоумышленники зарабатывают на разнице в цене между страховкой на дешевое транспортное средство и реальный автомобиль.

Как распознать мошенников?

  • Вам предлагают приобрести страховой полис по заниженной цене.

Стоимость полиса обязательного страхования гражданской ответственности устанавливается согласно Закону об ОСАГО. Сейчас минимальная базовая ставка ОСАГО для физических лиц – 2746 руб., максимальная – 4942 руб. С 24 августа 2020 г. вступают в силу поправки об индивидуализации тарифов в Закон об ОСАГО. Базовая ставка перестанет быть одинаковой для всех водителей на одной территории. Страховщики станут определять ее для каждого автовладельца индивидуально в зависимости от его риск-профиля. По новым правилам «минималка» опустится до 2471 руб., а максимальная ставка повысится до 5436 руб. (подробнее об этом в статье «Законопослушные водители получат скидки от страховых компаний»).

Помните: цена полиса не может быть ниже минимальной базовой ставки ОСАГО.

Страховщик не запросил у вас копии документов.

Если вы оформляете полис не в той страховой компании, в которой брали текущий, то у вас должны запросить копии документов – паспорта собственника/страхователя, свидетельства на авто или ПТС, водительского удостоверения.

  • Вам позвонили из новой страховой компании и предложили продлить полис. Имейте в виду: полис может продлить только та компания, которая вам его выдала.
  • Нельзя провести операции по безналичному расчету, и отказали в выдаче квитанции. Не забывайте: в случае оплаты наличными вернуть деньги будет практически невозможно.
  • Представительство страховой компании не выдает полисы в офисе, а доставляет их курьерской службой. Либо компания уклоняется от передачи полиса в офисе продаж в связи с переездом, временным закрытием или по иным причинам.
  • Наименование представителя страховой компании не указано на бланке ОСАГО или не совпадает с тем наименованием, которое прописано в агентском договоре между представителем и компанией.

    Потребуйте у представителя страховщика копию агентского договора, заключенного со страховой компанией, или его реквизиты (номер и дата). Позвоните в компанию и уточните информацию о ее представителе и наличии агентского договора.

  • Страховой агент отказался представить агентский договор со страховой компанией и доверенность.
  • На момент оформления полиса у страховой компании нет действующей лицензии или она отозвана. Такой полис будет считаться недействительным.
  • В базе РСА бланк полиса числится как утерянный либо сведения в нем и базе не совпадают.

    Проверьте полис через базу РСА на его сайте. Обратите внимание на vin, регистрационный знак транспортного средства, даты начала и окончания действия полиса. Эта информация в базе обязательно должна совпадать с данными, которые указаны на бумажном или электронном варианте полиса. Если вы нашли ошибку или статус бланка «утерян», не приобретайте полис.

    Но нужно иметь в виду, что данные в базе обновляются раз в сутки. И в случае технических сбоев актуальная информация может отображаться с задержками.

    Если купленный полис оказался липовым.

    Полис оказался фальшивым? Вероятнее всего, в случае ДТП по вашей вине вам придется самостоятельно выплачивать компенсацию другому участнику происшествия, если его жизни или здоровью будет причинен вред или потребуется ремонт автомобиля. Также вас могут привлечь к ответственности за использование поддельных документов и езду без действительного полиса.

    Если вы узнали, что полис липовый:

    • Незамедлительно обратитесь в полицию с заявлением по факту мошенничества. Приложите к нему копии документов, выданных агентом страховой компании.
    • Уведомите об этом страховую компанию, от имени которой действовал агент.
    • По возможности проинформируйте о случившемся Банк России через интернет-приемную на его сайте.

    С дополнительными рекомендациями о том, как проверить подлинность полиса ОСАГО и что делать, если он оказался поддельным, можно ознакомиться на сайте Банка России, в разделе «Страхование» (пункт «ОСАГО»).

    (О том, в каких случаях Российский Союз Автостраховщиков должен возместить причиненный страхователем вред, читайте в новости «ВС указал, когда полис ОСАГО, выданный после начала процедуры банкротства страховщика, сохраняет силу». Верховный Суд указал, что если страхователь уплатил страховую премию, то РСА обязан возмещать вред потерпевшему в ДТП вместо страховщика-банкрота, даже если договор страхования заключен после приостановления действия его лицензии.)

    Читайте также:
    Нужно ли страховать жизнь при оформлении ОСАГО
  • Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: