Где проверить деньги при продаже авто

Как проверить деньги при продаже автомобиля

Содержание

  • Как мошенники разводят продавцов б/у автомобилей
  • Как проверить деньги при продаже автомобиля
    • Воспользоваться детектором банкнот
    • Обратиться за пересчетом в банк
    • Закинуть деньги в банкомат
    • Открыть счет в банке

Сделки по продаже б/у автомобилей всегда связаны с риском, в том числе с возможностью получить фальшивые деньги от покупателя. В этом материале расскажем, как и где проверить деньги при продаже автомобиля .

Как мошенники разводят продавцов б/у автомобилей

Мошенничество на вторичном рынке год от года только процветает. И обман с фальшивыми купюрами – не редкость. Так, в феврале 2018 года 16-летний житель Воронежской области купил у наивной женщины ВАЗ-2105, рассчитавшись билетами «Банка приколов».

Об обмане владелица узнала через сутки, когда стала рассматривать полученные от парня купюры. Женщина обратилась в полицию. Юного мошенника нашли по номеру телефона. Подросток вину признал и сказал, что всего лишь хотел покрасоваться перед девчонками.

Опытные же мошенники более тщательно продумывают схемы развода, и найти их после сделки непросто: звонят с «левых» номеров, а ДКП заключают по поддельным документам.

Схема развода может быть такой: покупатель договаривается с владельцем об осмотре, проверяет машину, соглашается на сделку и предлагает снять деньги в банкомате. Продавца это успокаивает, так как банкомат не выдает фальшивки.

Покупатель подходит к банкомату, закрывая его собой, чтобы якобы «не спалить» пин-код. После чего снимает деньги (или делает вид, что снимает) и незаметно меняет настоящие купюры на поддельные (чаще всего это банкноты по 5 000 рублей) и передает их ничего не подозревающему продавцу. Тот отдает машину и ключи, со спокойным сердцем уезжает домой, а спустя какое-то время узнает, что деньги поддельные.

Чтобы не стать жертвой обмана, нужно знать, как проверить деньги при продаже авто.

Как проверить деньги при продаже автомобиля

Есть несколько способов проверить деньги при продаже автомобиля. Некоторые требуют трат, а какие-то абсолютно бесплатные.

Но до заключения ДКП советую пробить покупателя через специальный сервис , который покажет нахождение в розыске и действительность паспорта.

Посмотреть полный отчет можно по ссылке . Если проверка покажет, что у покупателя есть проблемы с законом, от сделки лучше отказаться. Если проблем не окажется и вы соберетесь продавать машину, проверить подлинность денег можно следующим образом.

Воспользоваться детектором банкнот

Это специальный аппарат, проверяющий купюры на подлинность. Хорошо, если он есть у кого-то из ваших знакомых и его не придется покупать. Если обладателей такой техники нет, детектор лучше приобрести, особенно если продаете авто на крупную сумму.

На «Озоне» цены на детекторы стартуют с 1 600 рублей. Более дорогие модели не только проверяют подлинность купюр, но и считают деньги.

Обратиться за пересчетом в банк

Некоторые банки предоставляют платную услугу по проверке денег на фальшивость. Цены в разных банках отличаются и могут составлять 1% от проверяемой суммы или быть фиксированными за проверку каждой купюры.

У этого способа проверки один существенный недостаток – он затратный.

Закинуть деньги в банкомат

Тут все просто. Вам нужно:

  • Вставить карту в банкомат и нажать «Пополнить счет».
  • Полученные от покупателя купюры поместить в купюроприемник.
  • Подождать, пока аппарат их сосчитает и внесет на ваш счет.

Купюры, не принятые банкоматом, могут быть фальшивыми.

Доверять способу не стоит: банкомат может отторгнуть и подлинные купюры из-за их помятости.

Открыть счет в банке

Банк – это место, где можно гарантированно проверить деньги на подлинность при продаже авто . Для этого нужно:

  • Прийти в день сделки в любое отделение банка и открыть счет либо воспользоваться уже имеющимся. Лучше выбирать банки, где нет комиссий за пополнение счета или снятие денег и длинных очередей, чтобы покупателю не пришлось долго ждать.
  • Попросить оператора внести на ваш счет сумму, указанную в договоре.
  • После получения кассового ордера обратиться в кассу банка.
  • Отдать кассиру ордер с деньгами покупателя. Специалист проверит их подлинность, сосчитает и внесет на ваш банковский счет. После этого можете спокойно подписывать договор.
Читайте также:
Где взять бланки купли продажи автомобиля

Это бесплатный способ, но некоторые банки требуют предварительный заказ на снятие денег (в кассе может не оказаться крупной суммы в день обращения).

Теперь вы знаете, как проверить деньги при продаже автомобиля . Будьте осторожны, и тогда сделка купли-продажи принесет вам только выгоду.

Автор: Ирина Джиоева

*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Случалось ли вам сталкиваться с мошенниками при покупке или продаже автомобиля? Расскажите в комментариях.

Как правильно заплатить за подержанный автомобиль?

Расскажите, как юридически подкрепить сделку по купле-продаже б/у автомобиля? Например, я покупаю авто за миллион рублей. Приехал к продавцу, посмотрел машину, она меня устроила.

Я прошу у продавца реквизиты карты, чтобы отправить на нее деньги. Он мне их дает, я делаю перевод, но деньги идут 1—5 дней . Вдруг продавец за это время потеряется и я останусь ни с чем? Даже если мы подпишем договор купли-продажи и укажем, что оплата будет по таким-то реквизитам, продавец может прописать, что договор вступает в силу после поступления денег. Для меня это такой же риск.

Как заключить договор или взять какие-то гарантии с продавца, что он не потеряется, учитывая, что деньги поступят ему на счет не мгновенно?

Вопрос очень актуальный, так как собираюсь покупать машину.

Сергей, во-первых , деньги за машину можно передать наличными по расписке, а во-вторых , можно воспользоваться более сложной, дорогой, но и надежной схемой — договором эскроу. Я советую именно его.

Договор эскроу для покупки авто

Подробно про договор эскроу Т⁠—⁠Ж уже писал. Я расскажу об этом договоре именно на примере купли-продажи автомобиля.

По договору эскроу покупатель передает деньги за машину не напрямую продавцу, а в банк. В этот момент покупатель уже выполнил свою обязанность по оплате. Но продавец сможет забрать деньги из банка только после выполнения определенного условия, например после передачи автомобиля или снятия его с учета в ГИБДД. В этом случае он точно не пропадет одновременно с деньгами и машиной.

Договор купли-продажи автомобиля не подлежит обязательной регистрации, но, по моему мнению, лучше все же его зарегистрировать: в ГИБДД проверят, не находится ли машина в залоге и есть ли у продавца право ее продавать. На время проверок и нужен договор эскроу: покупатель уже не сможет отозвать деньги, а продавец будет уверен, что он получит плату за свою машину.

Договор эскроу — это платная банковская услуга. Стоимость в разных банках может отличаться. Например, некоторые предлагают открыть счет эскроу за 0,7% годовых, но не менее 15 000 Р , и проверить документы за 0,2% от суммы по договору, но не менее 5 тысяч.

Условия договора эскроу

Если продавец и покупатель не доверяют друг другу, договор эскроу — самый подходящий вариант.

Ни продавец, ни покупатель не могут распоряжаться деньгами на счете эскроу. Покупатель не может забрать деньги обратно, если сделка состоялась, и не может распоряжаться этим счетом как обычным — пополнять или оплачивать с него другие покупки.

Продавец тоже не может забрать деньги, пока не передаст покупателю машину. Для этого он должен показать в банке акт передачи транспортного средства. Либо пока не будет справки из ГИБДД о том, что зарегистрирован новый собственник этой машины.

Деньги на счете эскроу — это как «деньги в пути», то есть не могут внезапно появиться судебные приставы и забрать их за долги покупателя. Ситуация, когда продавец передал машину, а деньги вдруг закончились, невозможна.

Но у этой надежной схемы есть и большой недостаток для продавца: деньги он сможет получить через 10 дней после того, как покажет в банке необходимые документы. Конечно, банк может отдать их и на следующий день, но формально вправе не спешить.

За услугу по открытию договора эскроу, хранение денег и проверку оснований для их выдачи банк потребует вознаграждение. Продавец и покупатель в равной степени обязаны оплатить услуги банка, так что этот вопрос тоже придется обсудить с продавцом. Из денег на счете эскроу банк свое вознаграждение взять не вправе: эта сумма заморожена.

Читайте также:
Как прекратить регистрацию автомобиля после продажи

Если сделка сорвалась

Допустим, вы открыли счет эскроу, а продавец вдруг решил не продавать вам машину. От такой ситуации тоже есть защита, и деньги не зависнут на счете. Договор эскроу заключают на конкретный срок. Если за это время не появилось никаких доказательств, что продавец выполнил свои обязательства, банк вернет вам деньги.

Совместно с продавцом машины вы можете прийти в банк и написать заявления об отказе от договора эскроу. Это возможно на любом этапе сделки — как до, так и после передачи машины. Одному достанутся деньги, другому — авто.

Другие варианты расчетов

Наличными. Оптимальный вариант — сразу после подписания договора купли-продажи поменять наличные деньги на ключи от машины. Если в договоре не указано, что он также является актом приема-передачи автомобиля, а подпись продавца не удостоверяет получение платы за машину в полном объеме, нужно дополнительно составить и подписать акт приема-передачи автомобиля и расписку о получении денег.

Банковская ячейка. Альтернатива эскроу — аренда индивидуального сейфа в банке. Вы на время получаете банковскую ячейку, где размещаете пересчитанные и проверенные банком на подлинность деньги. Когда наступит оговоренное в договоре условие, например вы поставите купленный автомобиль на учет, продавец получит в банке деньги.

Аренда сейфа на срок меньше месяца может стоить от 38 Р в день. За проверку документов, которые дают продавцу право получить деньги, нужно будет заплатить от 1000 Р . Это дешевле договора эскроу, но для продавца больше рисков: деньги из сейфа могут забрать судебные приставы или сам покупатель.

Аккредитив — это обязательство банка перевести деньги покупателя продавцу после передачи машины или постановки ее на учет. Недостатки такие же , как у банковской ячейки: деньги могут забрать приставы или сам покупатель.

Депозит нотариуса. Передать продавцу деньги можно через нотариуса.

За нотариальный депозит придется заплатить 0,5% от размера депозита, но не меньше 1000 Р . Это только плата за хранение денег. Нотариус наверняка потребует дополнительно оплатить его консультации, составление договора, пересчет денег, проверку документов. У разных нотариусов цены на сопутствующие услуги отличаются. При выборе этого варианта придется самостоятельно узнать точную стоимость нотариальных услуг.

Я не вижу смысла во всех этих манипуляциях, требующих времени и средств, потому что по моему опыту перевод денег даже между банками почти моментальный.

А еще совсем необязательно ждать поступления денег на счет продавца, чтобы договор вступил в силу. Вы можете указать в договоре, что с вашей стороны обязательства по оплате исполнены в момент списания денег с вашего счета, а не в момент, когда эти деньги дошли до продавца. То есть если вы отправили деньги через мобильный банк, вы вправе забрать машину. Но если вы оформите договор эскроу, то деньги попадут к продавцу не сразу и вы успеете убедиться, что он имеет право продавать автомобиль.

Кстати, подписывать договор купли-продажи автомобиля все равно нужно, даже если вы решите платить наличкой: вы не сможете получить полис ОСАГО без договора купли-продажи.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.

Продажа автомобиля: как проверить деньги на подлинность и снизить риск мошенничества

П ри продаже автомобиля всегда есть определённые риски, одним из которых является вероятность получить оплату фальшивыми купюрами. Не все продавцы знают о способах избежать мошенничества и, получая деньги за авто, могут столкнуться с проблемами.

Чтобы их избежать, будет не лишним узнать о методах быстро и безопасно распознать обман.

Основные схемы мошенничества

Мошенники с каждым годом придумывают аферы, позволяющие поживиться, обманывая доверчивых автовладельцев.

Однако обычно обманщики подходят к процессу гораздо серьёзнее. В дело идут поддельные документы, подставные симкарты и ловкость рук.

Не обезопасит автовладельца и безналичный расчёт. Конечно, при оплате по карте подсунуть подделку невозможно, да и сам процесс гораздо удобнее, но в этой ситуации есть свои подводные камни.

Читайте также:
Можно ли продать машину без страховки

В некоторых случаях банк возвращает переведённые денежные средства, особенно если в назначении платежа не было указано, что это покупка автомашины.

Совершения сделки через посредника тоже не является надёжным вариантом. Комиссионер точно также может оказаться нечестным на руку, да и услуги комиссионных магазинов уже давно отжили своё.

В любом случае самое главное, убедиться, что покупатель полностью выплатил стоимость автомашины и не подменил деньги фальшивками.

Как снизить риск мошенничества

Перед тем, как заключить сделку, будет не лишним проверить и самого покупателя на предмет действительности паспорта и нахождения в розыске. Это можно сделать самостоятельно, прибегнув к онлайн-базам.

Кроме того, имеет смысл ознакомиться с перечнем разыскиваемых лиц, посетив интернет-ресурс Министерства внутренних дел РФ.

При поиске можно сэкономить время и силы, воспользовавшись сервисом CheckPerson, которые соберёт эти данные всего за 300 рублей и пришлёт на указанную контактную почту.

При заказе следует учитывать, что дату рождения в готовом отчёте придётся сверять вручную.

Способы проверки на подлинность

Если покупатель не в ладах с законом, от заключения договора лучше отказаться.

Когда отчёты не показали каких-либо проблем, можно спокойно заключить сделку. В этом случае будут полезны методы, приведённые ниже.

Заранее приобрести детектор купюр

Если речь идёт о крупной сумме, аппарат, проверяющий банкноты на подлинность, будет хорошим выходом из ситуации. Его можно взять взаймы у знакомых, приобрести в магазине электротехники или заказать через интернет.

Открыть счёт в банке

Это надёжный способ, так как банковские служащие обязательно проверят каждую банкноту. Чтобы им воспользоваться, прежнему хозяину авто необходимо пополнить действующий счёт или открыть новый.

Также лучше отдать предпочтение филиалу, в котором отсутствуют большие очереди, чтобы не тратить время на ожидание.

Процедура не является сложной – сначала понадобится обратиться к оператору, чтобы внести сумму, обозначенную в договоре, и получить кассовый ордер.

Следующим этапом необходимо передать банкноты кассиру, который проведёт их пересчёт и, если всё в порядке, проведёт зачисление. После этого продавец смело может подписать договор.

Воспользоваться услугой пересчёта наличных

Некоторые финансовые организации оказывают услугу проверки и подсчёта денежных средств, её стоимость часто зависит от суммы, которую требуется пересчитать, и количества банкнот. Обычно требуется заплатить по фиксированному ценнику, либо не больше 1%.

В теории, автолюбитель, покупающий машину, готов покрыть часть расходов, но так как нужно это в первую очередь продавцу, рассчитывать на это не стоит.

Обменять деньги

Это тоже возможно, но придётся поискать банк, который согласиться поменять купюры одного номинала на другой. В процессе сотрудники проверят их на подлинность.

Однако далеко не каждый кассир согласиться провести эту операцию, так как в ряде учреждений имеется запрет на обмен больших сумм, кроме того, в кассе может быть недостаточно денег.

  1. Пополнить карту в валюте страны через кассу банка, к примеру, отдаем евро, на карту заходят рубли.
  2. В онлайн банкинге меняем рубли на доллары (открываем виртуальную долларовую карту).
  3. Заказываем вывод валюты с долларовой карты.
  1. Занимает немного времени при условии, что нужная валюта есть в кассе. Все происходит, не отходя от кассы.
  2. Как правило, курс в онлайн банкинге на много выгодней, обычного курса. Т.е. если и будет потеря на обмене, то на много меньше, если бы обмен проходил офлайн обычным способом.
  3. Происходит бесплатная проверка валюты на подлинность.

Пополнить счёт через банкомат

Это достаточно легко, нужно всего лишь выбрать в меню «Пополнение счёта» и поместить наличные в купюроприемник. При этом важно помнить, что даже если некоторые купюры не приняты банкоматом, они необязательно поддельные.

Ещё одним минусом является то, что не каждый покупатель согласится на такую процедуру, так как подтверждения операции у него не будет.

Заключение

Вне зависимости от выбранного способа, будет разумным попросить будущего владельца авто подготовить требуемую сумму в виде банкнот самого крупного номинала, так как тогда проверка пройдёт быстрее, а наличные займут меньше места.

Читайте также:
Устный договор купли продажи автомобиля

А как Вы проверяли деньги на подлинность при продаже автомобиля? Пишите в комментариях.

Как проверить деньги при продаже автомобиля?

Добрый день, уважаемый читатель.

Каждому автолюбителю рано или поздно приходится столкнуться с операцией продажи автомобиля. Давайте предположим, что покупатель уже найден, условия продажи обговорены, заключен договор купли-продажи авто и пришло время передать деньги продавцу.

На первый взгляд, тут ничего сложного, покупатель достает пачку купюр из кармана, отдает ее продавцу, в договоре купли-продажи ставится соответствующая подпись о передаче денег.

Однако на самом деле дополнительную сложность для продавца несет тот факт, что одна или несколько купюр могут оказаться фальшивыми.

Поэтому сегодня мы и рассмотрим несколько простых способов, позволяющих проверить деньги при продаже автомобиля.

Ну а для начала хочу сказать о том, что даже если среди переданных купюр окажутся фальшивые, не стоит обвинять покупателя в обмане. На практике вполне может оказаться, что он сам и не знал о наличии дефектных купюр. Например, ранее он мог продать свой предшествующий автомобиль, а деньги после сделки не проверил.

Так что в любом случае к фальшивым купюрам стоит отнестись спокойно. Покупатель заменит их на настоящие и сделка будет завершена.

1. Проверка денег с помощью специального оборудования

Если у Вас, Ваших друзей или знакомых есть в наличии специальный аппарат, позволяющий пересчитать купюры и проверить их подлинность, то Вам крупно повезло. Можете проверить деньги прямо в момент их передачи.

Преимущество такого способа – быстрота операции, недостаток – если аппарата заранее у Вас нет, то ради одной сделки покупать его абсолютно не выгодно.

2. Платный пересчет денег в банке

Во многих банках существует платная услуга – пересчет денег и проверка на подлинность. Стоимость ее зависит от банка. Некоторые банки берут за услугу определенный процент от пересчитанной суммы (0,5 – 1 процент), в других банках стоимость пересчета зависит от количества купюр.

В любом случае платный пересчет может оказаться довольно затратным.

3. Открытие счета в банке

На мой взгляд этот способ является оптимальным, т.к. он практически бесплатный. Для проверки денег при продаже автомобиля Вам необходимо совершить следующие действия:

1. Предварительно откройте вклад до востребования (счет) в любом удобном Вам банке. Если у Вас уже есть счет, то повторно его можно не открывать.

Банк рекомендую выбирать из следующих соображений:

– Поближе к месту совершения купли-продажи автомобиля.

– Коммерческий банк, в котором нет очередей. Я не рекомендую открывать счет в Сбербанке, т.к. в этой организации очереди есть всегда. А простоять лишние пару часов с большой суммой денег, задерживая и себя, и покупателя, вряд ли кому-то хочется.

– Пополнение и снятие денег со счета должно быть бесплатным.

– Если у Вас уже есть положительный опыт работы с каким-то банком, то выберите его.

Во многих банках вклад до востребования открывают бесплатно, в некоторых стоимость услуги составляет 30-50 рублей. Это единственные затраты, которые Вам придется понести при проверке денег при продаже машины.

2. В день продажи автомобиля, после того как договор купли-продажи будет подписан обеими сторонами, отправляйтесь в выбранный Вами банк. С собой Вам нужно иметь документ об открытии счета (в некоторых банках он не нужен), паспорт. Покупатель должен иметь деньги.

3. В банке для начала подойдите к оператору и сообщите ему, что Вы хотите внести на счет сумму, указанную в договоре купли-продажи. До этого момента деньги остаются у покупателя.

4. Оператор выдаст Вам приходный кассовый ордер на указанную сумму. Возьмите этот документ и вместе с покупателем отправляйтесь в кассу.

5. В кассе Вы должны передать кассиру ордер, покупатель должен передать кассиру деньги. Деньги будут пропущены через специальное устройство, после чего окажутся на Вашем счете.

После этого Вы со спокойной душой можете поставить подпись в договоре купли-продажи (в графе о получении денег) и передать ключи и документы от машины покупателю.

Читайте также:
Нужно ли продавцу автомобиля идти в ГИБДД

Снять деньги из банка Вы сможете практически в любой момент. Хоть сразу же. Однако имейте в виду, что практически во всех банках крупные суммы для снятия следует заказывать за 1-2 дня, т.к. в кассе денег может попросту не хватить.

Этот способ проверки денег при продаже автомобиля самый дешевый. Однако надежность его сомнений не вызывает, поэтому рекомендую воспользоваться именно им.

4. Положить деньги в банкомат

Есть и еще один способ, позволяющий проверить деньги при продаже машины. Если у Вас есть банковская карта, позволяющая беспроцентно вносить деньги на счет и снимать их, то можете воспользоваться банкоматом с функцией приема денег.

В этом случае все деньги Вам придется пропустить через банкомат вручную.

Недостатки данного способа:

– Банкомат может не принять некоторые купюры, хотя на самом деле они могут быть и подлинными.

– Способ может вызвать недовольство покупателя, т.к. купюры одна за одной исчезают в банкомате, а свидетелей у операции нет.

Кроме того, заводить банковскую карту только ради продажи автомобиля я не рекомендую, т.к. ее обслуживание в любом случае дороже, чем открытие счета в банке.

Ну а в завершение хочу сказать, что при покупке автомобиля я рекомендую использовать только самые крупные купюры (5 000 рублей). Это сократит время пересчета денег и их проверки. Да и пачки с купюрами будут занимать меньше места.

Теперь Вы знаете, как проверить деньги при продаже автомобиля и сможете обезопасить себя в случае необходимости.

Как проверить деньги при продаже машины?

  • Возможные способы расчета
  • Существующие способы проверки купюр
  • Каким способом проверки лучше всего воспользоваться?
  • В каком случае проверка защищена юридически?
  • Предусмотренное наказание за использование фальшивых купюр

Самый важный момент при продаже автомобиля — передача денег. Чтобы не оказаться обманутыми и не получить фальшивые деньги, следует внимательно проверить купюры.

Возможные способы расчета

Расплатиться за автомобиль можно несколькими способами:

  • через счет в банке;
  • наличными;
  • с банковской проверкой;
  • через банкомат.

Покупатель и продавец выбирают наиболее удобный способ расчета. Наличными рассчитываются крайне редко, так как большую сумму удобнее перевести, чем передавать лично. Однако, если расчет происходит наличкой, то не стоит пренебрегать проверкой купюр.

Существующие способы проверки купюр

Определить подлинность купюр можно несколькими методами:

  1. Платный перерасчет в банке. Это специальная услуга, предоставляемая банками, помогает проверить купюры на подлинность. За перерасчет придется заплатить 0,5-1% от той суммы, которая была проверена.
  2. Проверка с помощью специального оборудования (детектор валют). Специальная машинка обычно бывает в кассах и у бухгалтеров. Нужно лишь положить купюру в оборудование, и оно проверит подлинность. Однако, у простого гражданина, не работающего в сфере финансов навряд ли окажется под рукой подобный аппарат, а покупать его ради одной сделки не очень-то выгодно.
  3. Открытие счета в банке. Этот способ не требует финансовых затрат. Нужно открыть в банке вклад (счет) до востребования, а затем внести на него полученные деньги. Финансы проверятся автоматически.
  4. Банкомат. Здесь все просто: банкомат попросту не примет фальшивые купюры. Однако иногда у машины бывают сбои и она не принимает даже подлинные деньги.
  5. Обмен номинала. Например, рублевые купюры меняются на евро (или любые другие). При обмене номинала деньги проходят проверку на подлинность.

ВАЖНО! Никто не отменял самостоятельную визуальную проверку денег. На купюре не должно быть разводов, размытого текста. Также, они не выцветают, поскольку для денежных средств используется особая стойкая краска. Стоит обратить внимание на водяные знаки (видны только на свету) и защитную ленту: применяется металлизированная полоска, меняющая цвет при изменении угла наклона.

Если обнаружится, что в оплате присутствуют фальшивые купюры, то не стоит сразу кидаться с упреками на покупателя. Вполне вероятно, что он точно также оказался обманутым и не знал о том, что деньги не подлинные.

Каким способом проверки лучше всего воспользоваться?

Платный перерасчет в банке и проверка через специальное оборудование потребуют финансовых затрат, поэтому эти способы не самые выгодные. Наиболее выгодными являются три способа:

  • внесение средств через банкомат. Этот способ удобен, но не каждый покупатель на него согласится. Дело в том, что при внесении средств нет доказательств оплаты: деньги попросту исчезают в банкомате и переходят на карту к другому человеку;
  • обмен номинала. Однако, здесь можно столкнуться с тем, что не всю сумму кассир согласится поменять на другие денежные единицы;
  • открытие вклада (счета) в банке. Этот способ самый оптимальный. В данном случае и продавец, и покупатель застрахованы от мошенничества, так как внесение средств на счет происходит в присутствии обоих лиц. При этом открытие счета практически во всех банках бесплатное, а если оно и окажется платным, то цена за эту услугу будет смехотворной.
Читайте также:
Оформление договора купли продажи автомобиля

ВАЖНО! Хороший способ обезопасить себя — иметь при осуществлении сделки свидетеля.

В каком случае проверка защищена юридически?

Использование фальшивых денежных единиц законодательно запрещено, поэтому проверки купюр поддерживаются. Все действия, осуществляемые через банк, защищены юридически.

ВАЖНО! Законодательство предполагает пункты и нюансы, обеспечивающие полноценную юридическую защиту сделок, связанных с приобретением товаров, бывших в употреблении. Даже если продавец обнаружил подделку только после того, как покупатель уже ушел с товаром, то он вправе подать в суд.

Предусмотренное наказание за использование фальшивых купюр

Статья 186 УК РФ подразумевает наказание за сбыт фальшивых денежных единиц. Человек, который использует фальшивые купюры, может быть лишен свободы на срок до 15 лет.

ВНИМАНИЕ! Чаще всего подделывают крупные купюры. В России 75-78% подделок приходится на банкноту в 5000 рублей и около 18% – на 1000 рублей. Конечно, рассчитываться крупными купюрами удобнее, чем мелкими, но риск нарваться на фальшивку в данном случае выше.

За автомобиль расплачиваются немалыми деньгами, поэтому стоит обязательно проверять деньги на подлинность. Если пренебречь этим, то можно позже, расплачиваясь в магазине или другом месте вырученными деньгами, оказаться обвиняемым по статье 186 УК РФ. Доказать свою невиновность будет непросто.

ФНС выявляет, откуда у граждан средства на дорогие покупки

Все чаще граждане сталкиваются со случаями, когда после дорогостоящей покупки приходят повестки в налоговую инспекцию. Так ФНС проверяет, с каких доходов оплачены приобретения. Активность инспекций объясняется, в том числе, введением нового спецрежима – налога на профессиональный доход (НПД). Теперь физические лица – их можно назвать «самозанятые», должны легализовать свою деятельность и уплачивать в бюджет налоги. Пока НПД действует только в нескольких регионах России, но в ближайшем будущем налог будет применяться по всей стране.

Визит в налоговую не всегда ограничивается дачей объяснений. Если инспекция установит, что расходы лица превышают доходы, ему могут начислить НДФЛ. Правомерны ли такие действия ФНС? Как действовать, если пришла повестка с вызовом в налоговую? Чем обернется игнорирование вызова?

Откуда у налогового органа информация о покупках?

Если гражданин приобрел земельный участок, квартиру, автомобиль, требуется государственная регистрация имущества. Сведения о факте регистрации могут быть переданы в ФНС государственными структурами, обладающими такими данными.

Налоговые органы сегодня обладают актуальными, достоверными и полными данными о налогоплательщиках и об их имуществе. Для получения сведений ФНС использует специальные электронные базы и информационные системы. Например, сопоставить доходы и расходы физического лица можно с помощью выборки из базы «Система электронной обработки данных».

Еще с 2015 года ФНС активно используется централизованная федеральная база данных, в которой содержатся сведения об объектах недвижимости и транспорте, а также записи о фактах владения объектами собственности.

Кроме того, сведения о возможных незадекларированных доходах инспекция выявляет по объявлениям о предложении услуг в открытых источниках. Так, в группу риска могут попасть организаторы свадеб, «мастера красоты», массажисты, фотографы, осуществляющие деятельность без официального трудоустройства или оформления статуса «самозанятого лица».

Основания для вызова

Требования ФНС объяснимы, если гражданин заявлял налоговый вычет, или подавал декларацию 3-НДФЛ. Однако вызовы приходят и тем, кто не сдавал декларацию и не обращался за вычетом. Правомерны ли такие действия?

Читайте также:
Как рассчитывается налог с продажи автомобиля

Инспекторы объясняют направление повестки тем, что согласно статьям 31 и 90 НК РФ они имеют право вызывать любого плательщика налога для объяснений, связанных с исполнением законодательства о налогах и сборах, либо на допрос в качестве свидетеля. В повестках не всегда указывается конкретная цель вызова.

Явка обязательна?

Если ФНС вызывает на допрос в качестве свидетеля, придет повестка.

Также инспектор может позвонить с просьбой подойти на допрос. В этом случае следует записать: Ф.И.О. инспектора, номер налоговой инспекции, номер телефона для связи, основание вызова и попросить направить письменную повестку.

Как показывает практика, инспекторы также могут направить просьбу подойти в инспекцию на электронную почту. В ответном письме стоит попросить направить официальную повестку на ваш адрес регистрации (проживания).

Согласно статье 128 НК РФ, за неявку лица, вызываемого по делу о налоговом правонарушении в качестве свидетеля, предусмотрен штраф в размере 1000 рублей. Следовательно, если налогоплательщик не явится по повестке, ему придется доказать, что на это были уважительные причины. К таким причинам, согласно статье 90 НК РФ относятся болезнь, старость, инвалидность. Должностное лицо налогового органа может признать уважительными и другие причины неявки.

К допросу налогового инспектора лучше подготовиться с помощью юристов по налоговому праву.

В налоговой инспекции с налогоплательщиком проводится беседа. Инспектор вправе задавать любые вопросы по ситуации, из-за которой гражданина вызвали.

В любом случае, перед допросом, или дачей пояснений, гражданину стоит проконсультироваться с юристом и получить конкретные рекомендации. Этот шаг поможет подготовиться к визиту и выиграть время. Во многих случаях юристы сами созваниваются с инспекторами, узнают причину вызова, откладывают при необходимости встречу и направляют письменные ответы, если инспекторы намеренно или нечаянно вышли за рамки своих полномочий.

Неявка в инспекцию лишает гражданина возможности дать пояснения и доказать, что неправомерных действий он не совершал. Если разговор с инспектором не состоится, причина вызова так и останется невыясненной. В результате неявки налогоплательщик может получить от ФНС требование об уплате налога и соответствующих пени.

Таким образом, игнорирование вызова налогового органа грозит гражданину санкциями, поэтому лучше не рисковать, и явиться по повестке или уведомлению.

Как вести себя в инспекции?

В настоящее время распространена практика, когда граждан вызывают для дачи пояснений и при наличии неподтвержденного дохода предлагают заполнить декларацию, или скорректировать имеющуюся, и уплатить налог 13% от стоимости покупки. Поэтому при наличии документации, подтверждающей доходы для приобретения имущества, ее лучше предоставить инспектору.

Если вызвали на допрос, давать объяснения придется, так как за неправомерный отказ свидетеля от дачи показаний, или дачу заведомо ложных показаний согласно статье 128 НК РФ предусмотрен штраф в размере 3 000 рублей.

Несмотря на достаточно широкий круг тем и вопросов, которые могут поднять налоговики, есть ряд универсальных правил, которым лучше следовать, если Вы хотите избежать в дальнейшем претензий.

1. Подготовьтесь к допросу.
Перед походом в налоговую инспекцию лучше заранее хорошо продумать ответы. Как правило, инспекторов интересуют источники происхождения денежных средств и их документальное подтверждение. Если доходы не были задекларированы, то необходимо объяснить почему. Например, если Вы получили денежные средства в дар, то полученная сумма не подлежит декларированию, а налог с нее не подлежит оплате.Нередко налоговики задают один и тот же вопрос, использую разные формулировки. Тем не менее, придерживайтесь заранее намеченного плана и настаивайте на своей позиции.

2. Сохраняйте спокойствие и не поддавайтесь на провокации.
Следует помнить, что налоговые органы часто используют допрос свидетеля как способ оказать психологическое давление. Все заявления о грозящей Вам ответственности зачастую не более, чем попытка добиться от Вас нужных показаний. Не торопитесь отвечать на вопросы, тщательно продумывайте ответ, прежде чем его озвучить.

3. Во время допроса отвечайте четко и последовательно.
Старайтесь давать ответы по существу заданных Вам вопросов. Не нужно озвучивать лишней информации, особенно если она может быть истолкована против Вас. Не злоупотребляйте ответом «я не знаю» или «не помню». Такие ответы должны использоваться только в крайнем случае, когда Вас застали врасплох каким-то неудобным вопросом. В противном случае налоговики могут почувствовать Ваши слабые места и продолжить свое расследование по этим направлениям. Но если Вы почувствовали, что на вопрос лучше не отвечать, то сошлитесь на необходимость уточнить информацию в документах либо вспомнить те или иные обстоятельства.

Читайте также:
Как проверить зарегистрирован ли автомобиль после продажи

4. Перед подписанием протокола допроса внимательно его изучите.
По итогам допроса налоговый инспектор должен составить протокол. Внимательно прочтите этот документ и проверьте, что протокол не содержит искажений. Если Вы обнаружите, что Ваши показания записаны не совсем верно либо могут быть истолкованы двояко, не бойтесь попросить переписать спорные моменты. Только когда Вы убедитесь, что в протоколе все изложено верно, подписывайте его и не забудьте получить копию.

5. Возьмите с собой на допрос налогового адвоката.
Во-первых, это придаст Вам уверенности на допросе. Во-вторых, адвокат поможет Вам подготовиться к процедуре. В-третьих, он проверит правильность оформления протокола допроса.

Важно помнить о праве каждого гражданина не свидетельствовать против себя и своих близких согласно статье 51 Конституции РФ. Отказ от объяснений в этих случаях не повлечет санкций, что подтверждается и разъяснениями ФНС(п. 5 письма ФНС России от 17.07.2013 N АС-4-2/12837). Однако, отказ свидетеля отвечать абсолютно все вопросы инспектора может быть призван неправомерным и в этом случае гражданина могут оштрафовать на 3000 рублей по статье 128 НК РФ.

Покупка и продажа машины: как безопасно передать и проверить полученные деньги?

После того, как выбор определенной модели автомобиля сделан, предстоит не менее важный и ответственный процесс передачи денежных средств. Встает ряд вопросов: когда, где и как это сделать? Обманы и мошенничество на авторынке случаются часто.

В данной статье будут рассмотрены все нюансы и возможные риски, а также даны советы и рекомендации, следуя которым, продавец и покупатель смогут совершить сделку купли-продажи автомобиля быстро и безопасно.

Когда отдавать наличные при покупке авто?

Этот вопрос предстоит решать самостоятельно, так как государство никакими правилами его не регламентирует. Ниже указаны возможные варианты передачи денег при покупке авто с рук или из салона, их плюсы и минусы.

В момент заключения договора

  1. Покупатель договаривается с продавцом о встрече, в момент которой передает ему всю сумму, равную стоимости автомобиля. После чего получает от продавца документы, машину и ключи.
  2. Следующий шаг нового владельца авто — поставить его на учет, обратившись в ГИБДД. Покупатель выбирает любой удобный для себя день, чтобы зарегистрировать машину. Одновременно освобождает продавца от необходимости ехать вместе с ним. Минус в том, что если покупатель приобрел автомобиль, на который наложен арест, то шанс найти продавца и вернуть деньги сводится к нулю. То же самое ожидает покупателя, если автомобиль числится в угоне.

До или после регистрации в ГИБДД

Есть другой вариант, значительно снижающий риски при покупке автомобиля. Можно договориться с продавцом о том, что в момент подписания договора купли-продажи часть денежных средств будет передана ему в виде предоплаты.

Окончательный расчет он получит только после проверки в ГИБДД транспортного средства на наличие или отсутствие на нем ограничений. Если сделка честная, то вряд ли продавец откажет в этом покупателю.

При этом обязательно взять расписку с продавца, что предоплату в определенном размере он получил. В этом случае покупатель имеет возможность лично удостовериться в том, что проблем с авто нет. Минусы коснутся лишь продавца и будут заключаться в необходимости провести неопределенное количество времени в ГИБДД.

После самостоятельного контроля авто по VIN

Этот вариант наиболее удобен как для продавца, так и для покупателя. Покупатель самостоятельно проверяет историю ТС по VIN или по госномеру. Если история машины в порядке и покупателя все устаивает, он может оформлять ДКП, передавать деньги продавцу и регистрировать свой автомобиль.

С точки зрения безопасности деньги продавцу должны быть переданы после постановки ТС на учет. Об этом следует предупредить его заранее и в ДКП прописать условия предоплаты и передачи денежных средств. При этом продавцу нет необходимости ехать в ГИБДД, а покупатель спокоен и уверен в чистоте сделки. Единственный минус — это комиссия авто-эксперту или оплата сервиса онлайн-проверки.

Читайте также:
Как продать машину по доверенности без хозяина

Как передавать денежные средства при покупке с рук или новой машины в салоне?

Ниже представлены способы передачи денежных средств.

Наличный расчет

Многие покупатели и продавцы предпочитают наличный расчет. Это достаточно рискованно. В связи с этим, покупателю рекомендуется принять все меры предосторожности. А именно:

  • Позаботиться о том, чтобы место, где это будет происходить, было многолюдным и безопасным. Например, банк.
  • В момент передачи денег покупатель должен взять с продавца расписку, в которой помимо информации о получении им определенной суммы денежных средств должны быть сведения о продавце: его ФИО, данные паспорта.
  • Деньги должны быть пересчитаны при свидетелях, о чем заранее стоит позаботиться покупателю. Например, пригласить с собой на сделку друзей или родственников. В случае возникновения каких-либо споров именно они станут свидетелями в суде.

Через финучреждение

Несмотря на желание как можно быстрее совершить сделку и стать владельцем автомобиля, разумнее всего будет воспользоваться услугами банка. Они следующие:

    Аренда ячейки. Покупатель обращается в банк, где пишет заявление на аренду ячейки. Затем денежные средства в размере стоимости авто он помещает в ячейку. Продавец заберет их на условиях, о которых с ним договорился покупатель (например, после того, как автомобиль будет поставлен на учет или после передачи ключей новому владельцу). Плюс — надежность способа для покупателя.

На открытый в банке счет вносится определенная сумма, равная стоимости автомобиля. Далее банк переводит деньги на счет продавца, проверив все документы. Какими документами подтвердить факт совершения сделки, стоит заранее обсудить с сотрудниками банка.
Перевод денег на карту. Способ удобен тем, что сделать это можно достаточно быстро. Варианты перевода: через банкомат, в отделении банка, через приложение.

Есть ограничения по сумме перевода. Например, в Сбербанке суточный лимит равен 500 тыс. рублей. Выбирая данный способ, покупатель переводит на карту продавца необходимую сумму, продавец проверяет свой счет на наличие поступлений. Отозвать денежные средства без согласия покупателя не так просто. Нужны веские основания.

  • Передача наличных через кассира. Этот метод заключается в том, что покупатель, заранее заказав в банке необходимую сумму денежных средств, производит расчет с продавцом на месте, забирая деньги у кассира и передавая их продавцу.
  • Как сделать это безопасно?

    Самый безопасный способ передачи денег — через банк. Это всегда надежно. Единственный минус — не бесплатно. Если же стороны сделки рассчитываются за покупку наличными, то покупатель должен выбрать, как себя обезопасить, например, найти многолюдное место и прийти на встречу с продавцом в сопровождении своих друзей или родственников.

    Схемы, доступные в финансовых учреждениях

    Наиболее безопасный вариант для расчетов при покупке ТС — это использование фин. учреждений. К ним относятся:

    • банки;
    • нотариальные конторы;
    • риэлторские агентства;
    • кредитные бюро.

    Самый надежный из них, конечно же, банк. Он специализируется на данной услуге и предоставляет для этого все схемы расчетов. Рассматривать остальные учреждения стоит для безопасной проверки денег и их пересчета.

    Открытие текущего счета

    1. Продавцу нужно открыть на свое имя счет в банке. Он может называться «До востребования». Можно использовать депозитный счет, если таковой имеется.
    2. Далее, взяв паспорта и договор купли-продажи, покупатель и продавец приходят в банк, сообщают работнику банка о том, что на открытый ранее счет желают зачислить оговоренную в ДКП сумму и получают на это приходно-кассовый ордер.
    3. После чего с ПКО на руках следуют в кассу, где на имя продавца будут зачислены денежные средства, переданные покупателем.

    С обменом номинала

    В данном случае имеется в виду возможность получить купюры другого достоинства с обязательной их проверкой на подлинность. Стоит учесть, что сотрудники банка могут отказать в услуге, сославшись на ограниченное количество наличных средств. Проблема отпадает, если есть знакомый кассир.

    Читайте также:
    Можно ли продать машину без страховки

    С услугой проверки суммы кассиром

    За услуги по проверке и подсчету денежных средств банк возьмет около 1% от суммы. Стоимость может меняться в каждом конкретном банке. Дополнительно можно арендовать банковскую ячейку для хранения денег.

    Необходимо учесть расходы:

    • аренда банковской ячейки будет стоить от 1000 рублей;
    • аккредитив обойдется дороже – от 1500 рублей.

    Подробности нужно уточнять у работников банка.

    С использованием банкомата

    Метод хорош для тех, у кого есть банковская карта. Все, что нужно сделать покупателю, это найти ближайший банкомат и положить на счет продавца оговоренную в ДКП сумму. Однако часто банкоматы не принимают купюры, прогоняя их несколько раз туда-обратно, и в результате не удается внести нужную сумму.

    Есть у способа и плюсы:

    • Возможность проверки денег на подлинность, т. к. банкоматы оснащены надежной системой их идентификации.
    • Беспроцентные операции с денежными средствами.
    • Вариант удобен в выходные дни и во внерабочее время, когда закрыты все учреждения.

    Через интернет

    Многие люди предпочитают пользоваться этим способом. Он быстрый и удобный. Интернет-банкинг перспективный в будущем вариант. Однако на перечисление денег от одного физ. лица другому установлены суточные ограничения, размер которых свой в каждом банке.

    Через внебанковские организации

    О них ранее упоминалось в статье. Это риэлторские и нотариальные конторы, кредитные союзы и бюро. Данный способ скорее стоит рассматривать как резервный, а не основной. Причина в том, что не всегда и не все эти учреждения могут согласиться на подобную клиентску услугу.

    Как проверить средства при продаже ТС?

    1. Проверка денег с помощью спецоборудования. В данном случае при себе нужно иметь устройства для проверки банкнот на подлинность и их подсчета. Мало у кого есть в наличии подобные устройства.
    2. Платный пересчет денег в банке. Нужно обратиться в банк и воспользоваться услугами специалистов. Минус — дополнительные расходы за работу банка по пересчету денежных средств.
    3. Открытие счета в банке. Самый верный и надежный путь. К тому же, это практически бесплатно.
    4. Положить деньги в банкомат. Плюсы те же, что и при открытии счета. Не во всех населенных пунктах установлены банкоматы и не все люди пользуются банковскими картами.
    5. Частные конторы. При продаже автомобиля на авторынке можно воспользоваться услугами частных контор, которые за умеренную плату предоставят сторонам сделки эксперта и проведут проверку банкнот, используя для этого специальные устройства. Приезжие покупатели часто отказываются от услуг подобного рода, вполне обоснованно опасаясь за чистоту сделки.

    Что должно насторожить стороны?

    Для покупателя риски заключаются в следующем:

    • Задаток и предоплата. До осмотра автомобиля не стоит отправлять задаток продавцу на карту. Есть вероятность того, что это мошенничество.
    • Подвижная цена на автомобиль. Случаи обмана с документами не редки. Заранее нужно подготовить ДКП и расписку о получении денежных средств, где должны быть указаны ФИО и паспортные данные сторон сделки, а также информация по авто, за которое вносится предоплата, и обязательство продавца о продаже машины по указанной цене.
    • Переоформление ДКП на третьих лиц. Чтобы избежать неприятностей, нужно заблаговременно подготовить ДКП, а если вторая сторона сделки предлагает своей вариант, необходимо очень внимательно ознакомиться с его пунктами.
    • Отправка данных банковской карты и фото потенциальному покупателю. Этого делать категорически нельзя, т.к. после с карты продавца могут быть списаны денежные средства.
    • Ответственность за чужие нарушения. Если новый владелец не переоформит ТС, продавцу придется оплачивать не только штрафы нового владельца, но и транспортный налог за авто. Оспаривание займет немало времени.

    В заключение стоит подчеркнуть, что из всех способов, которые были перечислены в данной статье, для купли-продажи транспортных средств лучше всего использовать банковскую систему расчетов. Местом проведения сделки разумнее выбрать ГИБДД. Таким образом и покупатель, и продавец смогут обезопасить себя от возможных неприятностей.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: