Какие документы нужны для автокредита в автосалоне

Какие документы нужны для автокредита

В этой статье мы разберём, что нужно для оформления автокредита, какой пакет документов придётся собрать и кому доступны льготные кредиты.

  • Документы для оформления автокредита в салоне
  • Перечень документов для оформления в банке
    • Документы на оформление кредита на авто с пробегом
  • Документы для оформления автокредита без первоначального взноса
  • Пакет документов на автокредит для бизнеса
  • Документы для рефинансирования
  • Пакет документов для льготного автокредитования

Документы для оформления автокредита в салоне

Автосалонам выгодно побудить вас к немедленной покупке, поэтому чаще всего они предлагают скидки и подарки. А если стоимость автомобиля окажется выше, чем вы рассчитывали, менеджер предложит взять кредит в салоне. Особенно популярны экспресс-кредиты по двум документам.

Вам понадобятся:

  1. Паспорт.
  2. Документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, служебное удостоверение МВД, ФСБ, СНИЛС и другие.

Мужчин до 27 лет также могут попросить предоставить военный билет. Решение по экспресс-кредиту принимается за несколько минут.

Обычно салон сотрудничает с несколькими кредитными организациями, поэтому заявка будет подана сразу во все банки-партнеры. Останется лишь выбрать самый выгодный и удобный вариант для вас.

В результате сделки появляется возможность уехать домой на новом автомобиле. Вероятно, процентная ставка будет не самой низкой на рынке, и, возможно, придется купить полис каско, зато оформление пройдет быстро и, что называется, в одном окне.

Перечень документов для оформления в банке

Если сначала вы решили изучить все выгодные предложения по автокредитам и принять решение без спешки, стоит обратиться в банк. В некоторых организациях предоставляют пониженный процент за оформление заявки онлайн.

Пакет документов может отличаться от того, который попросят при кредитовании в автосалоне. Особенно если вы хотите взять более 1 млн рублей.

В таком случае стандартный набор будет выглядеть так:

  1. паспорт;
  2. второй документ на выбор;
  3. водительские права;
  4. копия трудовой книжки;
  5. справка о доходах.

Если вы — обладатель зарплатной карты банка, то получение займа заметно упрощается. Всё, что вам нужно — это паспорт. У клиентов, состоящих в законном браке, также могут попросить предоставить письменное согласие супруга.

Документы на оформление кредита на авто с пробегом

Если вы решите купить автомобиль с пробегом, то для получения кредита понадобятся те же документы, что и при оформлении займа на новый автомобиль.

Знайте, что можно снизить процентную ставку, но для этого придется оставить автомобиль в залоге у банка.

Важно, чтобы были соблюдены следующие требования:

  1. В ПТС должна стоять печать ГИБДД о постановке на учёт.
  2. ФИО в ПТС должно совпадать с ФИО заемщика.
  3. Автомобиль не должен уже находиться в залоге.
  4. Стоимость автомобиля – не менее 80% от задолженности по кредиту.
  5. Возраст российского автомобиля не более 4 лет, а иностранного – не более 10.

Пока автомобиль в залоге, его не получится продать без согласования с банком. Также в этот период нельзя вносить изменения в конструкцию автомобиля.

Зато кредитная организация самостоятельно проверит транспорт на возможные правовые риски, поэтому покупка через банк — один из самых безопасных способов.

С картой Халва в Совкомбанке вы сможете оформить кредит с рассрочкой на автомобиль с пробегом под 0% — для этого просто подайте заявку на сайте.

Документы для оформления автокредита без первоначального взноса

Если у клиента нет суммы, достаточной для первоначального взноса, автосалоны и банки могут предложить оформить кредит без него. Документы обычно стандартные: паспорт, права, справка о доходах и копия трудовой книжки.

При такой программе часто подключаются дополнительные опции, такие как страхование жизни и автомобиля, причём сам автомобиль остается в залоге у банка.

Это накладывает различные ограничения: например, вы не сможете поменять двигатель или кузов, нельзя будет сдать автомобиль в аренду, подарить или продать.

Чтобы платеж был комфортным, оформите кредит на максимальный срок. По возможности делайте взносы на досрочное погашение – они помогут сократить переплату.

Пакет документов на автокредит для бизнеса

Если вы подаете заявку на автокредит как индивидуальный предприниматель или юридическое лицо, пакет документов будет существенно отличаться от стандартного.

В него входят:

  1. Паспорт заемщика.
  2. Налоговая декларация за отчётный период.
  3. Справка об отсутствии долгов по налогам.
  4. Свидетельство о регистрации в качестве ИП или юридического лица.
  5. Выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ.
  6. Водительское удостоверение.
Читайте также:
Как легализовать авто без документов

При наличии поручителя – физического лица – потребуется паспорт, второй документ на усмотрение заявителя (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права) и справка о доходах.

Документы для рефинансирования

Рефинансирование автокредита позволит снизить финансовую нагрузку в виде ежемесячных платежей и уменьшить итоговую переплату по займу. Услуга подразумевает выдачу нового кредита для полного погашения старого.

Кроме того, можно получить дополнительную сумму на любые цели. Оформлять рефинансирование необязательно в том же банке, где был выдан автокредит. Обязательным условием является отсутствие просроченных платежей и реструктуризации погашаемого кредита.

Стандартный пакет документов дополняется следующими:

  1. Кредитный договор по рефинансируемому займу.
  2. Платежные реквизиты кредитора.
  3. Справка об остатке задолженности.

Если услуга оформляется в том же банке, где был получен автокредит, необходимость в них отсутствует.

Достаточно основных документов:

  1. Паспорт.
  2. Справка о доходах.
  3. Копия трудовой книжки.

Пакет документов для льготного автокредитования

Льготный кредит на автомобиль позволяет некоторым категориям граждан получить скидку, которая суммируется с первоначальным взносом. Грубо говоря, сумму в размере 10-25% от первоначального взноса вместо заёмщика платит государство.

Критерии льготных категорий:

  • Первый автомобиль

Подходит тем, у кого никогда не было автомобиля, кто не заключал других договоров на автокредитование. Документы: паспорт РФ, водительское удостоверение.

  • Семейный автомобиль

Для семей с несовершеннолетними детьми. Дополнительно понадобится показать свидетельство о рождении детей или отметку в паспорте.

  • Медицинский работник

Для тех, кто работает в государственной медицинской организации. Нужно предоставить справку с места работы.

Вы сдаете старый автомобиль, которым владеете более 1 года. Подтверждается это документами из автосалона или договором купли-продажи с указанием об обмене. Плюс понадобится копия ПТС для подтверждения возраста машины.

По льготным условиям можно приобрести только новый автомобиль, стоимость которого не превышает 1,5 млн рублей. Доступно приобретение как отечественных марок, так и иностранных, собранных в России. Для скидки в 25% необходима регистрация в регионе Дальнего Востока.

Просто взять и накопить на автомобиль может оказаться сложной задачей, особенно с учетом инфляции. Автокредит поможет совершить покупку здесь и сейчас. Низкие процентные ставки, акции и льготные программы делают услугу все более доступной.

Получить автокредит не так сложно, и любая из перечисленных программ имеет свои преимущества. Каждая кредитная организация имеет право запрашивать свой пакет документов, в статье мы разобрали базовые требования.

Как купить б/у авто в кредит в салоне

Автомобиль — не дешевое удовольствие. Если вы ограничены в средствах, но желаете обзавестись собственным транспортом, оптимальное решение — купить б/у авто в автосалоне в кредит. Подержанная машина стоит на 25-75% дешевле новой. А автокредитование позволяет максимально ускорить процесс покупки: даже не имея полной суммы денег, можно приобрести автомобиль, воспользовавшись заемными средствами банка.

Содержание

  • Риски при покупке подержанной машины в автосалоне
  • О пользе выездной проверки
  • Как происходит покупка машины в кредит
  • Требования к заемщику
  • Какие документы нужны для оформления кредита

Риски при покупке подержанной машины в автосалоне

Продажей подержанных машин занимаются частные лица (собственники транспортных средств) и автосалоны. Салоны выступают посредниками между покупателями и продавцами, что повышает стоимость авто.

Не во всех автосалонах должным образом проверяют б/у машины перед продажей. Цель любого салона — получить прибыль от продажи и сделать это с минимальными затратами. Поэтому проверка зачастую проводится поверхностно, формально — продавца не интересуют детали.

Рекомендуем перестраховаться и самостоятельно выполнить проверку. Удобный способ узнать полную историю автомобиля — сервис «Автокод». Достаточно ввести госномер, и вы получите отчет с полной информацией об авто, включая ограничения ГИБДД, штрафы, залоги, ДТП, работу в такси, пробеги и прочее. Это быстро, доступно, а главное — позволяет экономить деньги, время и нервы.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи» . «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде. Подписка на безлимитные проверки авто стоит 2 500 рублей в месяц.

Читайте также:
Какие документы нужны для езды на автомобиле

Если вы решили купить подержанный автомобиль в салоне, при проверке Автокодом обратите внимание на следующие пункты отчета:

  • пробеги;
  • ДТП.

Продавать кредитные авто уважающий себя салон вряд ли возьмется (хотя проверить будет не лишним). А вот скрученный пробег или скрытая авария — распространенные явления. Эти данные автосалоны зачастую скрывают, чтобы не снижать цену на автомобиль.

О пользе выездной проверки

В автомобильном салоне меньше шансов нарваться на мошенника, однако менеджеры нередко идут на уловки, чтобы поднять стоимость б/у автомобиля и получить дополнительные бонусы к зарплате. Достойный способ удачно купить б/у машину в кредит в салоне — воспользоваться услугами выездной проверки.

Независимый автоэксперт проведет осмотр машины и выдаст профессиональное заключение в кратчайшие сроки. Вы получите информацию о рыночной стоимости заинтересовавшей б/у машины и рекомендации по совершению или отказу от покупки. Впрочем, пустят ли выездную проверку в автосалон, большой вопрос.

Как происходит покупка машины в кредит

Процесс покупки б/у авто в кредит начинается с выбора марки и модели машины. Перед тем, как идти в салон, желательно провести подготовительную работу: изучить информацию об автомобилях, сравнить цены, узнать о распространенных «болезнях».

Выбирать автосалон следует, исходя из его репутации. Также имеет смысл заранее выяснить, с какими банками сотрудничает салон, чтобы выбрать наиболее подходящую кредитную программу.

Следующий этап — подготовка документов и посещение автоцентра. На месте заполняется анкета, подается заявка в банк, и, если финансовое учреждение одобряет кредит, оформляется договор кредитования. Банковский сотрудник и менеджер салона могут попытаться навязать покупателю дополнительные услуги и опции. Нужно постараться отказаться от них, но так, чтобы не ухудшить условия займа.

Требования к заемщику

Банки предъявляют серьезные требования к заемщикам. Прежде чем выдать кредит, финансовая организация изучает кредитную историю человека, а также проверяет информацию о нем. Если вы не соответствуете хотя бы одному параметру, в автокредите могут отказать.

  • возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет;
  • обязательно наличие официального трудоустройства (не менее 3 месяцев работы на одном месте);
  • официальный (подтверждаемый) доход заемщика не может быть меньше суммы месячного платежа;
  • учитывается состав семьи, наличие неработающего супруга, количество детей на иждивении.

Альтернативные способы подтверждения дохода: выписка из банковского счета, справка о заявленном доходе (подтверждает неофициальные доходы), косвенное подтверждение платежеспособности (например, владение дорогой недвижимостью).

Какие документы нужны для оформления кредита

Чем больше документов способен предложить покупатель подержанного автомобиля, тем выгоднее для него будут условия кредитования. Поэтому нужно постараться собрать полный пакет документации, насколько возможно.

Стандартный набор документов для получения кредита:

  • паспорт Российской Федерации;
  • водительское удостоверение;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходах.

Также понадобится предоставить в банк индивидуальный номер налогоплательщика (его можно посмотреть на сайте ФНС России) и подтвердить постоянное проживание в регионе, где заключается кредитный договор. Дополнительно банковские сотрудники могут запросить свидетельство о браке (если есть).

Если по каким-то причинам банк откажет вам в кредите, не расстраивайтесь. Вам не придется отдавать гигантские проценты и переживать, что произойдет что-то такое, из-за чего не сможете погашать долг. Попробуйте накопить средства на покупку и поищите подходящий автомобиль среди частных лиц.

Когда найдете подходящий вариант и решитесь на покупку, перед заключением договора купли-продажи проверьте владельца авто через специальный сервис. Проверка покажет, есть ли у продавца проблемы с законом, действителен ли его паспорт, имеются ли долги и исполнительные производства. Если обнаружатся серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Какие документы нужны для оформления кредита на автомобиль

Кредит на покупку авто в Банке Русский Стандарт

  • До 2 000 000 ₽
  • По двум документам
  • Без каско

Что нужно для автокредита

Банк Русский Стандарт выдает кредит наличными на любые цели. Чтобы получить такой заем, достаточно представить всего два документа — паспорт и второй документ, который удостоверяет личность заемщика. Полученные средства клиент может потратить по своему усмотрению, в том числе и на покупку авто.

Читайте также:
Какие документы нужны, чтобы застраховать автомобиль ОСАГО

Сокращенный пакет документов значительно упрощает процедуру оформления займа. Потребительский кредит наличными — отличный вариант для водителей, которым авто нужно срочно. Мы не требуем обеспечения в виде залога, не настаиваем на страховании каско, и заемщик может сэкономить на страховом полисе.

Долгое оформление и большой пакет документов — главные недостатки программ автокредитования. Вот какие документы нужны для классического автокредита:

  • паспорт;
  • второй документ, подтверждающий личность;
  • договор купли-продажи;
  • копия ПТС;
  • платежный документ на оплату транспортного средства (из автосалона);
  • договор страхования каско;
  • справка об оплате первоначального взноса (не менее 10% стоимости авто);
  • справка на оплату страхового полиса или счет на оплату (если стоимость полиса включена в сумму автокредита).

Кредит на машину в Банке Русский Стандарт

Без первоначального взноса

Когда автомобиль нужен для работы, нет времени копить на первоначальный взнос. В этом случае выгодно взять потребительский кредит наличными и потратить его на покупку машины. Банк Русский Стандарт выдает до 2 000 000 ₽ без первоначального взноса.

Быстрое оформление

Предоставляем возможность подать заявку на кредит, не выходя из дома. Мы разместили на сайте простую и удобную анкету, на заполнение которой уйдет не больше 15 минут. Уже на следующий день мы готовы выдать наличные на покупку машины.

Без ограничений по выбору авто

В рамках программ автокредитования можно приобрести не все автомобили. Вводятся серьезные ограничения на срок эксплуатации, пробег и состояние транспортного средства. Во многих банках автокредиты выдаются только на новые авто из салонов. При оформлении потребительского займа отсутствуют какие-либо ограничения: у заемщика есть возможность купить любую машину у любого продавца.

Без комиссий

Банк Русский Стандарт не взимает плату за открытие и обслуживание счета. Всем заемщикам также доступно досрочное погашение (полное и частичное) без комиссий.

Гибкие индивидуальные условия

Мы назначаем процентные ставки в индивидуальном порядке, и узнать точный процент можно только после рассмотрения заявки. Самые выгодные условия предлагаются клиентам с хорошей кредитной историей и сотрудникам организаций-партнеров банка. Заемщику также предоставляется возможность выбрать оптимальный срок кредитования и изменить дату платежа на более удобную.

Удобное погашение

Банк Русский Стандарт предлагает 10 различных способов оплаты, в том числе на нашем сайте, в мобильном банке, в интернет-банке, почтовым переводом, через бухгалтерию, в банкоматах и терминалах.

Программы кредитования в Банке Русский Стандарт

Мы создали две программы потребительского кредитования, в рамках которых можно получить средства на покупку автомобиля. Это не автокредиты, поэтому для их оформления потребуется сокращенный пакет документов.

«Кредитная линия»

  • Сумма — до 2 000 000 ₽.
  • Срок — от 12 до 60 месяцев.
  • Процентная ставка — от 19,9 до 28% годовых.

Сумма до 2 000 000 ₽ предоставляется сотрудникам компаний, заключивших с банком договор эквайринга и (или) договор об организации безналичных расчетов. Для других клиентов максимальная сумма займа составляет 500 000 ₽.

Документы для оформления кредита:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение или действующий загранпаспорт.

«Кредит для надежных клиентов»

  • Сумма — 500 000 ₽.
  • Срок — 12 месяцев.
  • Процентная ставка — 15% годовых.

Документы для оформления кредита:

  • паспорт;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимость или выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Дополнительные услуги

Страхование заемщиков

Помогает погасить кредит в случае потери работы, постоянной утраты трудоспособности, ухода из жизни.

Выбираю дату платежа

Позволяет выбрать дату погашения кредита при оформлении кредита.

Постоянный контроль

Услуга оповещения об операциях и ИНФО m@il позволяют взять кредит и быть в курсе всех изменений по счету.

3 шага к покупке автомобиля в кредит

Заявка

Заполните анкету на сайте, по телефону или в нашем офисе и дождитесь уведомления о решении.

Наличные

Приходите в ближайший офис Банка Русский Стандарт и заберите деньги.

Заключите сделку купили-продажи с любым продавцом.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?

Главное преимущество приобретения автомобиля в кредит – возможность получить новую или подержанную машину без внесения полной суммы сразу.

Читайте также:
Образец заявления на утилизацию автомобиля без документов

Автокредит на б/у автомобиль с пробегом берут реже, чем на новую машину, но услуга востребована в условиях сегодняшнего российского рынка.

Как получить автокредит на подержанный автомобиль? Читайте в нашем материале.

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Перед рассказом о том, как взять машину б/у в кредит, разберем достоинства этой схемы.

Главное преимущество очевидно – низкая стоимость подержанного автомобиля по сравнению с новым. Другие плюсы сделки:

  • не нужно копить полную сумму – достаточно первоначального взноса от 20% до 50%;
  • широкий выбор транспортных средств с разными характеристиками.

Если вы приняли решение оформить автокредит на подержанный автомобиль, учитывайте и особенности сделки – более высокий процент за пользование заемными средствами по сравнению с займом на покупку нового транспортного средства.

Практически все российские банки придерживаются такого подхода, так как операции на вторичном рынке автомобилей сопровождаются дополнительными рисками, которые и закладываются в процентную ставку по кредиту.

Возраст – не более 5 лет для отечественных авто и до 10 лет для иномарок;Вторая особенность – набор требований к машинам, приобретаемым в кредит. Стандартный список ограничений:

  • Компания-производитель – чаще одобряют кредиты на немецкие, японские или американские машины. При покупке китайской марки риск отказа в выдаче займа увеличивается.
  • Пробег – конкретное значение определяется внутренними правилами банка.
  • Срок кредита – обычно не превышает 5 лет, в то же время средства на приобретение нового авто выдаются на 7 или даже 10 лет.

Одно из обязательных условий автокредита на подержанный автомобиль – первоначальный взнос – также можно считать недостатком, потому что новые машины часто берутся в кредит без стартового взноса.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Для начала необходимо определиться с местом его оформления. Возможны 3 варианта:

  • офис банка;
  • автосалон, реализующий б/у автомобили и являющийся партнером банковской организации;
  • специализированный центр автокредитования, который выступает подразделением банка.

Каждый из вариантов покупки имеет свои особенности. Наиболее выгодные условия обычно предлагают автосалоны. Основные преимущества обращения:

  • минимальный набор документов, который требуется для оформления кредита;
  • выгодная процентная ставка, которая снижается за счет доли автосалона;
  • гарантия на поддержанное транспортное средство, которое реализуется в кредит.

Другие нюансы кредитования на покупку транспортного средства с пробегом:

  • Оформление залога на машину входит в число обязательных требований у большинства отечественных банков. Обременение, наложенное на авто, исключает возможность его продажи до погашения займа.
  • Зависимость процентной ставки от получения полиса КАСКО.
  • Ограничение по сумме кредита. Отсутствует для новых автомобилей, но всегда устанавливается для подержанных.
  • Дополнительная комиссия банка при оформлении займа. Практикуется частью отечественных финансовых организаций для уменьшения рисков по сделке.

Что выгоднее: кредит или рассрочка?

Если вы решили оформить сделку на покупку б/у авто непосредственно в салоне, встает выбор между автокредитом и рассрочкой. Особенности первого варианта мы описали выше. А какие плюсы и минусы у рассрочки?

Рассрочку предлагают не все салоны. Обычно она финансируется за счет средств банков-партнеров, потому условия покупки практически не отличаются от автокредита. Ее отличия – это:

  • меньшая продолжительность внесения платежей, редко превышающая 1-3 года;
  • ограничение по сумме, которое устанавливается на уровне 1.5-2 миллиона рублей;
  • крупный начальный платеж, обычно не менее 30-40%, а иногда – половина цены;
  • возможность покупки ограниченного количества моделей автомобилей.

Покупка б/у автомобиля в рассрочку часто оказывается выгоднее автокредита. Но такая схема сделки накладывает дополнительные ограничения, поэтому применяется относительно редко.

Как получить кредит на подержанный автомобиль?

Перечень требований для получения автокредита на подержанный автомобиль от заемщика, определяется правилами банка. Стандартный список условий для одобрения займа:

  • российское гражданство;
  • регистрация в регионе работы офиса банка или автосалона;
  • возраст от 20-21 года;
  • официальное трудоустройство и стаж работы не менее года;
  • стабильный доход, достаточный для выплаты кредита;
  • хорошая кредитная история.

Некоторые банки выдают автокредиты на б/у авто с совершеннолетия.

Процедура оформления автокредита на подержанный автомобиль:

  • Заполнение и подача заявки. Большая часть банковских учреждений предоставляет возможность дистанционного оформления заявки на сайте.
  • Приложение к заявке комплекта документов: скан паспорта и трудовой книжки, справка о доходах и другая документация, перечень которой определяется правилами работы банка.
  • Рассмотрение заявки и проверка клиента. Результат – одобрение выдачи автокредита на определенную сумму.
  • Выбор транспортного средства для покупки. Производится в автосалоне или на вторичном рынке. Во втором случае потребуется независимая оценка стоимости автомобиля.
  • Предоставление в банк документов на машину – ПТС и отчет эксперта-оценщика.
  • Подписание договоров купли-продажи и кредитования.
  • Перечисление денежных средств.
  • Оформление страховки КАСКО на приобретенный автомобиль. Обязательное требование практически всех банков. Перечень рисков, включенных в полис, регламентируется финансовым учреждением.
Читайте также:
Какие документы нужны для получения международных прав

Описанная схема может незначительно меняться в зависимости от правил работы банка или в случае оформления сделки в автосалоне. Но общая последовательность действий не меняется.

Помощь при покупке б/у машины

Помните, что приобретение автомобиля, бывшего в употреблении – сделка с повышенным риском. Она предполагает проверку транспорта по базам данных.

Оптимальный вариант – привлечение к оформлению сделки профессионального юриста. Такой подход исключит или сведет к минимуму риск оказаться обманутым мошенниками.

Преимущества участия в сделке специалиста:

  • грамотное оформление документов, включая договор купли-продажи;
  • ведение переговоров с продавцом и сотрудниками банка;
  • проверка транспортного средства и правоустанавливающих документов на него;
  • регистрация права собственности на автомобиль.

Средства, потраченные на работу профессионала, с окупаются надежностью и прозрачностью сделки.

FAVORIT MOTORS – удобный клиентский сервис, позволяющий оперативно выбрать и купить любой автомобиль в режиме online. Специалисты компании осуществляют полное юридическое сопровождение сделки и гарантируют защиту интересов покупателя.

Забронируйте машину на нашем сайте и приезжайте на просмотр!

Что такое автокредит

Автокредит — это целевая программа потребительского кредитования, направленная строго на приобретение машины. По итогу оформления заемщик получает в собственность авто, на которое накладываются ограничения до момента полного возврата ссуды. Пока кредит не выплачен, купленная машина служит залогом.

Если рассматривать, что такое автокредит, то это специальный кредитный продукт для граждан, желающих купить собственное авто. Если раньше под условия программы попадали только новые ТС, то сейчас без особых проблем можно приобрести и подержанные. Подробно обо всем — на Бробанк.ру.

Макс. сумма 5 000 000 Р
Ставка От 3,9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 300 000 руб.
Возраст 20-70 лет
Решение За 5 минут

Ключевые особенности автокредитов

Автокредиты — это строго целевые программы, по которым заемщики не получают на руки наличные. По итогу оформления банк рассчитывается с продавцом безналично, переведя деньги на его счет. Заемщик же получает машину и график оплаты кредита, который обязан соблюдать.

Сделка обеспечивается залогом, которым служит купленное транспортное средство. Банк забирает на хранение ПТС, чтобы заемщик не смог реализовать машину до момента оплаты долга. В случае злостного нарушения условий договора кредитор может забрать ТС и продать его с целью покрытия задолженности.

Важные особенности автокредита:

  • банк может потребовать приобретение КАСКО, причем выгодоприобретателем становится сам кредитор. Но сейчас все больше банков опускают это требование, чтобы привлечь тем самым заемщиков;
  • требуется внесение первоначального взноса, который обычно составляет минимум 10-20% от цены покупки. Предложений без взноса на рынке крайне мало. Более подробно о ПВ в материале — Первоначальный взнос по автокредиту;
  • если речь о подержанном транспорте, то банк указывает к нему определенные требования по возрасту. Какую угодно машину не купить;
  • гашение автокредита проводится по установленному графику. Заемщик каждый месяц должен платить банку одинаковую сумму. Сроки обычно ограничиваются 5-ю годами.

Автокредит относится к программам потребительского кредитования и ориентирован на физических лиц. Для предпринимателей создаются отдельные программы коммерческого автокредитования, по которым можно приобретать спецтехнику, грузовики и пр.

Условия выдачи автокредита

Каждый банк сам диктует условия выдачи целевого кредита на приобретение автомобиля. Стандартно он выдается гражданам от 21 года, которые подтверждают доход справкой 2-НДФЛ или электронной выпиской из ПФР. При большой сумме может дополнительно требоваться копия трудовой книжки.

Для любого банка важно, чтобы заемщик работал, имел регулярный доход. Причем это должен быть достаточный для гашения автокредита доход: если уровень платежеспособности окажется низким, сделку не одобрят. Требования к стажу на текущем месте — обычно от 3 месяцев.

Читайте также:
Является ли водительское удостоверение официальным документом

На рынке можно встретить программы автокредитования упрощенного типа, по условиям которых заемщик не обязан нести справки. Но за счет увеличенных рисков банки повышают по таким продуктам ставки.

Автокредит на новое авто

Изначально программа создавалась для цели приобретения новой машины из салона. И сейчас именно такими предложениями часто пользуются граждане. Для многих автокредит — это единственная возможность приобрести новую машину. В целом можно купить ТС в любом автосалоне без ограничений.

Но если вы нацелены на приобретение конкретной марки автомобиля, лучше сразу искать партнерские предложения. Дело в том, что сейчас все производители совместно с банками и автосалонами разрабатывают специальные программы с особыми условиями выдачи.

Спецусловия — это в первую очередь особо низкие процентные ставки. Если по стандартному автокредиту граждане заключают договора под 10-15%, то по партнерской программе это могут быть 5-7% и даже меньше. А некоторые производители идут еще дальше — предлагают копеечные ставки в 1-3% или вовсе рассрочку.

Среди партнерских предложений часто встречаются автокредиты без первоначального взноса, при этом ставка будет все такой же низкой.

Как оформить партнерский автокредит:

  1. Выбрать марку авто и салон. На сайте салона зайти в раздел кредитования и посмотреть, через какие банки автокредит выдается на особых, партнерских условиях.
  2. Подать заявку в этот банк онлайн или путем посещения офиса, предоставить все необходимые для рассмотрения документы и ждать решение. Обычно это занимает 1-2 рабочих дня.
  3. Получить ответ. Если он положительный, заемщик идет в автосалон и оформляет покупку, вносит в кассу продавца первоначальный взнос. Салон передает комплект документов для банка.
  4. Клиент относит документы банку, подписывает кредитный договор на конкретную сумму. Далее кредитор переводит деньги на счет автосалона.
  5. В течение трех дней деньги доходят до адресата, после покупаетль может забрать авто.

В сумму автокредита можно включить все необходимое. Это может быть КАСКО, комплект шин, любые аксессуары: все то, что реализует автосалон.

Можно оформить автокредит и вне партнерского предложения. В этом случае заемщик обращается в любой банк, получает одобрение и в рамках оглашенной суммы выбирает любой салон и любое авто.

Есть вариант оформления кредита на покупку авто непосредственно в салоне. На территории работают 2-3 представителя разных банков, которые на месте принимают заявки. Но у этого варианта есть серьезный минус: заемщик ограничен в выборе банка, и не всегда предлагаемые в салоне продукты оказываются дешевыми.

Покупка подержанного авто

Многие банки стали вводить в линейки автокредиты, по которым граждане могут купить б/у автомобиль. И эти программы делятся на два типа:

  1. Покупка машины в салоне. Сейчас есть много салонов, которые занимаются куплей-продажей б/у транспорта, там и можно купить авто за счет автокредита.
  2. Покупка машины у частного лица. Фактически по условиям программы можно приобрести авто по объявлению.

Программы по покупке авто в кредит у частного лица встречаются не часто. Если подходящий вариант не найден, можно просто оформить стандартный нецелевой кредит наличными.

В условиях программ автокредитования на покупку б/у авто всегда прописаны критерии к покупаемому транспорту. Банки готовы принять в залог только качественные, ликвидные авто, с которыми не возникнет проблем при продаже. Поэтому слишком старые и аварийные ТС купить невозможно.

Если к иномаркам обычно возрастные требования приемлемые, например, не старше 10 лет, то к отечественным критерии строже. Стандартно банки говорят, что машина не должна быть старше 3-5 лет.

Возврат автокредита

При заключении кредитного договора заемщик передает банку ПТС, оно будет храниться там до момента выплаты ссуды. После клиент получает график платежей, который обязан соблюдать.

Автокредиты — это ссуды, которые погашаются по аннуитетному графику. Это значит, что заемщик ежемесячно будет отправлять в банк одну и ту же сумму. При этом у него всегда есть право частично или полностью выплатить кредит раньше срока (нужно предварительно написать заявление в банк).

Читайте также:
Документы для продажи машины физическому лицу

Если график не соблюдается, появляется риск лишиться купленного автомобиля. Банк инициирует его изъятие, если просрочка становится злостной, и клиент не высказывает намерения справиться с проблемой. При небольших пропусках авто трогать не будут, банку это не особо нужно.

Какие документы нужны для автокредита

Сейчас практически во всех средствах массовой информации можно встретить объявления, предлагающие беспроцентные кредиты на покупку автомобиля. Кажется, что нет ничего проще, оформить кредит и получить машину, не переплачивая. На самом деле процесс достаточно сложный и трудоемкий с множеством подводных камней. Рассмотрим некоторые нюансы приобретения автомобиля в кредит, чтобы в дальнейшем не попасть впросак и не выплачивать лишние проценты по кредиту.

Во-первых, нужно помнить, что «беспроцентным кредитам» не нужно полностью доверять, ведь банки никогда не станут работать себе в убыток. Часто банк, который предоставляет такую услугу, компенсирует недостающие проценты комиссией по обслуживанию кредита, завышенной процентной ставкой и др.

Итак, если вам захотелось купить автомобиль в кредит, в первую очередь вы должны выбрать кредитную организацию, предоставляющую данный вид услуг и максимально выгодный вариант кредита, подходящий вам по всем параметрам.

Выбор автокредита. Какие документы нужны для автокредита?

Автокредиты делятся на два вида: оформляемые в автосалонах и оформляемые в самих банках. Оформлять кредит в автосалоне проще, чем получать ссуду в банке. В автосалоне вы сэкономите время, ведь на решение о выдаче кредита чаще всего уходит максимум день или даже 1-2 часа. А банк будет рассматривать ваши документы для автокредита в среднем три дня, а процесс оформления может занять целую неделю. Кроме этого, автосалоны уже имеют несколько банков, с которыми ведут сотрудничество. Поэтому вам будет легче выбрать наиболее подходящий вариант кредита. И еще автосалоны требуют не все документы для автокредита, которые требует банк.

Какие документы нужны для автокредита?

Список документов для получения автокредита в автосалоне и в самом банке имеет некоторые отличия.

Документы для оформления автокредита в банке:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт (с местной пропиской)
• Водительские права (некоторые банки требуют, чтобы минимальный водительский стаж был не менее одного года)
• Оригинал или заверенная копия трудовой книжки
• Справка о заработной плате (стаж работы на последнем месте должен быть не менее шести месяцев)
• Копия договора с автосалоном
• Оригинал или заверенная копия паспорта транспортного средства (если вы уже выбрали конкретный автомобиль)
• Другие документы по усмотрению банка (у каждого банка список документов свой).

Необходимые документы для автокредита в автосалоне:

• Заявление
• Анкета заемщика
• Паспорт
• Водительские права (многие салоны не требуют минимальный водительский стаж, таким образом, получив права, вы сразу же можете купить автомобиль в кредит).

Очевидно, что документы для получения автокредита в банке и автосалоне существенно отличаются. Особенно проблематично в наше время предоставить справку о реальной заработной плате, ведь очень часто граждане получают свою зарплату «в конверте». Кроме этого некоторые банки могут потребовать документы для автокредита, которые подтверждают владение частной собственностью (квартира, дом, гараж и др.).

В зависимости от банка установлен минимальный возраст, в котором гражданин имеет право взять автокредит, он колеблется от 18 до 23 лет. В основном люди, которые покупают автомобиль в кредит, возрастом 23-50 лет. Также многие банки для получения автокредита требуют еще нотариально заверенное согласие супруга, если вы состоите в законном браке. Сумма общего семейного дохода должна превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 60-70 процентов. В большинстве банков требуется оплата первоначального взноса, которая обычно составляет 10-20 процентов от стоимости автомобиля. Оформляя кредит без первоначального взноса, рассчитывайте, что процентная ставка будет более высокой.

Также есть и свои недостатки в оформлении автокредита в автосалоне. Основной минус – это более высокая процентная ставка по кредиту. Оформляя кредит в банке, она составит около 9-12 процентов, тогда как автосалон потребует не менее 15 процентов, а иногда даже – 20-25 процентов. Поэтому стоит задуматься, где вам лучше оформить кредит.

Читайте также:
Как сделать документы на машину без документов

Кроме этого, банки в большинстве случаев не выдают кредиты на автомобили ранее 1997 года выпуска. Некоторые автомобильные салоны не делают подобных жестких ограничений и выдают кредиты на машины разных годов выпуска.

Сроком кредитования может быть период от шести месяцев до пяти лет. Процентная ставка будет тем выше, чем больше срок кредита. Автокредит можно взять в рублях, долларах и евро. Процентная ставка также зависит и от типа валюты. Кредит в рублях будет на 4-8 процентов больше, чем такой же, но в долларах.

С увеличением спроса на автокредиты появляются новые варианты их оформления. Существует еще один вид кредита – это автокредит по 2 документам. Основной документ – паспорт, а другой – на выбор: водительские права, загранпаспорт, военный билет, служебное удостоверение ФСБ, МВД, органов таможни, а также справка о доходах или декларация по налогу на доходы. Мужчинам до 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет или справку о том, его не призовут на воинскую службу. В основном такой кредит выдается в автосалоне.

В связи с высокими банковскими рисками процентная ставка по автокредиту составит минимум 13 процентов.

Автокредит по двум документам выдается на срок от одного до пяти лет с первоначальным взносом в размере 10-30 процентов. С помощью кредита можно приобрести как новый автомобиль, так и подержанный, а также автомобиль зарубежного производства. Только приобретать их нужно в автосалоне, который заключил партнерство с банком.

Оформление автокредита

Предположим, что вы уже решили, какой тип автокредита вам подходит, и в каком банке вы будете его оформлять. Настала очередь оформлять необходимые документы для автокредита. Внимательно прочтите все пункты договора. При возможности воспользуйтесь услугами юриста, который поможет разобраться в деталях договора. Обратите особое внимание, какая будет комиссия за выдачу кредита, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета и сумма единовременного платежа за открытие ссудного счета. Порой эти цифры откровенно завышены. К примеру, некоторые банки требуют оплату единовременного платежа за открытие ссудного счета в размере 5 процентов от суммы кредита.

Договор по автокредиту подразумевает, что сам приобретаемый автомобиль является обеспечением по кредиту, поэтому он становится вашей собственностью и одновременно залогом в банке до тех пор, пока вы полностью не погасите сумму кредита. В банке остается ПТС. Покупая автомобиль, вам выдадут ПТС для того, чтобы вы могли поставить машину на учет. Но через десять дней вы должны вернуть банку ПТС, а за каждый день просрочки вам будет выписан штраф.

Еще одно важное условие получения автокредита – это обязательное страхование транспортного средства полисом КАСКО. С помощью страхования банком обеспечивается дополнительная гарантия на случай угона автомобиля или ДТП. Страховать автомобиль необходимо на весь срок кредитного договора, а страховая сумма составит около 7-10 процентов от полной стоимости автомобиля.

Платежи по кредиту

Оформив все документы, вам выдадут один экземпляр договора, а также график ежемесячных платежей по кредиту, по которому вы обязаны каждый месяц не позднее указанной даты вносить необходимую сумму на свой ссудный счет. Некоторые банки дают возможность перечислять средства с помощью почтового перевода, но тогда вы должны будете заплатить дополнительную комиссию почтовому отделению.

Если вы несвоевременно совершили платеж по кредиту, банк начислит вам штрафные проценты в размере 0,5-4 процента за каждый день просрочки или же в размере фиксированной суммы.

В большинстве банков нет возможности досрочного погашения платежей по кредиту, так как из-за этого банками теряется дополнительная прибыль. За досрочный платеж можно также получить штраф. Но некоторые банки разрешают досрочно погасить кредит после того, как пройдет определенный срок, обычно он составляет один год.

Пример погашения автокредита

Кредит оформляем в Московском автосалоне через местный банк. Срок кредита – 3 года.
Стоимость автомобиля в комплектации люкс 220 тысяч рублей.
Кредит берем в рублях. Ставка по кредиту 17 процентов годовых.
При покупке автомобиля сразу же оплачиваем 20 процентов от общей стоимости автомобиля – 44 тысяч рублей.
Сумма, которую берем в кредит – 176 тысяч рублей.
Комиссия банка за открытие ссудного счета – 3600 рублей единократно;
Ежемесячная комиссия банка за ведение ссудного счета – 0,4 процента в месяц;
Погашение кредита – ежемесячно равными долями;
Обеспечение кредита – залог приобретаемого автомобиля.
Обязательное требование – страхование автомобиля от угона и нанесения ущерба на полную стоимость автомобиля. Стоимость страховки – 9 процентов от рыночной стоимости автомобиля. Оплата страховки – ежегодная. После первого года рыночная стоимость автомобиля уменьшается на 5 процентов, после второго года – на 10 процентов.

Читайте также:
Какие документы нужны, чтобы продать машину

Необходимые условия к заемщику:
• Возраст – не менее 23 не более 50 лет;
• Трудовой стаж – от 1 года;
• Стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• Регистрация в Москве/Московской области;
• Необходимый уровень ежемесячной З/П – не менее 22 тысячи рублей.

Основные документы необходимые для оформления кредита:
• Паспорт;
• Водительские права или второй документ, удостоверяющий личность;
• Справка о доходах по форме 2 НДФЛ;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Рассчитываем кредитную сумму:
Сумма выплат по кредитной ставке – 29 920 рублей в год;
Сумма выплат по кредитной ставке за 3 года – 89 760 рублей;
Сумма кредита с учетом кредитной ставки за 3 года – 265 760 рублей (176 000 + 89 760 = 265 760 рублей);
Сумма ежемесячного платежа без учета ежемесячной комиссии – 7 382 рублей (265 760 / 36 мес. = 7 382 рублей);
Сумма ежемесячной комиссии рассчитывается 0,4 процента от суммы ежемесячного платежа – 29,5 рублей (7 382 * 0,004 = 29,5 рублей);
Сумма ежемесячного платежа с учетом комиссии – 7 411,5 рублей.

Рассчитываем сумму страховки КАСКО:
1 год – 9 процентов от полной рыночной стоимости автомобиля 220 000 рублей – 19 800 рублей.
2 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 5 процентов от её первоначальной стоимости – 18 810 рублей.
(5 процентов от 220 000 рублей – 11 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 11 000 рублей = 209 000 рублей. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 209 000 рублей = 18 810 рублей).
3 год – 9 процентов от стоимости нового автомобиля за минусом 10 процентов от её первоначальной стоимости – 17 820 рублей (10 процентов от 220 000 рублей – 22 000 рублей. Вычитаем из 220 000 рублей 22 000 рублей = 198 000 руб. Теперь высчитываем стоимость страховки – 9 процентов от 198 000 рублей = 17 820 рублей).

В итоге наши суммарные расходы составят:
Итого имеем годовые выплаты с учетом комиссии 88 938 (7411, 5 * 12 = 88 938 рублей). Сюда же включаются суммы страховки плюс комиссия банка за открытие счета (в первый год).
В первый год – 88 938 + 19 800 + 3 600 = 112 338 рублей.
Во второй год – 88 938 +18 810 = 107 748 рублей.
В третий год – 88 938 + 17 820 = 106 758 рублей.

Итоговая потраченная сумма с учетом всех дополнительных расходов – 112 338 + 107 748 + 106 758 = 326 844 рублей .

За три года мы переплатили на 106 844 рублей больш е , чем стоил автомобиль. Но зато три года назад мы смогли уехать на новой машине, заплатив всего 44 000 рублей.

Теперь вам нужно определиться с выбором кредитной программы для покупки автомобиля. Для этого хорошо бы посетить разные банки или же сразу направиться в автосалон, где можно выбрать нужный автокредит на месте. Чтобы сэкономить время и силы, сначала лучше ознакомиться с условиями автокредитов на сайтах, а потом уже посетить банк для получения более подробной информации. Помочь вам с выбором может специальный сервис подбора кредита, которым достаточно удобно пользоваться. Заполните необходимые графы с параметрами и вам будут предложены наиболее подходящие варианты автокредита.

Несколько лайфхаков при оформлении автокредита

При покупке автомобиля в кредит до недавнего времени заемщики делились на две категории – те, кому необходимо оформить кредит быстро, без проволочек, вне зависимости от условий, и те, которые предпочтут подождать, но выбрать для себя подходящую по условиям программу. Развитие банковских систем и технологий принятия решений соединили эти клиентские категории в одну.

Читайте также:
Как сделать документы на машину без документов

Сегодня каждый восьмой автомобиль покупается в кредит, в том числе каждый третий кредит оформляется в рамках покупки нового авто. В этой связи можно выделить несколько пунктов, на которые следует обратить внимание при покупке автомобиля в кредит. При этом не стоит забывать, что рынок автокредитования, как и любой другой рынок, требует знаний и не терпит суеты.

Будьте информированы. Прежде всего, следует изучить предлагаемые банками ставки по кредитам. Для этого можно воспользоваться специальными ресурсами-агрегатами ставок или зайти на сайты ключевых банковских игроков, которые выдают автокредиты (их не так много). Желательно сделать это до похода в автосалон, чтобы в целом понимать «цену вопроса» при оформлении покупки в кредит, а также иметь возможность использовать наиболее выгодное предложение, если в салоне будет предложено ограниченное количество программ кредитования. Важно внимательно ознакомиться с действующими государственными программами поддержки авторынка. Их использование позволит существенно сэкономить при покупке автомобиля.

Будьте любопытны. Всегда нужно интересоваться и специальными программами от производителей автомобилей, совместными промоакциями банков и автодилеров и/или производителей, а также сезонными скидками. Опытные автолюбители знают, что покупка авто «по акции» может быть очень выгодна и перекрыть все сопутствующие расходы с лихвой.

Страховка бывает разной. Необходимо учесть, что многие программы кредитования подразумевают обязательное оформление каско. Здесь также есть смысл рассмотреть предложения различных страховых компаний, стоимость каско на одну и ту же марку и модель машины может существенно отличаться. Еще одним способом снизить платеж по каско является возможность оформление полиса, например, только на риски от «Угона и ущерба». При этом все страховые услуги клиент может взять и в кредит.

Важно обдуманно выбрать сумму первоначального взноса. Стоит внимательно отнестись к сумме первоначального взноса: очень велик соблазн заплатить минимальный взнос (15-20%) даже при наличии средств на более существенный первоначальный взнос. Однако, как правило, чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение кредита, на предоставление меньшего количества документов и более выгодную процентную ставку.

Выбирайте оптимальный срок и сумму кредита для заемщика. С учетом того, что в любой момент можно погасить кредит досрочно полностью или частично без каких либо штрафов, лучше оформить кредит на срок с «запасом» на случай каких-либо непредвиденных финансовых проблем в будущем, а если все будет по плану или лучше – погасить досрочно.

Говоря о сумме кредита, доступной для заемщика, нужно понимать, что банк помимо прямых факторов риска будет ориентироваться на долговую нагрузку и уровень дохода заемщика и его семьи. В среднем, ежемесячная финансовая нагрузка по всем видам обязательств с учетом платежа по автокредиту не должна превышать 50% от суммы совокупного дохода.

Есть ли альтернатива? В целом, стоит отметить, что отношение к автомобилю во всем мире в последние годы меняется в сторону рационализации его использования. Рост стоимости автомобилей, развитие каршеринга, автолизинга и автомобилей по подписке, транспортная ситуация в мегаполисах и доступность такси, – все это заставляет задуматься об экономической целесообразности владения собственным автомобилем. Но эти факты скорее относятся к Москве и Санкт-Петербургу. В регионах автомобиль по-прежнему остается основным средством передвижения.

Что касается выбора между автокредитом и автолизингом, каждый продукт имеет свою специфику, а каждый клиент – свои потребности. Так, автолизинг интересен в первую очередь индивидуальным предпринимателем и клиентам, которые покупают автомобиль на баланс компании, но могут его использовать и как личное транспортное средство.

Для же клиентов, которые покупают автомобиль в личное пользование, простой автокредит является более интересным предложением, так как автомобиль сразу находится в собственности клиента, у банка ниже требования к порядку эксплуатации автомобиля и проще подобрать кредит под свои условия. Главное, сделать это с умом.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: