Договор залога транспортного средства между физическими лицами

Гарантия возврата долга — договор залога автомобиля

Порой возникают ситуации, когда в срочном порядке необходимо получить денежные средства, но банковский кредит по каким-либо причинам не выгоден. В таком случае можно заключить договор займа под залог транспортного средства. О том, как правильно это сделать, узнаете из нашей статьи.

Понятие и правовое регулирование

При заключении договора займа в качестве гарантии выплаты денежных средств может выступать транспортное средство. В этом случае между сторонами сделки заключается договор залога автомобиля, не являющийся самостоятельным документом, но выступающий продолжением договора займа.

Понятию, основаниям возникновения залога, содержанию и использованию залогового имущества, а также порядку обращения на него взыскания посвящен параграф 3 главы 23 части 1 Гражданского кодекса РФ.

Виды соглашения

Существует 2 разновидности соглашения о залоге ТС:

  1. С передачей заложенного имущества залогодержателю. В таком случае пункт о передаче автомобиля кредитору должен быть прямо прописан в самом документе об обеспечении сделки по предоставлению займа.
  2. С оставлением транспортного средства у залогодателя. В соответствии со статьями 338, 343, 346 ГК РФ, если в законе или в договоре не установлено, что предмет залога (транспортное средство) переходит к залогодержателю (кредитору), то он остается у залогодателя (собственника ТС), который вправе им пользоваться, получая доходы от его использования. Однако отчуждать транспортное средство без согласия кредитора собственник не может.

Статья 338 ГК РФ. Владение предметом залога

  1. Заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другим законом или договором.
  2. Предмет залога может быть оставлен у залогодателя под замком и печатью залогодержателя.

Предмет залога может быть оставлен у залогодателя с наложением знаков, свидетельствующих о залоге (твердый залог).

  • Предмет залога, переданный залогодателем на время во владение или в пользование третьему лицу, считается оставленным у залогодателя.
  • Зачем нужен такой документ?

    Соглашение о залоге ТС не является самостоятельным видом сделки. Оно заключается после оформления между кредитором и заемщиком (собственником автомобиля) документа о предоставлении займа денежных средств. Автомобиль в данном случае выступает гарантом исполнения финансовых обязательств со стороны заемщика. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязанности по возврату денежных средств, кредитор вправе вернуть их за счет реализации залогового имущества.

    Обязанности по передаче транспортного средства в обеспечение исполнения обязательства при получении займа законом не предусмотрено. Однако заемщик в таком случае не может рассчитывать на большую сумму кредитных средств, а также на меньшую процентную ставку по договору займа.

    Оформление соглашения о залоге ТС не влечет за собой перехода права собственности на него к залогодержателю (статья 346 ГК РФ).

    Кто может заключить?

    Сторонами соглашения об использовании ТС в качестве обеспечения займа являются:

    1. залогодержатель (кредитор), то есть лицо, предоставившее денежные средства;
    2. залогодатель (заемщик), являющийся собственником транспортного средства.

    В роли залогодержателя могут выступать:

    • граждане, то есть физические лица, независимо от наличия у них статуса индивидуального предпринимателя;
    • юридические лица любой формы собственности.

    Статья 339 ГК РФ говорит о том, что при отсутствии договоренности сторон или требования закона о нотариальной форме сделки, соглашение о залоге заключается в простой письменной форме.

    Нотариальное удостоверение может потребоваться в том случае, если сделка заключается между двумя юридическими лицами, при этом транспортное средство было внесено в качестве доли или ее части в уставный капитал юридического лица.

    Правила составления

    Законодательно форма соглашения о залоге не установлена, то есть оформляется оно в письменном виде в произвольной форме. Документ должен содержать нижеизложенные сведения.

    Стороны, предмет и установленный срок

    • В документе указываются ФИО, паспортные данные сторон, информация о месте их регистрации и пр.
    • В обязательном порядке должен быть указан предмет соглашения, т. е. прописаны сведения о передаваемом в обеспечение займа транспортном средстве, включая его регистрационные данные, технические характеристики, информацию об установленном на ТС дополнительном оборудовании, данные об оценке ТС и пр.

    Срок соглашения не может превышать срок основного документа о займе.

    Порядок передачи транспортного средства

    При заключении соглашения об обеспечении обязательства с передачей залогового имущества кредитору в договоре должен быть указан способ передачи (обычно ТС доставляется залогодержателю собственником). Сама передача авто оформляется актом приема-передачи имущества.

    Права и обязанности

    Залоговое имущество может оставаться в пользовании заемщика, а может быть передано на хранение кредитору. Сторона, у которой фактически находится автомобиль:

    • обязана застраховать имущество;
    • должна принимать меры по обеспечению его сохранности;
    • обязана уведомлять вторую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения авто;
    • имеет право пользоваться и распоряжаться автомобилем (за исключением права на его отчуждение без согласия залогодержателя);
    • не вправе совершать действия, способные ухудшить состояние ТС;
    • имеет право документально и фактически проверять состояние ТС.

    Условия обращения взыскания

    Если залогодатель не исполняет или ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату суммы займа, кредитор вправе обратить взыскание на ТС, являющееся залоговым имуществом. Документ должен содержать сведения о способе обращения взыскания, который может быть:

    • судебным;
    • внесудебным (путем выставления на публичные торги или продажа третьему лицу).

    Кроме того, должно быть указано, что при сумме неисполненного обязательства менее определенного процента от стоимости предмета залога, установленной сторонами, либо при времени просрочки менее определенного количества дней/месяцев, взыскание на ТС обращено быть не может.

    Ответственность

    В соглашении необходимо указать, что стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей по заключенному договору в соответствии с его условиями, а также законодательством РФ.

    Основания для расторжения

    Помимо истечения срока, документ об обеспечении займа может быть расторгнут в случае досрочного исполнения обязательства заемщиком, при утрате ТС, по соглашению сторон.

    Разрешение споров

    В соглашении следует прописать досудебный, т. е. претензионный порядок разрешения споров, включая адрес и способ направления претензии, срок ее рассмотрения.

    Форс-мажор

    Указываются основания освобождения сторон от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий соглашения, возникшее по причине форс-мажорных обстоятельств (непреодолимой силы, наводнения, землетрясения и т. п.).

    Адреса и реквизиты

    В договоре должны быть указаны юридический и фактический адреса, расчетные счета при их наличии, ФИО полностью, а также дата и подпись сторон. В соглашении о залоге должна быть отсылка к документу о займе денежных средств, в обеспечение исполнения которого оно оформляется.

    Нюансы при заключении между физическими лицами

    Сторонами соглашения могут выступать физические лица. Документ между ними составляется в простой письменной форме и не требует в обязательном порядке нотариального оформления.

    Приложения в обеспечение займа

    В качестве приложений к соглашению о передаче ТС в обеспечение займа выступают следующие документы (их копии):

    • паспорта сторон;
    • ПТС автомобиля;
    • свидетельство о регистрации ТС;
    • диагностическая карта авто.

    Кроме того, поскольку документ о залоге является производным от соглашения о предоставлении займа, то он дополняется следующими приложениями:

    • договором займа;
    • графиком погашения задолженности;
    • актом об оценке ТС;
    • актом приема-передачи автомобиля (если авто передается на хранение кредитору).

    Срок и место хранения

    Срок залогового соглашения равен сроку основного документа о предоставлении займа. Однако в ряде случаев возможно досрочное прекращение отношений сторон:

    • при досрочной выплате заемщиком суммы долга;
    • в случае утраты или разрушения авто;
    • при реализации ТС способом, обозначенным в соглашении (в судебном или внесудебном порядке);
    • при расторжении договора по соглашения сторон.

    Договор залога транспортного средства является продолжением документа о предоставлении займа денежных средств, который может заключаться как между физическими, так и между юридическими лицами, и обеспечивает его исполнение. Зная об особенностях оформления залоговых правоотношений, вы можете самостоятельно решать возникшие финансовые затруднения.

    Возврат займа, выданного под залог автомобиля

    Давал взаймы крупную сумму денег под залог автомобиля на основании полной доверенности. Расписка нотариально заверена не была. Деньги возвращены не были. Как я могу оформить в собственность этот автомобиль?

    Согласно положениям ст. 339 Гражданского кодекса РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

    Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

    В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, обязательство, обеспечиваемое залогом, включая будущее обязательство, может быть описано способом, позволяющим определить обязательство в качестве обязательства, обеспеченного залогом, на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на обеспечение всех существующих и (или) будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

    В договоре залога, залогодателем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, предмет залога может быть описан любым способом, позволяющим идентифицировать имущество в качестве предмета залога на момент обращения взыскания, в том числе путем указания на залог всего имущества залогодателя или определенной части его имущества либо на залог имущества определенных рода или вида.

    Договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма. Договор залога в обеспечение исполнения обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

    Несоблюдение правил о форме влечет недействительность договора залога.

    Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение договора займа между физическими лицами не требуется.

    В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договоры займа и залога автомобиля не являются исключением. В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Обязательствами сторон являются выдача денежной суммы и ее возврат. Вы уже выполнили свои обязательства, выдав заемщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у вас не возникает. А вот заемщику еще только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому ответственность лежит только на нем.

    По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата. Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки.

    Ответственность наступает на следующий день после даты, когда заемщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга. Днем прекращения ответственности считается день, когда заемщик вернет займодателю всю сумму долга вместе с процентами за просрочку. В противном случае вы можете обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

    В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    В случае нарушения обязательств вы вправе оставить себе предмет залога.

    Если залогодатель обязательства нарушил, но залог не передает, вы можете обратиться в суд с иском, требования которого сводятся в разных вариациях к следующему: «Обязать Залогодателя передать предмет залога Залогодержателю».

    Также вы можете составить мировое соглашение в письменной форме и заверить его у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если заемщик откажется передать вам в собственность заложенный автомобиль.

    Для регистрации транспортного средства вам понадобятся:

    2) паспорт гражданина РФ (если в паспорте не указано место регистрации, требуется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания; если в ГИБДД обращается представитель владельца — доверенность);

    3) паспорт транспортного средства;

    4) свидетельство о регистрации транспортного средства;

    5) документ, удостоверяющий право собственности (например, решение суда, договор купли-продажи);

    6) страховой полис ОСАГО;

    7) номера (государственные регистрационные знаки), если они выдавались.

    Данную процедуру вы можете пройти на портале государственных услуг РФ. Порядок регистрации транспортного средства установлен Правилами государственной регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденными приказом МВД России от 26.06.2018 № 399.

    Договор залога транспортного средства

    паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………. ……………. …… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения …………………………. ……………. …
    (наименование органа выдавшего паспорт)

    зарегистрированный по адресу:

    именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

    зарегистрированный по адресу:

    именуемый в дальнейшем “Залогодержатель”, вместе именуемые “Стороны”, а индивидуально – “Сторона”, заключили настоящий договор залога (далее – “Договор”) о нижеследующем:

    1. Предмет договора

    1.1. Предметом “Договора” является передача “Залогодателем” в залог “Залогодержателю” принадлежащий “Залогодателю” на праве собственности Автомобиль.

    1.2. Характеристики Автомобиля, указанного в п. 1.1 “Договора”:
    наименование (тип транспортного средства): …………………………………………………..

    1.3. Право собственности “Залогодателя” на Автомобиль подтверждается

    1.4. “Залогодатель” гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит “Залогодателю” на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

    1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме

    2. Срок действия договора

    2.1. “Договор” вступает в силу с …………………………….………. и действует до полного
    (дата или событие)

    выполнения обязательств или прекращения …………………………..………………………..
    (№… договора займа или т.п.)

    3. Порядок передачи Автомобиля

    3.1. “Автомобиль” передается “Залогодержателю”. Доставка “Автомобиля” осуществляется силами и средствами “Залогодателя”.

    3.2. Автомобиль, указанный в п. 1.2. договора залога, передается “Залогодержателю” на весь срок действия настоящего договора и хранится по адресу:

    3.3. Передача “Автомобиля” “Залогодержателю” оформляется двусторонним актом приема-передачи ” Автомобиля “.

    4. Права и обязанности сторон

    4.1. “Залогодатель” обязуется:

    4.1.1. Не пользоваться ” Автомобилем”.

    4.1.2. “Залогодатель” гарантирует, что на момент заключения настоящего “Договора” “Автомобиль” не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному “Договору”, а также свободно от прав третьих лиц.

    4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) “Автомобиля”.

    4.2. “Залогодержатель” обязуется:

    4.2.1. Не пользоваться “Автомобилем”.

    4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности “Автомобиля”, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую “Сторону” о возникновении угрозы утраты или повреждения “Автомобиля”.

    4.2.4. Немедленно возвратить “Автомобиль” после исполнения “Залогодателем” обеспеченного “Договором” обязательства.

    4.3. “Залогодатель” вправе:

    4.3.1. Требовать от “Залогодержателя” принятия мер, необходимых для сохранности ” Автомобиля “.

    4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения ” Автомобиля “, находящегося у “Залогодержателя”.

    4.3.3. Зачесть требование к “Залогодержателю” о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением ” Автомобиля “, в погашение обязательства, обеспеченного “Договором”.

    4.3.4. Если “Залогодержатель” хранит ненадлежащим образом или использует “Автомобиль”, в любое время потребовать прекращения “Договора”, либо досрочно исполнить обеспеченное “Договором” обязательство.

    4.3.5. С предварительного письменного согласия “Залогодержателя” передать права на “Автомобиль” третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного “Договором”.

    4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

    4.4. “Залогодержатель” вправе:

    4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества “Залогодателя”, в случае недостаточности вырученной при реализации “Автомобиля”суммы для покрытия требования “Залогодержателя”.

    4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение “”Автомобиля”, если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые “Залогодержатель” отвечает.

    4.4.3. Передать свои права по “Договору” другому лицу путем уступки права требования. Уступка “Залогодержателем” своих прав по “Договору” другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к “Залогодателю” по основному обязательству, обеспеченному “Договором”.

    4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения “Автомобиля” не по вине “Залогодержателя”, потребовать замены “Автомобиля”, а при отказе “Залогодателя” выполнить это требование – обратить взыскание на “Автомобиль” до наступления срока исполнения обеспеченного “Договором” обязательства.

    4.4.5. Право “Залогодержателя” распространяется на принадлежности “”Автомобиля”.

    5. Условия обращения взыскания на предмет залога

    5.1. Обращение взыскания на “Автомобиль” происходит в соответствии с законодательством РФ и “Договором”.

    5.2. Взыскание на “Автомобиль” для удовлетворения требований “Залогодержателя” может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения “Залогодателем” обеспеченного “Договором” обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

    – сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки “Автомобиля” по “Договору”;

    – период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного “Договором”, составляет менее чем …………………. месяца.

    5.4. При обращении взыскания на “Автомобиль” во внесудебном порядке “Автомобиль” передаётся в собственность “Залогодержателя” или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

    5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации “Автомобиля”, превышает размер обеспеченного “Договором” требования “Залогодержателя” разница возвращается “Залогодателю” не позднее …………………. дней с момента реализации.

    6. Ответственность сторон

    6.1. “Стороны” несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по “Договору” и в соответствии с законодательством РФ.

    6.2. Неустойка по “Договору” выплачивается только на основании обоснованного письменного требования “Сторон”.

    7. Основания и порядок расторжения договора

    7.1. “Договор” может быть, расторгнут по соглашению “Сторон”.

    7.2. “Договор” может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из “Сторон” по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения “Стороной” такого требования.

    7.3. “Договора” может быть, расторгнут в случае:

    – прекращения обеспеченного “Договором” обязательства;

    – при грубом нарушении “Залогодержателем” обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 “Договора”;

    – реализации “Автомобиля” в целях удовлетворения требований “Залогодержателя” в порядке, установленном действующим законодательством РФ и “Договором”, или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

    – при переходе прав на «Автомобиль» к “Залогодержателю”.

    7.4. “Залогодержатель” вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного “Договором” обязательства в случае:

    – “Автомобиль” изымается у “Залогодателя” в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

    – собственником “Автомобиля” фактически является другое лицо.

    8. Разрешение споров из договора

    8.1. Претензионный порядок досудебного урегулирования споров из “Договора” является для “Сторон” обязательным.

    8.2. Претензионные письма направляются “Сторонами” заказным почтовым отправлением с уведомлением о вручении адресату.

    8.4. Срок рассмотрения претензионного письма составляет …………….……. календарных дней со дня получения.

    8.5. Во всем ином, не предусмотренном настоящим «Договором», применяется действующее законодательство РФ.

    9. Форс-мажор

    9.1. “Стороны” освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по “Договору” в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от “Сторон” обстоятельств.

    9.2. “Сторона”, для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую “Сторону” о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

    9.3. “Стороны” признают, что неплатежеспособность “Сторон” форс-мажорным обстоятельством не является.

    “Договор” составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из “Сторон”.

    1. Договор …………………………………. от «…..» …………………. 20….. г.
    2. Акт приема-передачи “Автомобиля” от «…..» …………………. 20….. г.

    10. Адреса и реквизиты сторон

    Залогодатель: Залогодержатель:
    ……………………………………….… ………….………………………………
    (ф.и.о. полностью) (ф.и.о. полностью)
    ……………………………………….… ………….………………………………
    (подпись) (подпись)
    «……» …………………. 20….. г «……» …………………. 20….. г.

    Оформление договора займа под ПТС: ответственность сторон, необходимые документы

    Договор займа с залогом представляет собой документ, согласно которому один участник соглашения передает другому денежные средства под обеспечение движимого или недвижимого имущества. Важно знать основные правила оформления договора займа под ПТС.

    Особенности сделки

    Любая сделка, в процессе которой происходит предоставление материальных средств, несет определенную долю риска. Заемщик может так и не вернуть полученные ценности или вернуть их не в полном объеме. Поэтому легко объясняется желание кредитора обезопасить себя на период сделки. В качестве одного из вида обеспечения можно назвать залог.

    В виде залога заемщик может предоставить возможность эксплуатирования транспортного средства. После соглашения сторон относительно подобного сотрудничества автомобиль помещается на специальную стоянку, где собственник уже не сможет получить доступ к нему. Такие условия вызывают некоторые неудобства для заемщика. Однако это станет своеобразным гарантом для кредитора. В случае невыполнения долговых обязательств автомобиль может быть продан в кратчайшие сроки.

    Бывают случаи, когда займ выдается под залог ПТС. За заемщиком сохраняется право пользования транспортным средством. На руках у кредитора остается только документ на машину. Это условие не позволяет ему совершать сделки с автомобилем, который находится под залогом. Бывают недобросовестные граждане, которые могут совершить нечестные манипуляции и в данной ситуации. Регистрация подобного типа сотрудничества является добровольной процедурой, а это означает, что ГИБДД не участвует в данном процессе. Поэтому некоторые заемщики обманным путем получают дубликат ПТС и осуществляют продажу данного автомобиля.

    В подобной ситуации можно себя обезопасить. Есть реестр залогов движимого имущества. Находится такая документация у нотариусов. Как правило, кредиторы заносят туда информацию об автомобиле, полученном в качестве залога.

    Транспортное средство часто выступает в качестве предмета обеспечения обязательств. Это обстоятельство находит логическое объяснение. Автомобиль просто продать и покрыть убытки, понесенные в результате неудачного соглашения. В данном случае остается только выполнить грамотную оценку автомобиля. Оценочную деятельность выполняют соответствующие специалисты.

    Как показывает практика, выдача займа под залог автомобиля является распространенной практикой на финансовом рынке. В случае нарушения долговых обязательств со стороны заемщика кредитору не придется изымать необходимую сумму с помощью судебных разбирательств. Решением проблемы станет продажа полученного имущества.

    Кто может вступать в сделку?

    В рамках законодательства нет определенных критериев о том, кто имеет право передавать или получать денежные средства при оформлении договора. Поэтому в качестве участников сделки могут выступать граждане различных категорий:

    • частные лица;
    • юридические лица;
    • предприниматели.

    Если говорить о залогодателе, то в этой роли может выступить не только сам заемщик. Практика допускает привлечение третьих лиц. Однако в данном случае главным условием становится их согласие на участие транспортного средства в виде залога.

    Займ под залог ПТС

    Сделка с залоговым обеспечением транспортного средства приносит неудобства заемщику. В результате подписания подобного соглашения предстоит оставить машину на хранение банку. Поэтому на неопределенный срок автомобиль становится недоступным для гражданина. Этот факт и послужил причиной того, что займы под залог ПТС популярны. Подобный вид сотрудничества одобряют не только банки, но и сами физические лица.

    Главным условием договора займа под залог ПТС становится сохранение права на пользование автомобилем. Однако кредитор не имеет права:

    • продавать автомобиль до момента нарушения условий сделки со стороны заемщика;
    • дарить машину;
    • производить обмен.

    Важно! Комплект запасных ключей и паспорт транспортного средства временно переходят в руки кредитора.

    Основные правила заключения договора займа под залог автомобиля между частными лицами

    Подобные договорные обязательства регламентируются Гражданским Кодексом РФ, главой 42. В рамках этой документации можно ознакомиться с полным перечнем правил проведения подобной сделки. Одними из главных условий заключения договора являются:

    • сумма займа не должна быть менее 10 МРОТ;
    • в сделке должны участвовать несколько свидетелей с каждой стороны.

    Также можно выделить такие особенности сделки:

    • В качестве обеспечения заемщиком предоставляется кредитору ПТС автомобиля.
    • Сохраняется право пользования транспортным средством за собственником.
    • Заимодавец обязан осуществить предварительную проверку машины на предмет ограничений регистрационных действий и постановлений о наложении на нее ареста.

    Физические лица, вступающие в оформления соглашения под залог, должны соответствовать таким требованиям:

    • Возрастное ограничение. Гражданин должен быть совершеннолетнего возраста. Также есть ограничения и по верхней возрастной планке: возраст мужчины не должен превышать 60 лет, женщина должна быть моложе 55 лет.
    • Все участники сделки должны иметь регистрацию и прописку на территории России.

    В момент оформления сделки физическое лицо обязано предоставить кредитору заверенные копии документов, которые подтверждают право собственности на данный автомобиль. В случае необходимости предоставления крупной суммы заемщику придется взять на себя оплату за оценку транспортного средства. Это позволит обозначить реальную цену движимого имущества. Как показывает практика, размер займа может достигать 85% от обозначенной суммы.

    Требования при оформлении договора залога

    Отношения между заемщиком и кредитором регулируются на законодательном уровне. Основные положения подобного сотрудничества прописаны в ГК РФ.

    Основной задачей договора становится обеспечение права залогодержателю на возмещение своих убытков и возврата одолженной суммы по средствам продажи предоставленного залога.

    С юридической точки зрения можно выделить такие разделы договора:

    • Преамбула. Здесь указывается информация об участниках соглашения и их представителях. Следует отметить, что представители должны обладать правоспособностью на подписание договора. В противном случае, их участие в сделке не допускается.
    • Предмет. В данном разделе приводится информация о самом имуществе, которое будет выступать в качестве залога. Здесь перечень предметов может быть разным: спецтехника, легковой и грузовой автомобиль, ценные бумаги и т.д.
    • Обязательства сторон. В рамках данного раздела указывается, кто будет нести ответственность за сохранность имущества. Прописывается перечень действий со стороны залогодателя и залогодержателя и возможные последствия за нарушения обязательств. Если в виде залога выступает спецтехника или автомобиль, то в качестве обязательств обозначают ее порядок страхования, хранения, эксплуатации и технического обслуживания.
    • Стоимость имущества. Оценочные действия должен производить эксперт со стороны залогодержателя.
    • Заключение. Здесь разъясняется порядок решения спорных ситуаций, прекращение или изменения условий сделки, а также обозначение форс-мажорных ситуаций.

    Типы договоров займа под залог транспортного средства

    При оформлении подобного соглашения предстоит оплатить услуги оценочной кампании и процедуру регистрации документа в нотариальной конторе. В данный документ должны быть внесены паспортные данные. Это положение актуально в том случае, если заемщиком или заимодавцем является частное лицо. Подобная информация поможет идентифицировать каждого участника договора.

    В рамках соглашения должны быть указаны такие сведения:

    • Порядковый номер и дата составления договора, что поможет быстро найти его среди прочей документации.
    • Описание автомобиля — это позволит произвести идентификацию объекта залога. Важно в деталях описать все особенности транспортного средства. В обязательном порядке должен быть указан VIN-номер и пробег.
    • Условия сделки — данный договор считается обеспечивающей документацией. Поэтому в обязательном порядке должна быть прописана ссылка на основное соглашение. Одними из главных параметров сделки являются период погашения долга и размер процентной ставки.
    • Список документов, подтверждающих имущественное право заемщика.
    • Процедура прохождения оценочных действий.
    • Порядок действий на случай существенных изменений на транспортном рынке или порчи машины вследствие аварии или противоправных действий третьих лиц.
    • Права и обязанности участников соглашения.
    • Меры наказания в случае нарушения договорных обязательств одной из сторон.
    • Право использования автомобиля собственником.
    • Обозначить условие страхования машины по КАСКО или отсутствие такой необходимости.

    Важно! Помимо основного договора и дополнительного соглашения, заемщик имеет право на составление письменной расписки о получении денежных средств, сумма которых обозначена в процессе сделки. Заемщик обязуется вернуть взятые денежные средства в установленный период.

    Составление документации происходит в письменной форме. Устные договоренности в данном случае не имеют никакой юридической силы. При составлении соглашения необходимо проявить внимательность. Следует смотреть на любые нюансы, прописанные в документации. В дальнейшем несоблюдение хотя бы одного из условий может привести к неоднозначной ситуации. В случае конфликта стороны имею право обратиться в суд для отстаивания своих прав. Если суд признает характер сделки неправомерным, то договор будет аннулирован.

    Какие документы понадобятся для оформления договора?

    В данном случае стоит обратиться к положениям, которые изложены в ГК РФ. При составлении договора между физическими лицами потребуется такой список документов:

    • паспорт каждого участника;
    • документ, который подтверждает право собственности на данный автомобиль;
    • договор займа;
    • паспорт транспортного средства (ПТС).

    Бывают ситуации, когда стоимость транспортного средства отличается от суммы займа. В этом случае следует провести оценку объекта и озвученные результаты отразить в основном договоре.

    Вся документация составляется в стандартной форме. У каждой стороны должен быть оригинал договора и дополнительного соглашения. Лучше, если со всей документации будут сделаны копии. Подобные меры окажутся очень полезными при возникновении конфликтных ситуаций.

    Не будет лишним в очередной раз проверить транспортное средство на предмет обременения объекта залога. Должнику следует помнить о том, что в случае нарушения соглашения право на распоряжения машиной переходит к кредитору.

    Иногда мошенники пытаются провести сделку с участием авто, которое было приобретено в кредит. Важно знать, какие нюансы стоит учесть при данных обстоятельствах. Паспорт ТС останется в банке, поэтому такая машина не сможет стать обеспечением обязательств. Гражданин не является полноправным собственником ТС.

    Некоторые банки дают разрешение на проведение подобной сделки. Однако это остается на усмотрении финансовой организации. Шансы на положительное решение крайне малы. Если банк одобрит подобные действия, то ответ должен быть предоставлен в письменной форме. Полученная документация должна быть приложена к основному договору.

    Ответственность сторон

    Договор в обязательном порядке должен содержать пункт об ответственности лиц за ненадлежащее выполнение обозначенных обязательств. Договор займа под залог авто или ПТС также должен содержать подобные положения.

    Основной задачей становится разъяснение обязательств сторон. Суть сотрудничества простая. Происходит передача денежных средств, которые должны быть возвращены в обозначенный период. Как только заемщик выдает обозначенную сумму, он выполняет свои обязательства. Поэтому неуместно говорить о дальнейшем неисполнении обязательств со стороны заимодателя. Однако с этого момента свои обязанности начинает исполнять другой участник соглашения. Ему предстоит своевременно и в полном объеме вернуть долг и процентную ставку.

    Ответственность по отношению к заемщику наступает в случае, если долг не был возвращен. Величина штрафа рассчитывается в виде одной из частей ставки рефинансирования ЦБ РФ. Это значение равняется 1/300 от процента за ежедневную просрочку. Процентная ставка рассчитывается, исходя из общей суммы долга.

    Моментом прекращения ответственности считается тот день, когда заемщик возвращает долг в полном объеме со всеми процентами за просрочку. Если подобные обстоятельства не произойдут, то лицо, выдавшее денежные средства, имеет право передать дело в суд. Это позволит взыскать всю сумму долга в судебном порядке.

    Однако не при каждой конфликтной ситуации следует обращаться в суд. Стороны могут договориться мирным путем. После этого составляется мировое соглашение в письменном виде. Оно может быть заверено в нотариальной конторе, что поможет в дальнейшем избежать повторения конфликтных ситуаций.

    Займ под залог автотранспортного средства остается одной из самых распространенных форм финансирования. Такая сделка позволяет получить крупную сумму денег в кратчайшие сроки и без лишних трудностей.

    При составлении подобного соглашения следует помнить обо всех существующих законодательных нормах. Это позволит избежать трудностей при возврате автомобиля, а также не получить свое движимое имущество в непотребном состоянии. Поэтому внимательно изучайте законодательство и читайте условия договора.

    Договор залога автомобиля

    Основания для оформления договора

    Договор займа или кредита заключается либо непосредственно перед договором залога, либо одновременно с ним. Если договор залога заключается раньше, то он предусматривает передачу заемных денег только после оформления договора залога.

    При этом сам договор займа должен включать в себя указание на то, что возврат занятых средств будет обеспечен залоговым имуществом должника.

    Дело в том, что договор залога не имеет самостоятельного характера, а является производным от договора займа или кредита. Поэтому оба договора должны включать в себя упоминания друг о друге. Так, договор займа должен содержать нотификации относительно того, что возврат будет обеспечиваться залогом. Договор залога, в свою очередь, будет содержать в себе не только упоминание о договоре займа, но и его основные реквизиты:

    1. дату заключения;
    2. заемную сумму;
    3. срок возврата;
    4. процентную ставку;
    5. график возврата и т.д.

    Почему автомобиль

    Транспортное средство является популярным предметом залога в силу того, что:

    1. обладает достаточной ликвидностью;
    2. обладает достаточной ценностью, чтобы покрывать долги небольших или средних размеров;
    3. потеря автомобиля в случае, если взыскание будет обращено на залоговое имущество, не является для должника настолько критичной, как потеря жилья, если залогом становится жилая недвижимость.

    Какой автомобиль может стать предметом залога

    Для того чтобы автомобиль смог стать предметом, способным обеспечить возврат кредита, он должен отвечать следующим квалифицирующим признакам:

    • обладать ценностью, равной или более чем сумма займа вместе с процентами по нему;
    • быть зарегистрированным;
    • быть ликвидным, то есть обладающим способностью к быстрой реализации на рынке автомобилей.

    Следует заметить, что кредиторы довольно избирательны в приеме предметов залога и его оценке. Иногда автомобиль среднего класса более предпочтителен для кредитора, чем автомобиль представительского класса. Поэтому часто договор залога автомобиля предусматривает условие, согласно которому автомобиль в случае невозврата кредита будет продан с аукциона.

    Как правило, залоговые автомобили продаются за бесценок, потому что кредитора интересует не цена машины, а получение своих денег. То есть автомобиль «Премиум» вполне может быть продан по цене автомобиля класса D.

    Как продать залоговый автомобиль

    Если вы увязли в кредите и рискуете потерять автомобиль, начинайте искать покупателя самостоятельно. Вы продадите его намного более выгодно, чем за вас это сделают ваши кредиторы.

    Для того чтобы передать автомобиль в собственность покупателя, потребуется освободить его от обременения. Сделать это можно тремя способами.

    • Заключить с покупателем предварительный договор купли-продажи с задатком, равным величине кредита с процентами по нему. Погасить долг, освободить автомобиль от обременения и заключить основной договор купли-продажи.
    • Заключить с покупателем предварительный договор с условием закрытия покупателем кредита и оформлением купли-продажи немедленно после снятия обременения с транспортного средства.
    • Заключить с покупателем договор купли-продажи автомобиля с обременением, при котором покупатель примет кредитные обязательства на себя.

    Как составить договор залога

    Для договоров подобного типа не требуется нотариальное удостоверение. Впрочем, это не препятствует обращению к нотариусу, если обе стороны желают этого.

    Текст договора залога должен содержать в себя обязательные реквизиты, а именно:

    • данные об участниках договора;
    • данные о договоре займа, его сумме, дате заключения, сроке возврата и процентной ставке;
    • данные об автомобиле как предмете залога. Данные должны включать в себя марку автомобиля, год выпуска, технические характеристики, номер регистрации, оценочную стоимость, километраж и другие сведения, необходимые для идентификации автомобиля;
    • номер и серию техпаспорта автомобиля. Как правило, к договору прилагается заверенная нотариально копия техпаспорта.
    • условия залога, то есть соглашение сторон о том, у кого будет находиться на хранении залоговое имущество;
    • условия обращения взыскания на автомобиль и условия возврата залогодателю средств от реализации сверх необходимого для погашения;
    • ответственность хранителя залога за сохранность автомобиля;
    • обязательство сторон зарегистрировать договор залога в ГИБДД.

    Последнее правило очень важно, поскольку сам залог по своей юридической сути есть ограничение права собственника на распоряжение имуществом.

    Именно для наложения ограничения предусмотрена регистрация договора. В противном случае ограничения не будет, и никто не будет препятствовать залогодателю продать свой автомобиль, оставив кредитора без обеспечения возврата.

    Также договор залога может включать в себя и дефектовку автомобиля, то есть описание внешних дефектов. Однако большинство кредиторов при заключении договора предпочитают произвести фотографирование машины в присутствии должника.

    Условия хранения по договору залога

    Договор залога автомобиля должен содержать в себе указание на то, кто будет являться залогохранителем. Существует три вида хранения по договору залога:

    1. хранение у кредитора. В этом случае автомобиль передается кредитору, который обязуется хранить его надлежащим образом до погашения долга либо до обращения взыскания на залоговый автомобиль;
    2. хранение у должника с ограничением права пользования. В этом случае кредитор изымает у должника документы на автомобиль и удерживает их до погашения долга или до реализации автомобиля. Сам автомобиль при этом находится у должника, но пользоваться им он не сможет;
    3. хранение у должника без ограничения права пользования, то есть без изъятия документов. В данном случае должник принимает на себя и хранение и риски хранения залогового имущества, но при этом может пользоваться своим автомобилем.

    Договор займа под залог автомобиля – Образец, бланк 2021 года

    При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога. В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.

    В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:

    • Для чего необходим договор залога автомашины (ДЗА)?
    • Кто имеет право его составлять?
    • Как правильно составить такое соглашение и каково должно быть содержание документа?
    • Нужно ли регистрировать такой договор и какие затраты, при этом, придется понести участникам сделки?

    В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.

    Зачем нужен такой документ?

    Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.

    При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.

    Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.

    В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА. Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.

    Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.

    (Видео: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)

    Кто может заключить?

    ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.

    Залогодержателем (кредитором) может выступить:

    1. Любое физлицо, выступающее в качестве частного инвестора.
    2. Любое юр. лицо, обладающее правом выдачи денежных займов.
    3. Финансовые учреждения (ломбарды, МКК, МФО)

    ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.

    Правила составления

    Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.

    ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:

    • Графиком погашения полученного кредита.
    • Актом оценки заложенного автомобиля.
    • Правоустанавливающими документами, подтверждающими принадлежность ТС заемщику.
    • Приемопередаточным актом.

    Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:

    1. Параметров автомобиля, передаваемого в залог.
    2. Сведений о дополнительных приспособлениях, установленных на автомашине.
    3. Номера ПТС.
    4. Места размещения автомашины, если автомобиль не передается залогодержателю на хранение.
    5. Адреса участников соглашения.

    Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа. Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения. В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.

    Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:

    • Порядковый номер ДЗА.
    • Ф.И.О. сторон для физлиц, или наименование учреждения-залогодателя.
    • Место оформления документа и дата.
    • Предмет ДЗА.
    • Номер кредитного договора, по которому осуществляется выдача средств.
    • Сроки действия ДЗА.
    • Права и обязанности участников сделки.
    • Список документов, приложенных к соглашению.
    • Дополнительные условия – по договоренности сторон.
    • Реквизиты участников сделки и их подписи.

    Существенным условием, при составлении договора является:

    • Порядок передачи автомашины под залог.
    • Условия его хранения на период действия кредитного соглашения.
    • Порядок возвращения автомашины владельцу.

    Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.

    Содержание договора

    Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.

    При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».

    Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица. Содержание ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр. Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:

    Преамбулу, где необходимо отобразить:

    1. Название документа.
    2. Место и дату его составления.
    3. Реквизиты сторон, с указанием:
    • Для физлиц – Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания.

    • Для юр. лиц – названия предприятия, основания для заключения договора и наличие полномочий у представителя учреждения.

    Предмет договора

    Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:

    • Всех параметров передаваемого автомобиля в залог.
    • Срока передачи его на хранение.
    • Ответственности за хранение ТС.
    • Порядка передачи и возврата автомашины и пр.

    Права и обязанности сторон

    В этом разделе отображаются следующие условия:

    • При каких обстоятельствах кредитор получает право конфисковать и реализовать автомобиль.
    • Возможность пролонгации действия соглашения.
    • Право заемщика на получение разницы между задолженностью и суммой реализованной автомашины и прочие моменты.
    • Также может отмечаться ответственность сторон за невыполнение обязательств по соглашению.

    Особые условия

    Данный раздел заполняется при потребности:

    • Отобразить заемщику о наличии дефектов передаваемого авто в залог.
    • Отметить, что авто, находящееся в залоге не может быть реализовано или подарено.
    • Прописать, в каких обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата заменой суммы и как разрешаются спорные моменты.

    Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.

    В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.

    Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

    ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки. ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки. Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.

    При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.

    После этого понадобиться детально обозначить следующее:

    1. Не состоит ли автомашина под обременением.
    2. Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
    3. Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
    4. Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.
    5. Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
    6. Была ли автомашины в аварии.
    7. Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
    8. Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.

    ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.

    Образец

    Скачать

    • Бланк, doc
    • Образец, doc

    Договор между юридическими лицами

    Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».

    ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:

    1. Название документа.
    2. Место и дата подписания договора.
    3. Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
    • Названий предприятий.
    • Юридических адресов.
    • Оснований для заключения соглашения.
    • Полномочий представителей сторон.
    1. Сумму средств, выдаваемых заемщику.
    2. Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
    3. Условие предоставления займа.
    4. Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
    5. Срок, на который оформляется соглашение.
    6. Обязательства, принятые сторонами.
    7. Алгоритм возвращения полученной ссуды.
    8. Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
    9. Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.

    После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.

    Образец

    Скачать

    • Бланк, doc
    • Образец, doc

    Регистрация договора

    Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.

    При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.

    При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.

    В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ. Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.

    ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.

    При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.

    Подать запрос в нотариальную палату могут:

    1. Нотариус.
    2. Залогодатель.
    3. Залогодержатель.
    4. Представители сторон, действующие по доверенности.

    Госпошлина

    Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп. 19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей.

    Договор залога автомобиля между физическими лицами

    паспорт ………. №………………… выдан …….……………….…………………………….…… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ……………………………………………..… (наименование органа выдавшего паспорт)

    зарегистрированный по адресу:

    именуемого в дальнейшем «Залогодатель», и

    паспорт ………. №………………… выдан………….………….…………………..…………… «……» ……………….. 20…. г., код подразделения ………………………………..…………… (наименование органа выдавшего паспорт)

    зарегистрированный по адресу:

    именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», вместе именуемые «Стороны», а индивидуально – «Сторона», заключили настоящий договор залога (далее – «Договор») о нижеследующем:

    Предмет договора

    1.1. Предметом «Договора» является передача «Залогодателем» в залог «Залогодержателю» принадлежащий «Залогодателю» на праве собственности Автомобиль.

    1.2. Характеристики Автомобиля, указанного в п. 1.1 «Договора»: наименование (тип транспортного средства): …………………………………………………..

    1.3. Право собственности «Залогодателя» на Автомобиль подтверждается

    ……………………………………………………………………………………………………… (реквизиты документа, подтверждающего право собственности)

    1.4. «Залогодатель» гарантирует, что на дату заключения Договора, Автомобиль принадлежит «Залогодателю» на праве собственности, в споре и под арестом не состоит, не является предметом залога, не обременен правами третьих лиц.

    1.5. Цена Автомобиля определена участниками договора в сумме



    Содержание и условия договора

    Сторонами договора залога выступает залогодержатель и залогодатель. В обязательном порядке прописываются сведения о каждом из них на основании паспортов физических лиц, паспорта должны быть предъявлены непосредственно в момент подписания договора займа и залога.

    Условия договора залога автомобиля между физическими лицами предполагают передачу оригинала паспорта транспортного средства лицу, давшему денежные средства в долг.

    Само транспортное средство остаётся в пользовании у заемщика. Однако в период действия договора он не имеет права распоряжаться залоговым авто – продавать его, дарить, менять или повторно применять в качестве залога.

    Использование автомобиля залоговым имуществом по договору займа предполагает предоставление денежных средств как в равной его рыночной стоимости сумме, так и меньшей.

    Образец договора фрахтования транспортного средства для перевозки пассажиров

    Иногда может произойти ситуация, что заемщику для погашения долга потребуется продать залоговое транспортное средство. При данном стечении обстоятельств заемщик имеет полное право это сделать. Только следует учитывать один немаловажный факт. Если вырученная от продажи автомобиля сумма будет выше той, что указана в договоре, то разницу в обязательном порядке должна быть передана должнику.

    Договор залога должен включать следующую информацию:

    • номер и дату договора займа;
    • условия и порядок возврата займа, может прилагаться график платежей;
    • характеристики автомобиля, выступающего в качестве залога;
    • документы, подтверждающие, что автомобиль является собственностью заемщика;
    • стоимость автомобиля, определяемая сторонами;
    • место, где расположено заложенное движимое имущество;
    • права и обязательства залогадателя и залогодержателя;
    • ответственность сторон за неисполнения обязательств.


    Права и обязанности сторон

    4.1. «Залогодатель» обязуется:

    4.1.1. Не пользоваться » Автомобилем».

    4.1.2. «Залогодатель» гарантирует, что на момент заключения настоящего «Договора» «Автомобиль» не служит залоговым обеспечением любого иного обязательства, предшествующего данному «Договору», а также свободно от прав третьих лиц.

    4.1.3. Уплачивать налоги, сборы и иные платежи, которые причитаются с него, как с собственника (владельца) «Автомобиля».

    4.2. «Залогодержатель» обязуется:

    4.2.1. Не пользоваться «Автомобилем».

    4.2.2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности «Автомобиля», в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц. 4.2.3. Немедленно уведомлять другую «Сторону» о возникновении угрозы утраты или повреждения «Автомобиля».

    4.2.4. Немедленно возвратить «Автомобиль» после исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства.

    4.3. «Залогодатель» вправе:

    4.3.1. Требовать от «Залогодержателя» принятия мер, необходимых для сохранности » Автомобиля «.

    4.3.2. Проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения » Автомобиля «, находящегося у «Залогодержателя».

    4.3.3. Зачесть требование к «Залогодержателю» о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением » Автомобиля «, в погашение обязательства, обеспеченного «Договором».

    4.3.4. Если «Залогодержатель» хранит ненадлежащим образом или использует «Автомобиль», в любое время потребовать прекращения «Договора», либо досрочно исполнить обеспеченное «Договором» обязательство.

    4.3.5. С предварительного письменного согласия «Залогодержателя» передать права на «Автомобиль» третьему лицу с переходом к новому залогодателю основного долга, обеспеченного «Договором».

    4.3.6. Осуществлять иные свои права, предусмотренные настоящим Договором и законодательством РФ, в т.ч. защищать свои права в установленном законом порядке.

    4.4. «Залогодержатель» вправе:

    4.4.1. Получить недостающую сумму из прочего имущества «Залогодателя», в случае недостаточности вырученной при реализации «Автомобиля»суммы для покрытия требования «Залогодержателя».

    4.4.2. Получить возмещение из страхового возмещения за утрату или повреждение «»Автомобиля», если только утрата или повреждение «Автомобиля» не произошли по причинам, за которые «Залогодержатель» отвечает.

    4.4.3. Передать свои права по «Договору» другому лицу путем уступки права требования. Уступка «Залогодержателем» своих прав по «Договору» другому лицу действительна, если тому же лицу уступлены права требования к «Залогодателю» по основному обязательству, обеспеченному «Договором».

    4.4.4. В случае возникновения реальной угрозы утраты, недостачи или повреждения «Автомобиля» не по вине «Залогодержателя», потребовать замены «Автомобиля», а при отказе «Залогодателя» выполнить это требование — обратить взыскание на «Автомобиль» до наступления срока исполнения обеспеченного «Договором» обязательства.

    4.4.5. Право «Залогодержателя» распространяется на принадлежности «»Автомобиля».

    Сколько денег и под какой процент можно получить?

    Размер банковского кредита вряд ли превысит 50 % от реальной рыночной стоимости автомобиля, даже в том случае, когда он практически новый. Если говорить о денежном выражении, то размер кредитных финансов под залог ПТС в разных банковских организациях может быть различным: от двадцати тысяч до пяти миллионов рублей.

    В некоторых МФК есть шанс получения до 90 % от стоимости автомобиля на рынке. Чувствуете разницу? К примеру, за BMW F10 52Oi (2012 года выпуска), оценённый в 1 200 000 рублей, его владелец может получить в Москве экспресс-кредит в размере 1 020 000 рублей на 2 года.

    Банковская ставка находится в границах 27–40 % годовых. К тому же иногда в условия договора включают единовременные скрытые комиссии. Изначально заявленные проценты с учётом всевозможных доплат могут вырасти в разы.

    Условия обращения взыскания на предмет залога

    5.1. Обращение взыскания на «Автомобиль» происходит в соответствии с законодательством РФ и «Договором».

    5.2. Взыскание на «Автомобиль» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

    5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

    — сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки «Автомобиля» по «Договору»;

    — период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем …………………. месяца.

    5.4. При обращении взыскания на «Автомобиль» во внесудебном порядке «Автомобиль» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

    5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Автомобиля», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации.

    Основания и порядок расторжения договора

    7.1. «Договор» может быть, расторгнут по соглашению «Сторон».

    7.2. «Договор» может быть, расторгнут в одностороннем порядке по письменному требованию одной из «Сторон» по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ в течение …………………. календарных дней со дня получения «Стороной» такого требования.

    7.3. «Договора» может быть, расторгнут в случае:

    — прекращения обеспеченного «Договором» обязательства;

    — при грубом нарушении «Залогодержателем» обязанностей, указанных в п.п. 4.2.1, 4.2.2, 4.2.3 «Договора»;

    — реализации «Автомобиля» в целях удовлетворения требований «Залогодержателя» в порядке, установленном действующим законодательством РФ и «Договором», или в случае, если его реализация оказалась невозможной;

    — при переходе прав на «Автомобиль» к «Залогодержателю».

    7.4. «Залогодержатель» вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного «Договором» обязательства в случае:

    — «Автомобиль» изымается у «Залогодателя» в виде санкции, в порядке, установленном действующим законодательством РФ;

    — собственником «Автомобиля» фактически является другое лицо.

    Форс-мажор

    9.1. «Стороны» освобождаются от ответственности за полное или частичное неисполнение обязательств по «Договору» в случае, если неисполнение обязательств явилось следствием действий непреодолимой силы, а именно: пожара, наводнения, землетрясения, забастовки, войны, действий органов государственной власти или других независящих от «Сторон» обстоятельств.

    9.2. «Сторона», для которой стало невозможным исполнение своих обязательств, немедленно извещает другую «Сторону» о возникновении обстоятельств непреодолимой силы с предоставлением обосновывающих документов.

    9.3. «Стороны» признают, что неплатежеспособность «Сторон» форс-мажорным обстоятельством не является.

    «Договор» составлен в 2 (двух) подлинных экземплярах на русском языке по одному для каждой из «Сторон».

    1. Договор …………………………………. от «…..» …………………. 20….. г.
    2. Акт приема-передачи «Автомобиля» от «…..» …………………. 20….. г.

    Как правильно составить договор залога автомобиля между физическими лицами

    При составлении договора, позволяющего заложить автомобиль под обеспечение конкретной сделки, следует сразу определить стороны:

    1. Кто из физических лиц – Залогодатель.
    2. Кто из физических лиц – Залогодержатель.

    После этого нужно внимательно смотреть на следующие детали:

    1. Не состоит ли автомобиль под каким-то обременением с юридической стороны вопроса.
    2. Может ли автомобиль использоваться или быть продан – является ли ликвидным потенциальным товаром по современным расценкам на местном авторынке.
    3. Своевременно ли был пройден технический осмотр авто.
    4. Даёт ли согласие на закладную супруга (супруг) автособственика (желательно иметь письменную форму разрешения).
    5. Как часто автомобиль был в аварии.
    6. Есть по ТС страховка, признанная в России обязательной (ОСАГО). Некоторые частные лица хотят, чтобы по машине был бы оформлен еще и полис добровольного вида страхования – КАСКО.
    7. Соразмерна ли стоимость автомобиля с теми обязательствами, гарантией которых он является. Здесь можно руководствоваться результатами (заключением) независимого экспертного оценщика.

    Обязательно передача имущества оформляется в письменном виде. Единой формы нет, но следует учесть старую форму и новую, которая отредактирована после существенных поправок в законодательстве «О залоге».

    Была 7 июля 2014 г. совершена отмена ключевого федерального правового акта №2872-1, а также сделаны изменения в Гражданском Кодексе, в главах, представляющих положения о залоге (Параграф №3).

    О том, где можно взять кредит под залог автомобиля, рассказывается в статье: где взять кредит под залог автомобиля. Про федеральную нотариальную палату реестра залогов автомобилей читайте здесь.

    Составляется договор всегда в 2-х экземплярах (если через нотариуса, тогда в 3-х) и следующими пунктами, которые легче будет изучать в специальной таблице:

    1. Автомобилем не пользуется. 2. Обеспечивает его сохранность и целостность. 3. Не обременяет иными обязательствами с правовой точки зрения. 4. Уведомлять Залогодателя об угрозе утраты или порчи имущества. 5. Возвращать без задержек авто после полного исполнения всех обязательств со стороны его владельца.

    Залогодатель имеет право:

    1. Потребовать надлежащих условий содержания и хранения машины. 2. Проверять документы, обеспечивающие гарантии сохранности. 3. Засчитывать убытки Залогодержателю, причиненные после ненадлежащего ухода за авто. 4. Требовать досрочного и незамедлительного прекращения действия контракта, если автомобиль подвергается опасности, не охраняется, либо залогодержатель нарушает иные пункты договора. 5. Передавать права на владение авто третьим лицам, но с согласия Залогодержателя.

    Залогодержатель имеет право:

    1. Получать сумму от Залогодателя, которой не хватает для покрытия долгового денежного обязательства после продажи авто. 2. Получать страховку, если имущество было повреждено, украдено и прочее. 3. Передавать/уступать права требования выполнения основных обязательств, которые обеспечиваются залогом. 4. Иметь право на распоряжение принадлежностями авто.

    Читайте также:
    Аннулирование договора купли продажи автомобиля
    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: